100% Keine Anzahlung Hypotheken Bei GoCompare

Wenn Sie keine Anzahlung für ein Haus ein 100 – % – Hypothek könnte eine option zu prüfen. Finden Sie heraus, wie 100% Hypotheken Arbeit, oder sprechen eine Gebühr-freien Berater für weitere Hilfe.
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Wenn Sie keine Anzahlung für ein Haus ein 100 – % – Hypothek könnte eine option zu prüfen. Finden Sie heraus, wie 100% Hypotheken Arbeit, oder sprechen eine Gebühr-freien Berater für weitere Hilfe.

Wichtige Punkte

  • Wie kann 100% Hypotheken Arbeit?
  • Vor-und Nachteile der 100 – % – Hypotheken
  • Alternative zu 100% Hypotheken
  • L&C ist kostenfrei, expert-Berater können Ihnen helfen, finden Sie die richtige Hypothek – fordern Sie einen Rückruf an oder Telefon 0800-073-1959 [2]

Früher war es üblich, arrangieren eine Hypothek, könnte die Abdeckung der gesamten Kosten für Ihr zu Hause.

Diese Angebote bekannt waren, wie 100% Hypotheken, obwohl einige Kreditgeber ging sogar noch weiter; konnte bank Northern Rock berüchtigt angeboten wird eine 125% Hypotheken-Produkt auf der Höhe der Immobilienblase.

Wenn die Kreditklemme kam im Jahr 2007 Hypotheken für 100% oder mehr des Wertes der Häuser begann, vom Markt zu verschwinden.

Die letzten 100% Hypothek wurde zurückgezogen aus dem Markt im Jahr 2008 und für die Jahre schien es, dass das Konzept, dass die linke so viele Hauseigentümer mit negativem Eigenkapital war ausgestorben.

Bis zum Jahr 2015, obwohl, eine neue Welle des 100 – % – Hypotheken entstanden waren.

Doch diese no-deposit-home-Darlehen sind sehr unterschiedliche Tiere, die aus der früheren Inkarnation des 100 – % – Hypotheken.

Wie kann 100% Hypotheken Arbeit?

Post-Finanzkrise-100% Hypotheken Arbeit sehr anders als Ihre pre-Kreditkrise Vorfahren, noch ein Aspekt ist, sehr viel die gleichen – Sie lassen Sie ein Haus kaufen, ohne zu sparen für eine Anzahlung.

Doch in einem neuen Zeitalter der verschärften verantwortliche Kreditvergabe-Regeln, sind diese Produkte nicht mehr überall verfügbar, mit nur wenigen Anbietern, die eher Nischenprodukte.

Angeboten werden eine dieser neuen 100% Hypotheken sind Sie wahrscheinlich zu müssen, um ein Familienmitglied, um die Sicherheit für das Darlehen, indem Sie als Garanten in eine von zwei Arten.

Eigentum als Sicherheit

Diese funktionieren, indem der Sicherungsgeber das Eigentum als Sicherheit für einen Teil der Hypothek – so, zum Beispiel, der Kreditnehmer nimmt einen Kredit für 100% der Kosten der Immobilie Sie kaufen, aber Ihr Garant verwendet den Wert der eigenen Heimat als Sicherheit gegen 25% des Darlehens.

Um dies zu tun, eine gesetzliche Gebühr, die registriert ist auf die Garantin Haus, auf das gravierende Auswirkungen hat – es heißt, der Kreditgeber verfolgen können, der Garant für einen Ausfall, wenn der Darlehensnehmer hat Ihre Heimat zurückverlangt und verkauft.

Wenn der Sicherungsgeber eine Hypothek auf Ihre eigenen auf eine Eigenschaft, die 100% – Hypothek-Anbieter kann gegen eine maximale kombinierte Darlehen-zu-Wert der Hypothek und die registrierte Ladung – beispielsweise 65%.

Einsparungen als Sicherheit

Mit dieser Art der 100 – % – Hypothek, die Kreditnehmer Familienmitglied Garantin stellt Ihre Ersparnisse in ein Sparkonto mit dem Kreditgeber, wo es gehalten wird für eine festgelegte Anzahl von Jahren.

Dieses Sparkonto kann zahlen wenig oder gar kein Interesse (obwohl es kann verwendet werden, um offset-Zinsen auf die Kreditnehmer die Hypothek mit einigen Produkten) und der Sicherungsgeber nicht in der Lage, zurückziehen, von Ihrem Geld, bis der Begriff ist.

Als mit der Immobilie als Sicherheit, die der Kreditgeber hat rechtliche Ladung über die eingezahlten Beträge während der Laufzeit, das heißt, Sie können verwendet werden, um eine Unterdeckung, wenn die Eigenschaft zurückgenommen und verkauft mit Verlust.

Vorteile des 100 – % – Hypotheken

Der Vorteil einer 100% – Hypothek ist, dass, ganz einfach, Sie können Sie kaufen ein Haus, ohne zu speichern Sie eine Einzahlung.

Im Falle der 100% – Hypotheken, die verlangen, dass ein Bürge Sie eine alternative für begabte Einlagen für Angehörige, die helfen wollen, Sie auf die Eigenschaft-Leiter.

Sie kann auch nützlich sein, für bestehende Hausbesitzer, die gekauft haben, Ihr Eigentum während der boom-Jahre mit wenig oder ohne Anzahlung und inzwischen in ein negatives Eigenkapital.

Ein 100 – % – Hypothek könnte helfen, die Menschen in dieser situation bewegen Haus oder eine Umschuldung, wenn Sie sonst würden die Hypotheken-Gefangenen, vielleicht gefangen in ungeeigneten Eigenschaften auf sehr hohen Zinsen.

Nachteile von 100% – Hypotheken

Es gibt auch einige Nachteile zu nehmen ein 100 – % – Hypothek, von denen viele könnte ernsthafte Auswirkungen auf Sie und Ihre Familie die Finanzen.

Garant Risiko

Genau wie old-style-100% Hypotheken, die neue Welle, tragen einige ernste Risiken, aber in diesen Tagen der Gefahr wird meist durchgeführt, indem Sie und Ihr Bürge Mitglied der Familie, eher als der Kreditgeber.

Wenn Sie möchten, nehmen Sie ein 100 – % – Hypothek, die erfordert, dass ein Garant, Sie werden haben zu finden, die bereit Familienmitglied, das gerne entweder Ihr Eigentum oder Ihre Ersparnisse in Gefahr sind, sowie potenziell vorgenannten Zinsen auf Ihre Ersparnisse, wenn Sie als Sicherheit verwendet.

Höheren Kurs und Gebühren

Obwohl ein paar 100% ige Hypotheken haben in den Markt zurückgegeben, Sie bleiben eine Nische und spezialisierte Produkt, mit sehr geringer Verfügbarkeit.

Siehe auch:

Dieser Mangel an Auswahl bedeutet Gebühren und Kosten, die möglicherweise nicht so wettbewerbsfähig, wie die mainstream-Produkte und Sie müssen weniger Angebote zur Auswahl.

Negative equity-Risiko

Obwohl die Kreditgeber haben eine neue Methode gefunden, um 100% Hypotheken von Fragen, die Kreditnehmer zu finden, ein Familienmitglied zu berappen, eine zusätzliche Sicherheit, nichts hat sich viel geändert in der Tatsache, dass Sie setzen Sie an der Gefahr von negativem Eigenkapital.

Wenn die Hauspreise fallen, könnten Sie sich die Zahlung einer Hypothek, die mehr ist als der Wert Ihres Hauses – was bedeutet der Verkauf oder Umzug wird teuer und schwierig.

Mortgage indemnity guarantee (MIG)

Mit no-deposit-Hypotheken (und auch mit vielen low-Anzahlung Hypotheken), die Kreditgeber wird wahrscheinlich darauf bestehen, eine Hypothek Entschädigung garantieren.

Eine MIG ist eine Versicherung schützt die Kreditgeber gegen Verlust, wenn Sie Standard, aber oft ist es der Kreditnehmer, der gebeten hat, für Sie zu zahlen.

Die Prämien sind ziemlich steil und die Politik ist rein für die Kreditgeber profitieren, nicht die Kreditnehmer, so denkt daran, dies kann eine zusätzliche Kosten, um das budget für.

Alternativen zu 100% Hypotheken

Angesichts der Risiken, die mit einer 100% Hypothek, ist es eine gute Idee, schauen Sie sich um auf einige der alternativen.

Käufer Schemata

Erschwingliches eigenheim ist Häufig auf der politischen Tagesordnung, und es gibt oft zu Hause, Kauf Systeme zur Verfügung, die entweder lokal oder als Teil einer initiative der Regierung, wie Helfen, zu Kaufen oder Miteigentum.

Zwar müssen Sie immer noch heben einige Einzahlung mit Maßnahmen wie diesen – in der Regel mindestens 5% – die Kosten können weit niedriger als das, was müssten Sie mit einem standard-Hypothek.

Begabte Einzahlung

Eine weitere Möglichkeit für die Familienangehörigen, um Ihnen helfen, auf das Gehäuse Leiter ist mit einem begnadeten Kaution, die ist, wo ein Mitglied der Familie bietet einfach das Geld brauchte.

Einige Kreditgeber kann auch ein maximaler Prozentsatz der Einzahlung, der kann begabt sein, plus Ihr Wohltäter können gebeten werden, eine Erklärung unterzeichnen, dass das Geld ist ein Geschenk und muss nicht zurückgezahlt werden.

Siehe auch:

Als alternative zur Verwendung von Ihre Immobilie, als Sicherheit auf ein 100 – % – Hypothek, ein Mitglied der Familie vielleicht lieber überlegen, remortgaging eine eigene Immobilie zu erhöhen, ein begnadeter Ablagerung statt.

Darlehen

Leihen sich Geld für eine Hypothek Anzahlung ist in der Regel nicht eine option, weil die meisten Kreditgeber erlauben es nicht.

Allerdings, wenn Sie erhöhen können die meisten eine Einzahlung sich einige Kreditgeber können Sie ein Darlehen von der Familie oder auch ein Bankdarlehen nach oben, bis Ihre Einzahlung.

Von Derri Dunn

DENKEN SIE SORGFÄLTIG, BEVOR SIE DIE SICHERUNG ANDERER FORDERUNGEN GEGEN IHR HAUS. IHR HAUS ODER GRUNDSTÜCK KANN ZURÜCKGENOMMEN WERDEN, WENN SIE NICHT MITHALTEN RÜCKZAHLUNGEN AUF IHRER HYPOTHEK

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[1] Für die Hypothek Beratung Gocompare.com führt Kunden zu London & Country Mortgages Ltd ist autorisiert und reguliert durch die Financial Conduct Authority. Gocompare.com’s Beziehung mit London & Country Mortgages Ltd ist begrenzt, eine geschäftliche Partnerschaft, keine gemeinsamen Besitz oder Kontrolle Rechte bestehen, die zwischen uns

[2] Anrufe an, die Sie von London & Country sind völlig kostenlos. Aufrufe London & Country aus Mobil-und Festnetz sind ebenfalls kostenlos. Ihr Anruf kann überwacht oder aufgezeichnet werden für Schulungs-und Sicherheitszwecken

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