7 Regeln für eine erfolgreiche 401(k) retirement account

7 Regeln für eine erfolgreiche 401(k) Altersvorsorge-Konto Melden Sie sich noch heute. Das ist der wichtigste Ratschlag, den wir geben können Sie über einen 401(k) plan, die von Ihrem Arbeitgeber. Wir können nicht
wo sollte ich investieren, mein 401 K

Melden Sie sich noch heute. Das ist der wichtigste Ratschlag, den wir geben können Sie über einen 401(k) plan, die von Ihrem Arbeitgeber.

Wir können nicht garantieren, dass der plan bauen alle den Ruhestand Einsparungen, die Sie wollen. Der endgültige Wert der Ihre 401(k) hängt von vielen Dingen ab — wie viel Sie sparen, wie lange Sie haben, bevor Sie in Rente und wie gut der Börse führt über diese Zeit.

Aber wir können garantieren: Manche Ersparnisse werden immer besser sein als gar keine ersparnis. Sie werden unglaublich dankbar für jeden dollar, den Sie Sie beiseite.

Unsere 7 einfache Regeln für eine erfolgreiche 401(k) – Konto helfen kann, Sie tun so gut wie möglich durch die richtigen Entscheidungen über Ihre pensionierung planen.

Regel 1. Wählen Sie eine Roth 401(k) – Konto, wenn es verfügbar ist.

Beiträge zu einem traditionellen 401(k) plan sind von der Steuer absetzbar. Das Geld, die Sie in eine Roth 401(k) ist nicht.

Aber wenn Sie in Rente gehen, wird keiner Ihre Roth 401(k) Auszahlungen besteuert werden, einschließlich alles von dem Geld, das Sie verdienen aus Kapitalerträgen (der erhöhte Wert Ihrer mutual fund holdings), Zinsen und Dividenden.

Während der Einnahme einer von der Steuer absetzen, jetzt mag Sie die bessere Wahl für die meisten Familien nicht sparen, dass viel durch Abzug 401(k) Beiträge.

Wir reden über $375 für eine vierköpfige Familie macht die nationalen median-Einkommen von $53,891 ein Jahr und einen Beitrag von $2.500, um eine traditionelle Pensionsplan.

Sie sollten es besser vermeiden, Steuern auf Ihre Einnahmen, die nach Jahren des Wachstums wird für die Mehrheit der das Geld in Ihre 401(k) – Konto.

Dies ist eine besonders kluge Wahl, wenn Sie in Ihrem 20er und 30er Jahre.

Da bist du nicht annähernd so viel, wie Sie werden wahrscheinlich später in Ihrer Karriere, Ihre Beiträge besteuert werden, bei einer relativ niedrigen rate, und Ihr Ergebnis wird nie besteuert werden — egal, wie viel Ihres Einkommens könnte in Zukunft weiter wachsen.

Wenn Ihr Unternehmen nicht bieten eine Roth 401(k) – Konto, gehen Sie vor und öffnen Sie einen traditionellen 401(k).

Der Schlüssel ist, um mit dem sparen beginnen für den Ruhestand jetzt .

Wenn Ihr Unternehmen schließlich fügt eine Roth 401(k) haben, können Sie alle zukünftigen Beiträge. Ihre bisherigen Beiträge bleiben in der traditionellen 401(k) und setzen Sie das wachsen Fort bis zur Rente.

Regel 2. Klein anfangen und allmählich steigern Sie Ihre Beiträge.

Der Hauptgrund, warum Mitarbeiter nicht nehmen Teil in 401(k) Pläne ist eine verständliche Zurückhaltung, um mehr Geld aus Ihren Gehaltsscheck einbehalten.

Also klein anfangen, sogar so wenig wie 1% Ihres zu zahlen, wenn nötig. Sie werden kaum bemerken 1%. Das Versprechen wir Ihnen.

Wenn Sie einen Beitrag zu einem Roth 401(k), jeden dollar, den Sie leisten werden, ein dollar weniger in Ihrem Gehalt.

Aber da traditionellen 401(k) Beiträge werden nicht besteuert, jeden dollar, den Sie in Ihrem Konto führen, dass Ihr take-home pay zu fallen, indem Sie nur 65 Cent auf 90 Cent.

Wenn Sie $40.000 pro Jahr, einen Beitrag von 1% Prozent Ihres Gehalts fügt $8 pro Woche, um Ihre Altersvorsorge-Konto, sondern nur reduziert Ihre Gehaltsabrechnung von $7 pro Woche.

Wissen Sie, Sie verwalten können, ohne, dass $7, vor allem, wenn es geht um viel mehr, die Straße hinunter.

Wenn Sie sammeln für Soziale Sicherheit

Ist es smart, um sich für eine Prüfung, sobald Sie 62, der jüngste mögliche Alter? Oder sollte Sie ein paar Jahre warten, wenn Sie qualifizieren sich für eine größere monatliche Zahlung? Hier, wie zu entscheiden, was das richtige für Sie.

Regel 3. Gehen Sie für das match.

Gefällt Ihnen die Kostenlose Geld? Das ist, was alle 401(k) Fonds) Ihr Arbeitgeber bietet belaufen.

Gesetze, die 401(k) Konten, die Arbeitgeber anzuregen, um mit dem ersten 1% Ihrer Ersparnisse in dollar-für-dollar und tragen 50 Cent für jeden zusätzlichen dollar, den Sie speichern bis zu 6% Ihres jährlichen Ertrags.

Das ist eine zusätzliche 3,5 Prozent, Sie könnten Geld verdienen, jedes Jahr.

Wenn Sie starten Sie, indem Sie nur 1% in den plan, könnten Sie schrittweise zu erhöhen Ihr Beitrag von einem anderen 1% jeden Monat. Zu schnell? Wie wäre es mit einem extra 1% alle sechs Monate oder jedes Jahr?

Nur machen Sie sich einen plan und bleiben Sie dabei. Sie können in der Lage sein, um sich für automatische erhöht, so dass Sie nicht haben, um anzurufen oder senden eines Formulars jedes mal, wenn Sie wollen steigern Sie Ihre Ersparnisse.

Ihr Ziel sollte es sein, halten, schieben Sie Ihre Beiträge bis zu Sie sparen Sie 12% auf 15% Ihres Einkommens in Ihre Altersvorsorge.

Studien zeigen, werden Sie brauchen, um zu retten, zumindest so viel, über eine beträchtliche Anzahl von Jahren, für einen komfortablen Ruhestand, vor allem, wenn Sie Ihre 401(k) und Soziale Sicherheit werden Ihre einzigen Einnahmequellen.

Regel 4. Legen Sie Ihr Geld in eine target-date-Fonds .

Ein weiterer Grund, warum Mitarbeiter ausfallen, um sich für eine 401(k) ist, dass Sie sorgen Sie werde einen Fehler machen bei der Investition Ihrer Beiträge.

Die meisten Pläne erfordern, dass Sie Ihr Geld in einem Investmentfonds, eine Art von Investition, die pools, die Einsparungen von Zehntausenden von Menschen zu kaufen, die ein breites Spektrum von Aktien, Anleihen oder beides.

Viele Pläne, lassen Sie Sie wählen aus einer Menge von verschiedenen Optionen, aber Sie brauchen nicht überfordert fühlen, — nur wählen Sie einen sogenannten target-date-Fonds oder Lebenszyklus-Fonds.

Das ist so einfach wie die Auswahl der für das Ungefähre Jahr, das Sie planen, in Rente zu gehen. (Das Datum wird direkt im Namen des Fonds.)

Die Manager dieser Fonds nehmen größere Risiken mit Ihrem Geld, wenn Sie jung sind, der Kauf einer Mischung von Aktien und Anleihen mit dem größten Potenzial im Preis erhöhen und steigern Sie den Wert Ihrer 401(k) – Konto.

Natürlich, diese Arten von Investitionen sind die meisten wahrscheinlich zu fallen, wenn der Markt fällt. Aber es gibt genügend Zeit für den Markt und für Ihre Altersvorsorge zu erholen.

Wie Sie Alter, life-cycle-Fonds passen von Ihrer Mischung von Aktien und Anleihen zu weniger Risiken und sicherzustellen, dass Ihr Geld da ist, wenn Sie in Rente gehen. Ihr Geld kann nicht wachsen so schnell am Ende, aber Sie haben Frieden des Verstandes zu wissen, es werde da sein, wenn Sie es brauchen.

5 Dinge zu wissen über target-date-Fonds

Target-date-Fonds machen können, investieren einfach. Anstatt Kommissionierung Aktien und Anleihen auf eigene Faust zu erstellen, die ein diversifiziertes portfolio, wählen Sie eine einzelne Fonds entwickelt, um die richtige Kombination von Vermögenswerten, basierend auf, wenn Sie planen, in Rente zu gehen — Ihre “Ziel-Datum”. Hier ist, wie Sie mit Vertrauen kaufen.

Wenn Ihre Altersversorgung nicht bieten eine target-date-oder life-cycle-Fonds, investieren Sie in einen Investmentfonds kauft Aktien in der alle Unternehmen vertreten, die in einem weithin beobachtete index, wie die Börse führt, wie der Standard & Poors 500.

Diese index-Fonds versuchen nicht, um den Markt zu schlagen — eine riskante Wette, am besten. Sie kaufen eine Breite Palette von Unternehmen auf der Grundlage der Beweise, dass die Bestände, die als ganzes wertvoller werden im Laufe der Zeit.

Regel 5. Kaufen mutual Fonds mit den niedrigsten Gebühren.

Gebühren können eine unerbittliche Abfluss in den Ruhestand Konten, gedrückt halten Gewinne, wenn die Märkte und die Beschleunigung der Verluste, wenn die Aktienkurse fallen.

Je niedriger die Gebühren, desto mehr werden Ihre 401(k) ist wahrscheinlich für Euch zu machen.

Eine gute Faustregel ist, kaufen Sie nie Investmentfonds, die Kosten mehr als 1% pro Jahr.

Die meisten Ziel-Datum und index-Fonds Ladung viel weniger als das. Vanguard Ziel die Altersvorsorge ist, zum Beispiel, laden Sie nur etwa 0.17% vor einem Jahr.

Wenn Sie die Wahl haben zwischen Zielfonds von etablierten Unternehmen, gehen für den mit den niedrigsten Gebühren.

Regel 6. Beobachten, aber nicht berühren.

Investmentfonds sind langfristige Investitionen. Sie haben, geduldig zu sein.

Du bist in diesem Reichtum aufbauen, die über die nächsten 30 oder 40 Jahren, so ärgern Sie sich nicht über die täglichen Höhen und tiefen des Marktes.

Genießen Sie die Gewinne, aber keine Panik, über die Verluste — und vor allem, Sie verkaufen Ihre Investmentfonds während eines Abschwungs.

Regel 7. Nicht leihen gegen Ihre 401(k).

Ja, es ist Ihr Geld. Und, ja, können Sie leihen gegen Sie.

Aber Geld, das Sie leihen sich von Ihrem 401(k) ist nicht mehr für Sie arbeiten und Sie Ihren Ruhestand, und Sie müssen herausfinden, einen Weg, um es zurück zahlen innerhalb eines bestimmten Zeitraums, in der Regel fünf Jahre.

Das ist richtig: Auch wenn Sie geliehen habe Ihr eigenes Geld, Sie müssen zurück gezahlt werden.

Diese Darlehen können nicht zurückgezahlt werden, durch vor-Abrechnung Abzüge. Müssen Sie erstatten Ihre Altersvorsorge-Konto mit dem nach-Steuer-Geld von Ihrem Girokonto oder sparbuch .

Wenn Sie dies nicht tun, Ihr Darlehen wird als eine vorzeitige Verteilung und eine vorzeitige alles ist in der Regel schlecht.

Im Falle Ihrer 401(k) – Konto, Geld abgehoben, bevor Sie 59½ gegen eine 10% Strafe, und Sie müssen zahlen, staatlichen und föderalen Steuern auf den Betrag.

Auch, wenn Sie möchten den Arbeitgeber wechseln, müssen Sie zurück zu zahlen alle Kredite gegen Ihre 401(k), bevor Sie Ihre Stelle verlassen. Wenn Sie nicht, Ihre Kredit wird automatisch als eine vorzeitige Verteilung.

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