401(k) Investitionen Optionen: 10 Tipps für eine erfolgreiche 401(k) Fonds Lineup — 401(k) — Blog

Zu viele Optionen können lähmend sein, und zu wenige ein Risiko dar. Erfahren Sie, wie wählen Sie die richtige Mischung von 401(k) Investitionen Optionen für Ihr Unternehmen planen.
wie investieren 401k-Fonds

Es gibt eine Menge von beweglichen teilen, die Ihr Unternehmen Altersvorsorge. Immer Mitarbeiter eingeschrieben zu machen-Distributionen in einer fristgerechten Weise, zu halten, bis mit der ERISA-Vorschriften, es gibt viel zu tun in der Welt (defined contribution plan-Verwaltung. Aber der eigentliche Grund für die Durchführung einer 401(k) oder 403(b) ist ein Anlageinstrument, damit Sie und Ihre Mitarbeiter wachsen können, einen Ruhestand Notgroschen durch tax-deferred investing und investment-Optionen, die Sie wählen für Ihren fund Aufstellung werden die plan-backbone.

Hoffentlich haben Sie einen Berater mit der Durchführung die meisten Ihrer plan-Verwaltungs-und compliance-Aufgaben für Sie, und nehmen auf die treuhänderischen Verantwortlichkeiten als gut. Aber als der plan sponsor, Sie können noch einbezogen werden in die Wahl, oder zumindest überprüfen, Ihre 401(k)’s Investitionen-lineup. In der Tat, wenn Sie mietete eine 3(16) Treuhandgeschäfte, um Ihnen zu helfen, mit dem plan die Investitionen, Sie sind nicht nur eingebunden in die Investitions-Entscheidungen, Sie sind letztlich verantwortlich für Sie.

Angesichts der Tausende von investment-Optionen verfügbar heute, kann es schwierig sein zu wissen, wo Sie anfangen, wenn es um die Auswahl der Fonds für Ihre Firma planen. Kein Wunder, dass so viele so viele plan-Paten haben, verlassen Sie sich auf ein investment-Berater helfen bei der Fonds-Auswahl. Aber seit Jahren ist dieser Prozess führte zu 401(k) Pläne gefüllt mit high-Entgelt-Fonds . Das ist weniger oft der Fall ist heute angesichts der jüngsten Kontrolle der 401(k) Gebühren . Während dieser Fokus auf die Gebühren ist ein Gewinn für Anleger, die planen, Sponsoren kann immer noch fühlen sich überfordert mit der fülle von Anlagemöglichkeiten zur Verfügung.

Ob Sie tatsächlich die Auswahl der Investitionen lineup oder die Unterzeichnung off auf eine Aufstellung für Sie gewählt, gibt es 10 Praktiken, die helfen können, sicherzustellen, dass Ihre Investition lineup bietet Ihnen und Ihren Mitarbeitern die besten Chancen für den Ruhestand » — Erfolg.

1. Folgen Sie Ihrem Investment Policy Statement.

Sie haben ein IPS richtig? Eine schriftliche IPS nicht zeigt, nur ein gut durchdachtes investment-Prozess für die Regulierungsbehörden, kann es eine Vorlage für die Auswahl der Fonds-lineup. Eine gut geschriebene IP-Adressen buchstabieren, wie Investitionen werden ausgewählt und überwacht, und welche Faktoren führen zu der Abgabe einer Investition auf eine watch-list.

2. Genug Fonds Optionen.

ERISA ist section 404(c) ermöglicht das planen, Sponsoren zu vermeiden Haftung für die investment-performance, wenn Sie Folgen bestimmter Praktiken, einschließlich des Anbietens ein ausreichend diversifiziertes investment Menü. Mindestens drei Kern-Optionen bieten müssen, materiell unterschiedliche Risiko-und Rendite-Eigenschaften. In der Praxis bedeutet dies im Allgemeinen, darunter Aktien -, Renten-und Geldmarkt — /Kapitalerhalt Optionen. Dies ist kaum ein großer Auftrag, angesichts der heutigen investment-Landschaft. Und das bringt uns zu unserem nächsten beste-Praxis…

3. Limit Fonds Optionen .

Eine vernünftige Investition lineup sollte der Goldilocks Qualität ausreichend diversifiziert, ohne Ihnen zu viele Auswahlmöglichkeiten. Gute Investition Auswahl spiegelt ein Tauziehen zwischen Diversifikation und Komplexität. Es mag wie eine gute Idee, um eine equity fund jeder Marktkapitalisierung und Stil, aber die Forschung hat gezeigt, dass zu viele Möglichkeiten lähmen können die Teilnehmer in Untätigkeit. Ein AUT FiduciaryNews.com, («Wie Viele Investment-Optionen Sollten 401k Plan Sponsoren Bieten?» Oktober 18, 2011), eine Studie veröffentlicht im Journal of Public Economics festgestellt, dass die mehr-equity-Fonds zur Verfügung stehen, desto geringer ist die Aktienquote, die von den Teilnehmern!

So, wie viele Mittel haben die meisten 401(k)s bieten? Es hängt, natürlich. Nach dem Jahr 2016-Umfrage (2014 Planjahr) von BrightScope und dem Investment Company Institute, 401(k) Pläne hatte einen Durchschnitt von 22 Fonds (wenn Sie eine suite von target-date-Fonds gezählt als einzigen Fonds). Diese Pläne enthalten durchschnittlich 10 inländischen equity-Fonds, 3 internationale Aktienfonds und 2.5 nicht-Ziel-Datum Mischfonds.

Vanguard hat Ihre eigene Studie von investment-Optionen, wo Sie diente als recordkeeper. Vanguard Kunden statt etwas weniger Mittel, 17.9 durchschnittlich im Jahr 2016 Planjahr.

Die Vorhut Umfrage bietet eine fantastische Statistik für Sponsoren, die sich über das Angebot zu wenige Mittel. Die Durchschnittliche Vanguard Teilnehmer ausgewählt nur 2,7 investment-Optionen im Jahr 2016, vor allem Dank der steigenden Popularität von target-date-Fonds. In der Tat, die 46% der Teilnehmer statt eines einzelnen Zielfonds in Ihren 401(k) — Konto.

Wenn Sie Ihre Fonds-Menü sieht mehr aus wie ein pizza-buffet, als ein lean mean investieren Maschine, es ist nie zu spät, um wieder auf die Anzahl der Fonds angeboten. Die Forschung zeigt, dass, wenn die Investoren gezwungen sind, zu wechseln, Fonds aufgrund einer plan-ist-Verschiebung in Richtung weniger Optionen, Investoren neigen dazu zu bewegen, kostengünstiger Mittel. Das ist kein schlechter Handel.

Inzidenz und Anzahl der 401(k) Investitionen Optionen

4. Nicht kippen in Richtung einer bestimmten investmentstil.

Ein weiterer Nachteil bietet zu viele investment-Optionen, ist das Risiko, neigen die Angebote auf einen bestimmten Stil. Wenn die Speisekarte bietet eine small-cap-Wachstums-und small-cap value fund, aber nur ein einziges large-cap equity fund, die Teilnehmer, die als Billigung einer small-cap-Strategie. Dies könnte bedeuten, Teilnehmer übergewichtig das riskantere asset-Klasse, auch wenn Sie beschreiben sich selbst als risikoscheu der Anleger. Eine fülle von internationalen angeboten können Arbeitnehmer davon überzeugen, dass non-US-Fonds gegeben werden sollte, so viel Gewicht wie inländische Investitionen. Doch viele Teilnehmer nicht verstehen, kann das Währungsrisiko im Zusammenhang mit solchen Investitionen.

5. Machen tilt gegen geringe Gebühr Fonds .

401(k) Kosten wurden in die Nachrichten der letzten Jahre, oftmals aufgrund von Klagen, fordern, Unaufmerksamkeit, plan-Kosten . Da die Investitionskosten machen den Löwenanteil dessen, was es kostet, führen Sie eine 401(k) Fonds zu Gebühren sind direkt im Rampenlicht.

Diese schlagzeilenträchtige Klagen sind in der Regel eingereicht gegen große Anbieter, die versagt haben, zu nutzen, Ihre Größe zum Vorteil Ihrer Teilnehmer oder Sie haben einfach erlaubt hohe Gebühren unwidersprochen hingenommen werden. Der Schlüssel zu einem Griff auf Investitionen, Ausgaben, Leistungen zu vergleichen und Kosten zu Industrie-benchmarks. Während eine Kurzfristige performance-Fehlbetrag, müssen Sie nicht einen Fonds auf die Watchlist ein Fonds mit überdurchschnittlichen Ausgaben sollten Sie eine rote fahne.

Ein Weg, um wieder auf den Allgemeinen plan der Gebühren ist zu merken #3. Die Begrenzung der Zahl der investment-Optionen senken können Dokumentations-Gebühren oder verkleinern Gebühren für andere Anbieter gegeben, die die Komplexität reduziert.

Wenn Sie Ihre 401(k) — Anbieter ist eine Fondsgesellschaft, die Besondere Aufmerksamkeit auf die Gebührenstruktur der eigenen Investmentfonds. Weiter, eine Studie veröffentlicht im Journal of Finance festgestellt, dass Fonds für die Beteiligung der Unternehmen an die Auswahl von Investitionsvorhaben tendenziell zu Gunsten des Unternehmens Fonds. Dieser bias kann beeinflussen die Einstellung der Fond-Besetzung, und auch neigen Fonds Auswertungen, zum Beispiel durch das entfernen nicht proprietäre Mittel für die schlechte Leistung.

Ein Weg, um besser zu verstehen, alle Ihre Investitionskosten zu unserem download-Gebühr Evaluation Checkliste . Dies ist der ideale Ausgangspunkt für die Bestimmung, wenn Sie und Ihre Mitarbeiter bekommen von Ihrem 401(k) Investitionen Optionen.

6. Werden Sie sicher, dass index-Fonds.

Eine Möglichkeit zur Senkung der durchschnittlichen Fonds-Kosten enthalten index-Fonds. Diese low-cost-Optionen sind so konzipiert, imitieren eines bestimmten Aktien-oder bond index eher als schlagen der «Markt», jedoch definiert. Darüber hinaus können Fonds, die Spur eines index kann einfacher sein, zu erklären, um die Teilnehmer als auch die Nuancen einer bestimmten manager-aktive Strategie. Und wir wissen, dass Komplexität lähmen können Mitarbeiter machen, jeder investment-Entscheidung. Auch, dem breiten Markt angeboten wie core-index-Fonds kann helfen, begrenzen Sie die Anzahl der Fonds in Ihrem lineup. Ein core equity fund, stellt Belichtung über marktkapitalisierungen und anlagestile könnte bedeuten, dass der plan muss nicht bieten neun verschiedene equity-Stil-Optionen.

Ebenso wie bei der Bewertung der Fonds, Käufer Vorsicht beim Einkaufen für index-Fonds. Einige Fondsgesellschaften bieten Produkte an, die weitaus teurer sind als andere , trotz der Suche zu liefern, die genau die gleiche Leistung . Nachdem alle, passenden der index ist das Ziel. Das ist ein weiterer Grund, warum es so wichtig ist, zu vergleichen fund Kandidaten zu anderen Spielern und dem Branchendurchschnitt. Heute scheinen die Investoren wie die passiven Ansatz, zumindest wenn die Fonds fließt, aus der aktiven Managern und gegenüber passiven alternativen.

7. Vermeiden Sie die Aufteilung der Einnahmen .

Ihr provider kann Sie überzeugt haben, dass die Aufteilung der Einnahmen Gebühren sind einfach Industrie-standard-Praktiken. Das mag einmal der Fall gewesen, aber die Zeiten haben sich geändert. In der Regel revenue-sharing bedeutet, dass ein Teil des einem Fonds die Gebühr geht zu zahlen, für einen anderen service.

Verständnis 401(k) Kosten ist kompliziert genug, ohne zu versuchen, die Spur dieser indirekte Bezahlung. ERISA erfordert, dass die Gebühren müssen angemessen sein, und der revenue-sharing machen können, das Urteil schwierig. Planen Sie mindestens die Sponsoren sollten verstehen, was Sie zahlen und wie es stapelt sich gegen die Industrie-Normen. Wenn Sie Fonds Angebot umfasst 12(b)(1) Gebühren-oder Sub-TA Gebühren, stellen Sie sicher, dass Sie identifiziert werden können und dass Sie angemessen sind.

8. Suchen Sie den günstigsten Anteilsklasse zur Verfügung. Die gleichen Anlagefonds-Portfolios können unterschiedlich bepreist werden, je nachdem, wer der Kunde ist. A 401(k) — plan mit Milliarden-Vermögen ist mehr wahrscheinlich zu werden, bot die billigste Aktie der Klasse, als der plan mit einem Dutzend Teilnehmer. Haben Sie keine Angst zu Fragen Sie Ihren Anbieter genau das, was die Teile der Klasse, die Sie bekommen und warum. Sicher sein, zu verstehen, die Gebühren, die der anteilklasse, und sehen, wie Sie im Vergleich mit der Konkurrenz.

9. Sie beinhalten target-date-Fonds Wie der Vanguard Erhebung von Daten, die Teilnehmer sind auf jeden Fall umarmen Sie diese do-it-for-me alternativen. Das macht Sinn, weil target-date-Fonds (TDFs) anpassen der asset allocation für Sie, wie Sie näher an den Ruhestand. Die heavy-equity-Allokation in einem frühen Teilnehmers Karriere bietet die beste chance für langfristiges Wachstum. Als Mitarbeiter Ansatz Rentenalter, die Verschiebung hin zu Anleihen dämpft die Volatilität. Und weniger Gefahr einer erheblichen Wertverlust ist in der Regel attraktiv für Mitarbeiter, die bald unter Distributionen.

10. Betrachten Sie die track record – gibt es die? Wir setzen diese Praxis letzten zu betonen, dass performance-Daten sollten nicht allein bestimmen die Auswahl der Fonds. Allerdings, Gelder in Ihrem lineup haben soll einige performance-Geschichte. Neue Produkte kommen auf den Markt die ganze Zeit. Exchange Traded Funds (ETFs) haben sich als besonders fruchtbar. Viele neue equity-ETFs, zum Beispiel jene, die in der smart-beta-Raum, Klang reizvoll, und viele der algorithmen sind gesichert durch Stöße der Forschung. Doch eine echte Spur aufnehmen können, werden ganz unterschiedlich von der simulierten von den Produkt-Entwicklern. Suchen Sie nach einem langen track record, oder zumindest werden Sie sicher, dass Sie verstehen, den Fonds-Strategie. Und sicher sein, zu dokumentieren, weshalb der Fonds gewann einen Platz in der Fonds-lineup.

Bei ForUsAll uns empfohlenen Fonds Aufstellungen spiegeln unsere investment-Philosophie : Vermeiden Sie unnötige Gebühren. Vermeiden Sie unnötige Risiken. Pflegen Sie eine Gründliche, andauernde treuhänderische überprüfung. Das Ende Ziel ist immer, den Mitarbeitern eine low-cost-401(k) Investitionen-Menü von diversifizierten Investmentfonds. Wir vermeiden Investmentfonds, die übermäßigen aktiven Wetten in einem Versuch, besser als der Markt.

In einem ForUsAll 401(k), die Mitarbeiter automatisch in Verzug eine Vorhut target-date-Fonds angemessen für Ihr Alter. Für Mitarbeiter, die nicht wissen, wo Sie anfangen, ist dies eine gute option. Und keine Gebühren bei uns eingegangen sind ForUsAll von der zugrunde liegenden Fonds, so gibt es keinen Interessenkonflikt zu empfehlen, ein fund über die anderen. Sprechen Sie uns heute helfen, die überprüfung der investment-Optionen in Ihrer Firma in den Ruhestand planen, oder verwenden Sie unser Honorar Auswertung Arbeitsblatt zur Beurteilung Ihrer plan-ist Kosten auf Ihre eigenen.

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