Direkten Plan von Investmentfonds – Sollten Sie Investieren oder nicht?

Eine Menge buzz Los ist, um “Direct Plan”, wenn es um Investmentfonds. Viele Investoren immer noch nicht verstehen, die volle Auswirkung der Option Direct
so investieren Sie in direkten Pläne von Investmentfonds

GEPOSTET VON manish AM April 1, 2013 KOMMENTARE (317)

Eine Menge buzz Los ist, um “Direct Plan“, wenn es um Investmentfonds. Viele Investoren immer noch nicht verstehen, die volle Auswirkung der Option “Direct” und wenn Sie investieren sollten in die gleiche alte Weise, mit dieser neuen option. In diesem Artikel werden wir decken Sie alle Aspekte des Direkten und Normalen Option investieren in Investmentfonds.

Direkten Plan in Investmentfonds – Was bedeutet es ?

SEBI paar Monaten angekündigt, dass alle AMC-sollte kommen mit zwei Optionen für jeden Investmentfonds Schema, das Sie haben, wird normal sein (was Sie gesucht haben, bis heute) , Und Dann die andere option wird DIREKTEN PLAN, die haben eine geringere Kosten-Verhältnis im Vergleich zu der Normalen Option . Dies ist, weil, wenn Sie in Investmentfonds investieren direkten plan, es gibt keine Zwischenhändler beteiligt, die in zwischen-und eine Menge Kosten, die verbunden sind, geht Weg . Das ist der Grund, direkten plan weniger Kosten ration. Also, Wenn ich erklären muss in einer Zeile. Direkte option von Investmentfonds wird kein agent dazwischen , Sie werden direkt investieren mit AMC . Allerdings mit der Option “NORMAL”, Sie werden die Investition durch einen Agenten, kann eine beliebige Person oder ein online-broker.

Ein Investmentfonds Regelung zu kleben “-das DIREKTE” Wort in der Schema-name. So zum Beispiel gibt es jetzt folgende Möglichkeiten für Investitionen, wenn Sie investieren wollen, in HDFC Top-200-Investmentfonds.

  • HDFC top-200-Wachstum-Option
  • HDFC Top-200-Wachstum-Option – DIREKTE
  • HDFC top-200-Dividende Option
  • HDFC Top-200-Dividende Option – DIREKTE

Seine eine große Sorge für diejenigen Agenten, die nicht das hinzufügen von beliebigen Wert durch Ihre Beratung haben und HNI/großen Kunden.

Und ratet mal, was schon Direkte Pläne sind TREFFER bei den Investoren und eine Menge Investoren und große Unternehmen, die Investitionen (die investieren in SCHULDEN Investmentfonds) haben, scheint sich verlagert zu haben, um Investmentfonds direkten Pläne. Dies ist bewiesen durch die Tatsache, dass im ersten Monat von Jan – 2013 allein 56% der gesamten inkrementelle Fluss von 60,732 crores in Investmentfonds wurde durch direkte option, die rund Rs 33,830 crore, was bedeutet, dass von insgesamt Rs 100 , die investiert in Investmentfonds, Rs 56 kamen durch Direkten Plan und nur Rs 44 kam durch Standard-plan, aber die Mehrheit wäre in Debt fund, aber egal – der Punkt, wenn das Direkte Pläne sind bereits sehr beliebt und Investoren haben begonnen, die Nutzung.

Ist die Option Direct Superior in Bezug auf die Rendite ?

Betrachten wir nun die Erträge aus den Direkten Pläne vs-Standard-Pläne und können sehen, einige Aspekte.

Kosten-Verhältnis von Direkt-Pläne vs-Standard-Pläne

Kosten-Verhältnis eines Investmentfonds hat einen tiefen Einfluss auf die endgültigen Renditen über lange Sicht. Eine kleine Abnahme in der Kosten-Verhältnis kann steigern Sie Ihre langfristige Renditen durch eine sehr gute Marge, vorausgesetzt, alles andere ist gleich. Direkte Möglichkeit, Investmentfonds sind, um eine gute genug Unterschied, wenn es um Kosten-Verhältnis. Wenn Sie sprechen über-equity-Fonds, die direkte Pläne werden überall von 0.40% auf 0,75% weniger Kosten-Verhältnis im Vergleich zu einem standard-plan . Zum Beispiel – Wenn ich darüber reden HDFC Top-200-Investmentfonds , der standard-plan hat ein Kosten-Verhältnis von 1,78% pro Jahr . Wo da die Direkten Plan-Kosten-Verhältnis ist nur 1.19% , was eine 0.59% Unterschied und satte 33.15% weniger als standard-plan Bedeutet , dass Sie sparen Sie 33% der Kosten, wenn Sie die Migration zu Direkten Plan von HDFC Top-200-als ein Beispiel . Beachten Sie, dass alle zahlen, die ich eben zitiert sind ab 28. Mär 2013, und sich in Zukunft ändern. Ich überprüfte einige equity-Fonds von HDFC Mutual funds und DSP Black Rock und fand, dass die “Direkte” option weniger Kosten-Verhältnis im Vergleich zu Ihrer Standard-Pläne . Hier ist eine Momentaufnahme für 5 Fonds.

Unterschied zwischen Kosten-Verhältnis

Unterschied in der NAV ?

Die Direkte Pläne erfolgte mit Wirkung zum Jan 1,2013 . Bedeutet, dass auf Jan 1,2013 die NAV muss die gleiche Direkte und Standard-Plan und von dort aus die NAV muss unterschiedlich für die beiden Pläne. Und Als Direkten Plan-Kosten-Verhältnis wird niedriger sein, wird der NAV für den direkten plan sollte auch geringer sein und der Abstand sollte zu erweitern. Nur stellen Sie sicher, dass Ihr in Wirklichkeit geschieht. Ich nahm den gleichen HDFC Top 200 und börsennotierten dem NAV-sowohl für standard-als auch als Direkten Plan von Jan 1,2013 Mar 26th 2013 und ausgecheckt der Unterschied zwischen Ihnen und ich war richtig . Der NAV-Lücke wurde stärker und Nav in direkte option war 0,13% höher als der standard-plan NAV , das ist nur 3 Monate Unterschied und wenn Sie extrapolieren in die Zukunft, der Unterschied wäre so gut wie 0,5%-1.00% Unterschied in einem Jahr. Das ist eine ausreichend große Menge, um 0,5% auf 10 Rs lacs portfolio mit 5.000 Rs . Ist das nicht eine gute ! . Und wenn man sich in die sehr langfristig in Ihrem finanziellen Leben , ist der Unterschied sehr hoch sein wird, das werden wir jetzt sehen

Auswirkungen auf Wohlstand ?

Unter Berücksichtigung der gleichen Beispiel von HDFC Top-200-und Ihre Kosten-Verhältnis von 1,72% (standard-plan) und 1,29% (Direct Plan) , Was passiert mit Ihrem Reichtum nach 10,20,30 Jahre, wenn man bedenkt, diese zwei Optionen ? Wird das corpus sammeln Sie am Ende wird riesig sein ? Selbst wenn wir annehmen, dass eine konservative Renditen von 10% auf das Eigenkapital in langfristige, der Unterschied in der corpus am Ende ist enorm, da der beträchtliche Unterschied in der Kosten-Verhältnis. Unten habe ich den Korpus der beiden Optionen und der Unterschied zwischen Ihnen über 10 Jahre, 20 Jahre und 30 Jahre.

Beachten Sie, dass diese zahlen und die Differenz Aussehen könnte groß für Sie, aber Sie erkennen nicht den Unterschied sehr groß sein, kurzfristig ein paar Monaten alle 2-3 Jahre. Auch könnte man argumentieren, dass man wohl nicht investieren für eine so lange Zeit, aber wir sind nur die Hervorhebung der Auswirkungen dieser Kosten und Ihrer Wirkung auf lange Sicht.

So, Nun hoffe ich, Sie muss klar sein über die Auswirkungen des Investmentfonds direkten plan auf Ihr Vermögen.

Wer soll die Investitionen in Direct-Optionen

Jetzt kommt die wichtigste Frage – Wer soll die Investitionen in Direct Möglichkeit, Investmentfonds ? Eine Menge von Menschen vielleicht das Gefühl, dass die direkten plan ist für jeden investor , aber das ist nicht der richtige Weg, es zu betrachten . Nur die Investoren gehen sollte mit der direkten plan von Investmentfonds, die

  • Fähig Wahl der richtigen Investmentfonds für sich
  • Die bereit sind, sich der überprüfung Ihrer portfolios ganz von selbst, ohne dass jemand zu helfen
  • Diejenigen, die zeigen können, schlecht ausführen Investmentfonds und entfernen aus Ihrem portfolio
  • Die bereit sind, zu investieren, mit jedem AMC separat

Ich denke, eine Menge Leute fallen in diese Kategorie und wäre bereit zu gehen den direkten Weg für die Art von nutzen, den Sie aus ihm heraus. Aber mal sehen, wer sollte nicht wählen Direkten Plan

Wer sollte die Wählen Sie nicht den Direkten Plan?

Sie müssen sich Fragen, wer sollte nicht investieren in direkten plan ? Viele Anleger haben sehr, sehr gute Berater , die gute Fähigkeit zur Beratung und Aufzeichnungspflichten Fähigkeiten. Der Wert der rechtzeitige Beratung ist so viel, dass es über die GEWICHTE der Vorteil der direkten plan. Also, wenn Sie fühlen, dass Sie eine Beraterin, die Ihnen hilft, pick-gut-Mittel und hilft Ihnen bei der Beseitigung von schlechten Fonds im Laufe der Zeit und wegen ihm sind Sie in der Lage, um zusätzliche 2-3% Rendite auf Ihr portfolio, dessen Wert Provisionen bezahlen, die er verdient . Auch kann Es passieren, dass Sie eine sehr beschäftigte person, die will ein Dritter Griff Ihr portfolio und informieren Sie auf Zeit zu Zeit über Ihr portfolio und, was Los ist, wo möchten Sie vielleicht zu prüfen, sich nicht bewegt, um direkten plan.

So wird am Ende die Frage – “Ist es Wert in kleben mit Ihrem Berater , – Plattform oder financial planner?” und wenn Ihr genug Wert hinzufügen, um Ihre finanziellen Leben , und verdienen Sie die Provisionen, die Sie erhalten aus Ihrem portfolio mit Ihnen. Es ist eine Frage, die Sie sich stellen müssen . Hetzen Sie nicht, konvertieren Sie Ihre Investmentfonds in Direkten plan .. Nehmen Sie einige Zeit zu denken über Sie und betrachten Sie die langfristigen Auswirkungen.

So investieren Sie in Direkten Plan von Investmentfonds ?

Das einzige, was Sie tun müssen, ist, wenn Sie füllen den Investmentfonds investment-form, gibt es eine option namens “Direct Plan” ist alles, was Sie tun müssen, ist, setzen Sie ein Häkchen es, Wenn seine angekreuzt markiert, dann werden Ihre Investitionen in die DIREKTEN plan . Auch wenn der Vermittler/Vertriebspartner stellt seine ARN-code (eindeutiger code identifiziert, die ein Investmentfonds-agent) , wird er nicht bekommen keine Provisionen von Ihren Investitionen. Auch in einigen der Formen, die Sie trennen, tick-mark-option nicht verfügbar sein könnte, in dem Fall muss man erwähnen das Wort “DIREKTE” in der ARN-Spalte . Beachten Sie, dass wenn Sie vergessen zu erwähnen, dass Sie wollen, dass es unter der DIREKTEN plan und auch der agent-code fehlt, wird standardmäßig die Investition wird unter Investmentfonds direkten plan .

Sie können füllen Sie dieses Formular direkt mit dem AMC gehen Sie zu Ihrem Büro , oder Sie können auch NOCKEN/Karvy für Investitionen , die back-office-Partner für eine Vielzahl von AMC . Wenn Sie investieren durch NOCKEN/Karvy , noch die Investitionen in Direct-plan, so stellen Sie sicher, dass Sie nicht verlassen wollen, die DIREKTE freigelassen.

So Ändern Sie Ihre Bestehenden Investmentfonds auf Direkte option?

Ihre bestehenden Investitionen in Investmentfonds wird NICHT wechseln Sie zur direct-Pläne automatisch, egal, du hast es mit einem Agenten oder direkt bei der AMC (Lesen Sie die AMC ist besser als andere) . Es hat die gleiche Kosten-Verhältnis als der alte Fonds.

Konvertieren Sie Ihre bestehende holding von einer standard-zu einer direkten plan, müssen Sie zum senden einer switch-Anfrage. Alles, was Sie tun müssen ist, Kontaktieren Sie Ihren AMC und Fragen für Schalter reuest form . Ist eine schriftliche Aufforderung erzählte Sie, dass Sie möchten, dass Ihre bestehenden Investmentfonds werden jetzt umgewandelt in DIREKTEN plan . Sobald Sie dies verlangen , werden Sie zu verarbeiten , Sie werden Intim, Sie, wenn Ihre getan . Ihr agent wird nicht, wie Sie für diese .

Werden meine vorhandenen SIP ‘ s werden als unter Direkten plan Standardmäßig? ?

Alle SIP -, die gemacht wurden, durch einen Vermittler/Berater wird immer noch unter der standard-plan , müssen Sie manuell die Anfrage der Schalter zum Direkten Plan . Aber wenn Sie hatte zu jeder SIP was auch geschah direkt mit AMC (ohne Einbeziehung der Agent-Code) , in diesem Fall Ihre SIP ‘ s getan nachdem Jan 1, 2013 automatisch berücksichtigt werden bei DIREKTER plan , aber alle alten SIP ist, die durchgeführt wurden, bevor Jan 1,2013 noch da unter Standard-Plan und den höheren Kosten-Verhältnis wird dort bewerben.

Können Sie konvertieren Sie Ihre bestehenden Steuern Sparen Investmentfonds (ELSS) unter Direkter Plan ?

Wenn Sie Ihre Steuerersparnis Investmentfonds sind immer noch in der lock-in Periode , dann Sie können NICHT konvertieren Sie jetzt, nur, wenn die lock-in-Periode vorbei ist, werden Sie in der Lage, konvertieren Sie in Direkten Plan.

Wird es Verlassen Belastung, wenn ich mich bewege, um Direkten plan ?

Wenn Ihre vorhandene gegenseitige Fonds, in die investiert wird, durch einen Vertreter/Händler , dann wird es Last exit zum Zeitpunkt der Umschaltung in eine Direkte version von mutual funds, aber wenn Sie Ihre bestehenden Investitionen durch AMC direkt, dann gibt es keine Exit-Last beim Umschalten auf Direkten plan.

Wichtige Punkte

  • Es gibt keine DIREKTE Möglichkeit, in ETFs und closed-ended-Anlagefonds
  • Es wird kein Unterschied zwischen den Portfolios von Direkten Plan-und Standard-Plan . Jedes Ding wird dasselbe sein, außer dass die Direkten plan, einen niedrigeren Kosten-ration. Thats all !

Schließlich Sind Sie gehen, um zu investieren in der Direkten Plan von Investmentfonds oder weiterhin mit Ihren alten Investitionen, die über einen Agenten oder Händler ? Bitte teilen Sie Ihre Gedanken und inputs über es. Was denkst du über die Direkten Plan von Investmentfonds ?

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