HSA Investment-Optionen, Ihre HSA Verwenden, als Anlageinstrument

Wussten Sie, können Sie Ihre HSA verwenden, als Anlageinstrument? Ihre Gesundheit Sparkonto hat ähnliche Eigenschaften wie ein IRA. Tax-free-Beiträge und Steuern-freies Wachstum. Erfahren Sie, wie investieren Sie in Ihre HSA, einschließlich Beitrag Grenzen, die IRS-Regeln, und Strategien zu maximieren Sie Ihre HSA-Wert.
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Ihre HSA verwenden, als ein Investment Vehikel – Wie Maximieren Sie Ihre Gesundheit Sparkonto Wert

Geschrieben von Ryan Guina Zuletzt aktualisiert am 12. Januar 2018 | Versicherungen, Investitionen

Eines der Finanzprodukte, gewinnt eine Menge Aufmerksamkeit in letzter Zeit ist die Health Savings Account (HSA). Dies ist, weil der HSA macht es möglich für Sie, beiseite zu legen Geld für Ihre medizinischen Kosten, die Sie ohne viel Mühe. Und weil HSAs verbunden sind, die hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne (HDHP), Sie sind in der Regel verwendet in Verbindung mit niedrigeren Krankenkassenprämien.

Ich bin ziemlich glücklich mit meinem HSA. Ich habe eine HDHP, so dass ich mehr bezahlen aus eigener Tasche, bis der Selbstbehalt erreicht ist. Allerdings habe ich die Hälfte zahlen die monatliche Prämie, die ich verwendet, um. Ich steckte das Geld Spare ich in eine HSA verwenden, um zu helfen, zahlen die out-of-pocket Kosten für medizinische Versorgung. Als Ergebnis, mehr mein Geld ist mir, anstatt an die Krankenkasse.

Das ist die wichtige Sache zu erinnern, über die HSA. Das Geld ist dein. Egal, wer Sie anbietet die Konto, ist das Geld. Es ist sogar möglich, für Sie einen HSA öffnen, mit einer Depotbank, die nicht Ihrem Arbeitgeber die Wahl, oder Ihre Gesundheit plan der Wahl. Und Sie können rollover-Ihre HSA zu einer anderen Depotbank, wie Sie möchten.

Und, anders als Flexibles Sparkonto, das Geld ist Ihr HSA verfällt nicht am Ende des Jahres. Sie können Ihr Geld in Ihrem HSA auf unbestimmte Zeit, auch wenn Sie Ihre Gesundheits-plan-änderungen, und Sie sind nicht mehr berechtigt sind, einen Beitrag zu einer HSA.

Im wesentlichen, wenn Sie es richtig machen, mit Ihrem HSA kann wie mit einem anderen investment-Konto.

Wie Investieren Sie in Ihre HSA

Das erste, was Sie tun müssen, ist sich für eine Gesundheits-Sparkonto. Sie sollten in der Lage sein, um überprüfen Sie Ihre Gesundheits-plan, um zu sehen, wenn Sie berechtigt sind. HSA förderfähigen health-care-Pläne sind immer mehr beliebt bei Arbeitgebern und Arbeitnehmern gleichermaßen, weil Sie tendenziell zu bieten niedrigere Prämien als andere health-care-Pläne.

Aber Sie können auch HSA förderfähigen health-care-Pläne, wenn Sie nicht über einen Arbeitgeber gesponsert Gesundheitsversorgung plan. Viele Pläne angeboten, die auf der Affordable Care Act Austausch bieten HSA förderfähige Pläne, wie viele individuelle Gesundheits-Pläne finden Sie durch Unternehmen wie eHealthInsurance.

Der nächste Schritt ist das öffnen einer HSA. Ich öffnete mir an der HSA Bank, die bietet eine Menge Flexibilität, die geringen Kosten und die Fähigkeit, verknüpfen Sie Ihr Konto mit TD Ameritrade investment-Konto (TD Ameritrade zählt zu unseren top-rated-brokerage-Unternehmen). Hier ist die Kriterien, die ich sah, wenn die Eröffnung eines HSA.

Sobald Sie öffnen Sie Ihre HSA, können Sie investieren Ihre Mittel entsprechend an. Ich finde es einfacher, investieren Sie in eine HSA, wenn Sie Ihre bank, wird automatisch ein link Ihre HSA zu einem investment-Konto. Es kann auf andere Weise getan werden, aber ich finde, dass dies die am einfachsten zu pflegen, die klare Verbindung zu Ihrem HSA.

Vorteile der Investition in eine HSA

Ein HSA tatsächlich vereint das beste element von einem Traditionellen IRA (Steuerabzug für Beiträge) mit das beste element von einem Roth IRA (tax-free-Wachstum). Darüber hinaus ist es möglich, verschiedene Investitionen in eine HSA. Die meisten HSA Treuhänder bieten Geld Markt geben Vermögen. Diese Renditen sind nicht immer die besten, aber Sie sind eine stabile Art und Weise zu investieren, Ihr Geld. So ist es amy eine gute Idee sein, betrachten Sie diese option, wenn Sie verwenden müssen, um Ihre Gelder in der nahen Zukunft.

Viele sind jedoch einige unabhängige HSA Treuhänder wird Ihnen erlauben, zu wählen, halten verschiedene investment-Arten, wie index-Fonds (es gibt einige Depotbanken bieten low-cost-Vanguard-Fonds), ETFs, Aktien, Anleihen und andere Investitionen. So können Sie Ihre HSA verwenden, als eine Erweiterung Ihrer gesamten Kapitalanlagen und reservieren Sie Ihr Guthaben entsprechend.

Das Geld wächst in Ihrem HSA als würde es in ein IRA. Sie haben jedoch vorsichtig sein, wie Sie das Geld verwenden. Können Sie das Geld zurückziehen — Beiträge und Einnahmen — jederzeit für qualifizierte medizinische Ausgaben Strafe frei. Wenn Sie das Geld für nicht-medizinische Kosten, obwohl, müssen Sie Steuern und Strafen. Auszahlungen besteuert werden als reguläres Einkommen. Und Sie zahlen 10% early withdrawal penalty.

Glücklich, aber, wenn Sie erreichen Alter von 65 Jahren, Sie müssen sich keine Gedanken mehr über die 10% Strafe. Im Alter von 65 Jahren, die Strafe wird verzichtet, und Ihre HSA wird wie ein Traditionelles IRA, und du zahlst nur deine regulären Einkommensteuer auf den Betrag, den Sie abheben. Wenn Sie nicht über eine Menge Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge, so sparen Sie Geld im Laufe der Zeit, anstatt extra bezahlen für die Krankenversicherung, die Sie nicht verwenden sehr oft.

Wie Max Out Ihre HSA Plan Beiträge – und Warum Sollten Sie

Die IRS legt die jährlichen HSA Beitrag Grenzen jedes Jahr. In den meisten Jahren, wird der Beitrag erhöht, auch wenn es ein nomineller Betrag. Hier sind die aktuellen HSA Beitrag Grenzen, zusammen mit den Grenzen von einigen der letzten Steuerjahre:

Wie Sie sehen können, die HSA Beitrag Grenze für eine Familie plant, ist $6900 im Jahr 2018 (die Grenze für singles ist $3,450). Und das, obwohl die HSA ist ähnlich wie ein IRA, es ist nicht die gleiche Sache, so dass es nicht zählen, gegen die berechtigten IRA Beitrag Grenzen.

Ein Beitrag der max, um Ihre HSA können Sie zum Schutz eine große Menge Geld aus, um Ihre Steuern jedes Jahr, und es wird wachsen steuerfrei, bis Sie sich entscheiden, es zu benutzen. Dies macht die HSA eine flexible und leistungsfähige Weise, Ihr Geld zu investieren.

Wie Sollten Sie Investieren mit Ihrem Gesundheits-Sparkonto?

Wie investieren Sie in Ihre HSA hängt von den gleichen Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie investieren in eine Konto – timeline, der Risikotoleranz und die Allgemeine asset allocation.

Wenn Sie planen, um Ihre HSA verwenden für Ihre aktuellen medizinischen Kosten, dann werden Sie wahrscheinlich wollen, um Ihre HSA Mittel in ein Sparkonto, Geldmarkt oder Certificates of Deposit. Dies wird bewahren Sie Ihre Kaufkraft und setzen Sie Ihre Mittel, um das geringste Risiko.

Wenn Sie nicht haben eine Menge von erwarteten medizinischen Kosten, oder Sie glauben, Sie können zahlen für Ihre medizinischen Aufwendungen aus dem cash flow, dann können Sie sich entscheiden, investieren Sie Ihre HSA Mittel viel, wie Sie investieren in ein IRA. Das heißt, Sie können Ausrüstung, Ihre Investitionen mehr in Richtung Aktien, wie Aktien, Investmentfonds oder ETFs.

Egal welche Methode Sie wählen, sicher sein, neu zu bewerten Ihre HSA muss auf einer regulären basis. Wenn Ihre situation ändert sich und Sie müssen den Zugang zu den Fonds in der nahen Zukunft, dann möchten Sie vielleicht ändern Sie Ihre asset allocation in Ihre HSA in Richtung mehr eine Barauszahlung zu erhalten die Wert für, wenn Sie brauchen die Mittel. Und das beste daran—weil Sie Ihre HSA Investitionen sind von der Steuer gestundet, Sie müssen nicht zahlen Steuern auf Gewinne, wenn Sie Handel in Ihrem HSA-Konto. So können Sie die Partitur und lassen Sie Ihre HSA Investitionen, die Verbindung über die Zeit, dann konvertieren alle oder einige der Mittel, Zahlungsmitteläquivalente, wenn Sie wollen, nehmen Sie etwas Geld vom Tisch, oder Sie erhalten den Wert für die Verwendung in der nahen Zukunft.

In anderen Worten, Sie können investieren Sie in Ihre HSA als würden Sie investieren in ein IRA. Aber nehmen Sie nicht zu viel Risiko mit Geld, das Sie brauchen vielleicht bald!

Wie verteilen Sie Ihre HSA Investitionen In Ihrem Portfolio

Wie oben erwähnt, Ihre wichtigsten Faktoren sollten Sie Ihre timeline und die Ihrer Risikobereitschaft. Wenn Sie sich entscheiden, können Sie lassen Sie Ihr Geld wachsen für eine lange Zeit, dann möchten Sie vielleicht, um Ihre HSA Investitionen mit der Allgemeinen asset allocation.

Asset allocation ist einfach, wenn Sie nur ein oder zwei investment-Konten. Aber es kann schwierig sein, wenn Sie mehrere investment oder mehrere Altersvorsorge-Konten. Ich fallen in die letztere Kategorie, mit einem Roth IRA, 401k, steuerpflichtigen investment-Konto, eine HSA als ein investment-Konto, und meine Frau in den Ruhestand Konten.

Dinge einfacher zu machen, habe ich mit einem kostenlosen online-tool namens Kostenlose online-tool namens ” Persönliches Kapital zu verwalten mein investment-portfolio. Persönliche Capital Aggregate Ihre finanziellen Daten und hilft, Sie zu analysieren. Es gibt Ihnen ein freies und leistungsfähiges Werkzeug, um Ihnen helfen zu verstehen, wie alle Ihre Investitionen zusammen zu arbeiten. Dies ist wichtig, wenn Sie mehrere Finanz-und investment-Konten zusammen zu arbeiten.

Persönliches Kapital analysiert Ihre Investitionen und zeigt Ihre asset allocation über alle Ihre Konten. Von dort aus können Sie leicht entscheiden darüber, wie Ihr das ändern sollte Ihre asset allocation.

Zusammenfassung – die Investition in eine HSA Kann eine Leistungsstarke Ergänzung zu Ihrem Investment-Portfolio

Es gibt eine Menge Gründe, Sie zu lieben, HSA. Es ist eine sehr flexible Finanz-Konto. es gibt Ihnen eine Steuer zu brechen, wenn Sie den Beitrag, aber es hat auch die Flexibilität, um zu wachsen steuerfrei, ähnlich wie ein IRA. Diese Flexibilität macht es eine leistungsstarke Ergänzung zu Ihrem investment-portfolio.

Wenn Sie können, cash-flow, Ihre medizinischen Kosten, dann Sie können halten es für eine gute Idee, investieren Sie das Geld in Ihrem HSA zu helfen, das Wachstum Ihres Vermögens im Laufe der Zeit.

Wenn Sie eine Menge Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge, obwohl, könnte dies nicht die route für Sie. Sie können es vorziehen, halten Sie Ihre HSA Mittel in Zahlungsmitteläquivalente zur Vermögenssicherung und unmittelbaren Zugang. So oder so, die Flexibilität macht Ihre HSA sehr wertvoll.

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