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Wir beginnen diesen Beitrag mit einer Frage. Warum brauchen wir Geld? Geld hat zwei basic verwendet. Wir brauchen Geld, um zu erfüllen, unsere gegenwärtigen Bedürfnisse wie Nahrungsmittel Einkaufen, Rechnungen bezahlen, Miete / Hypothek etc. Brauchen wir auch Geld für unsere zukünftigen Bedürfnisse. Ob die Anforderungen der Zukunft sind bekannt oder unbekannt, Ihr Geld wachsen muss, wenn Sie um Ihren zukünftigen Anforderungen entgegen. Warum muss Geld wachsen? Es ist ein Konzept der Finanzen bekannt als der Zeitwert des Geldes. Der Wert von Rs 100 ist heute mehr als Rs 100 in einem Jahr oder sogar einem Monat ab heute. Um die gleiche Dienstprogramm von Geld in der Zukunft, Geld muss daher wachsen. Wenn das Geld nicht wächst, dann ist es im Leerlauf Geld.

Sie haben im Leerlauf Geld?

Wenn Sie sparen, aber investieren nicht, Sie haben im Leerlauf Geld. Wir Geld verdienen und verbringen Sie auf unser tägliches (oder monatlichen) Kosten. Wenn wir mehr ausgeben, als wir verdienen, dann werden wir in der Schuld. Glücklicherweise sind die meisten Menschen in unserem Land verbringen weniger als Sie verdienen. Das nicht ausgegebene Geld ist unsere Rettung. Etwas Geld wird als Bargeld im Kleiderschrank-safe-Boxen, almirahs, Schränke, Schächte etc. für die regnerischen Tag braucht oder festliche shopping. Viele von uns, mich eingeschlossen, dachten, dass dies war eine Praxis aus den 50er und 60er Jahren, aber die Geschichten in den Medien im Zuge der demonetization zeigt, dass dies immer noch weit verbreitet in unserer Gesellschaft. Nicht ausgegebene Geld, jedoch in den meisten Fällen, idles Weg in unsere Sparkassen-Konten. Im Gegensatz zu Geld behalten im Schrank almirah, der Sparkasse Geld verdient ein gewisses Interesse, aber es ist viel niedriger als die Inflationsrate.

Unterschied zwischen sparen und investieren

Viele Leute denken, dass sparen und investieren ist das gleiche, aber Sie sind es nicht. Geld behalten in Ihrem Schrank almirah oder Ihr Sparkasse-Konto speichern, nicht aber die Investitionen. Wenn Sie speichern, erwarten Sie nicht, Ihr Geld zu wachsen, in der Erwägung, dass, wenn Sie investieren, erwarten Renditen und Ihr Geld zu wachsen.

Gibt es weitere Unterschiede zwischen Einsparungen und Investitionen. Einsparungen sind mehr Flüssigkeit, was bedeutet, dass Sie können das Geld verwenden, Wann immer Sie wollen. Wenn Sie haben Geld in die almirah in Ihrem Haus sicher ist, können Sie den safe öffnen und verwenden Sie es, Wann immer Sie wollen. Wenn Sie haben Geld in der Sparkasse-Konto, müssen Sie, um zu fahren oder zu Fuß zu Ihrem nächsten Geldautomaten und ziehen Bargeld. Wenn Sie eine debit-Karte, Sie können Einkäufe zu machen, es zu verwenden. Eine Investition auf der anderen Seite ist nicht als Flüssigkeit. Sie können Geld von Ihren Investitionen nur während der Geschäftszeiten, obwohl einige Investmentfonds-Produkte bieten fast so viel Komfort wie Sparkasse (wir besprechen das später in diesem Artikel).

Die in der Differenz zwischen ersparnis und Investitionen ist der Begriff der Gefahr. Einsparungen sind gedacht, um sein Risiko-freie, in der Erwägung, dass Investitionen gedacht sind, riskant sein. Aber der Begriff des Risikos ist Häufig fehlerhaft.

Was ist das Risiko? Risiko ist die Angst, Ihr Geld zu verlieren. Wenn Sie Ihre Ersparnisse in form von Bargeld oder Sparkasse balance oder jede andere form von Einsparungen (wie Bank Festgeld -, Post-Office Savings-Schemen, etc), es gibt keine Angst zu verlieren Ihr Geld.

Aber haben Sie als die inflation? Angenommen, Sie haben Rs 10.000 in cash gehalten in Ihre almirah sicher oder Sparkassen-Konto für einen späteren Einsatz (sagen wir in einem Jahr ab jetzt). Nach einem Jahr, Ihre Rs 10.000 noch Rs 10,000 wenn Sie hielten es als Bargeld oder bestenfalls Rs 10,400 wenn Sie hielt es in ein Sparkassen-Konto (davon 4% Zinsen p.ein.), aber was kostet Rs 10,000 heute kostet Rs mit 10.500 oder Rs 10,600 einem Jahr (vorausgesetzt, die 5 – 6% inflation). Sie sollten auch verstehen, dass Risiko ist nicht Binär. Es gibt verschiedene Grade von Risiko. Das Risiko Stufen der flüssigen Mittel, Einkommen, Mittel, Monatliches Einkommen Pläne (MIPs), Mischfonds und Aktienfonds sind unterschiedlich.

Opportunitätskosten des Geldes sitzen im Leerlauf

Viele von uns haben Geld untätig herumsitzen, entweder in form von Bargeld oder Sparkasse Gleichgewicht. Die Frage müssen wir uns Fragen, warum wir nicht setzen dieses Geld, um produktiver nutzen? Wir haben zu verstehen, die Opportunitätskosten der nicht investiert. Ich kenne eine person in meiner Familie, ein Haus-maker, die kumulierten ein paar Lakhs über einen Zeitraum von Zeit, die für Ihre Tochter s Hochzeit Schmuck-durch die Einsparung von ein paar tausend von Ihren monatlichen Ausgaben budget, indem das Geld im safe Ihres almirah. Der rest der Familie wusste nicht über die Einsparungen und die ganze Familie war hochzufrieden mit dem Schmuck Sie begabt Ihre Tochter. Aber war es die beste Vorgehensweise für Sie? Ich fürchte nicht. Lassen Sie uns annehmen, Sie rettete Rs 3,000 jeden Monat. Über einen Zeitraum von 10 Jahren, würde Sie angesammelt haben, eine Menge von Rs 3.6 Lakhs, die Sie gekauft haben, ein Hochzeitsgeschenk für Ihre Tochter.

Allerdings, wenn Sie investiert, Ihre monatlichen Einsparungen, die in ein diversifiziertes equity-Fonds über SIP, konnte Sie angesammelt haben, eine viel größere Menge. Wenn Sie begonnen hatte, eine monatliche Systematic Investment Plan (SIP) von Rs 3.000 in einen gut diversifizierten Aktienfonds, konnte Sie angesammelt haben Rs 6.5 Lakhs (unter der Annahme einer Rendite von 11%, das war die Rückkehr des durchschnittlichen diversifizierten Aktienfonds über die letzten 10 Jahre – Quelle: Valueresearchonline.com). Die Opportunitätskosten einfach zu hoch. Auch wenn Sie Sie behielt, nicht ausgegebene Geld in ein Sparkassen-Konto, die Sparkasse Gleichgewicht gewesen wäre, viel kleiner als das, was Sie bekommen hätte, durch die Investmentfonds-route.

Viele Menschen wissen nicht, wo Sie Ihr Geld investieren und halten Ihr Geld im Leerlauf in der Sparkassen-Konto. Sie sollten analysieren, wie viel Geld Sie benötigen kurzfristig für bestimmte Bedürfnisse oder für die Notfallplanung. Wenn Sie einen definierten kurzfristig benötigen, dann müssen Sie wissen, wie viel Geld Sie benötigen für besonders kurzfristig benötigen. Wenn du Geld verstaut Kontingenz, dann sollten Sie einen plan haben, wie viel Geld Sie brauchen, in einem Notfall; in der Regel 3 – 6 Monate Kosten gehalten werden sollte als ein Notfall-Fonds (wenn auch nicht unbedingt als Bargeld oder Sparkasse Gleichgewicht; es gibt bessere Wege). Wenn Sie mehr Geld in Ihrem Konto als das, was Sie brauchen für Ihren kurzfristigen Bedarf, dann Schluck in eine gute equity-Fonds ist eine gute option für Sie investieren Geld.

Sicherheit und Liquidität

Sicherheit und Liquidität sind die oft zitiert werden, Bedenken von Menschen, die große Beträge in Bar oder in Ihrer Sparkassen-Konto. Wissen Sie, dass, money market mutual funds sind sehr sicher und sehr flüssig? Geldmarkt-Investmentfonds, sind die sichersten und liquidesten aller Investmentfonds Investitionen.

Rücknahmeverlangen in money market mutual fund Einheiten verarbeitet werden innerhalb von 24 Stunden an Werktagen und das Geld gutgeschrieben wird, der investor bank-Konto. Ich weiß, dass kluge Investoren, die den park die meisten von Ihre monatlichen Einnahmen in Liquide Mittel oder ultra-kurzfristigen Schulden-Mittel-und dann malen Sie auf einer wöchentlichen basis für Ihren regelmäßigen Bedarf, mit ein wenig mehr Planung. Die zusätzlichen Erträge verdient werden die kurzfristigen Investitionen können einen großen Unterschied in der langfristig.

Einige Anleger können prüfen, die 24 Stunden turnaround Zeit eine kleine Unannehmlichkeit, da können Sie ziehen Geld von Ihrem Sparkassen-Konto, indem Sie Ihre bank-Filiale während der öffnungszeiten der Banken oder an Geldautomaten zu jeder Zeit. Einige Geldmarkt-Investmentfonds bieten sofortige Rückzahlung Fähigkeiten. Geldmarkt-Investmentfonds, die sofortige Erlösung-Funktion wird eine Kredit-Geld auf Ihr Bankkonto innerhalb von ein paar Minuten. Mit der sofortigen Rückzahlung Fähigkeit, können Anleger nun ziehen Sie das Geld aus Ihren Investitionen sofort an allen Tagen zu jeder Zeit. Die sofortige Rückzahlung Fähigkeit, wählen Sie money market mutual funds machen Sie so bequem wie Sparkasse, bietet aber viel höhere Erträge.

Arbitrage-Fonds

Sie können auch entdecken Sie arbitrage-Fonds für Ihre kurzfristigen Bedürfnisse. Arbitrage-Strategien nutzen der Markt-Ineffizienzen zwischen Bargeld und Derivate-Märkten oder zwischen index-und basket von Aktien oder zwischen den Börsen. Arbitrage-Möglichkeiten sind in der Regel höher ist, wenn die Volatilität steigt. Arbitrage-Fonds sind sehr Liquide und aus steuerlicher Sicht behandelt werden, wie-equity-Fonds und genießen Sie die steuerlichen Vorteile des equity-Fonds. Gewinne aus der arbitrage-Gelder für einen Zeitraum von mehr als einem Jahr steuerfrei sind. Dividenden-arbitrage-Fonds sind auch steuerfrei. Auch für Beteiligungen von weniger als einem Jahr, arbitrage-Fonds sind mehr von der Steuer absetzen als die meisten anderen traditionellen Spar-Optionen; Kurzfristige Veräußerungsgewinne arbitrage-Fonds besteuert werden, bei 15%, während Investoren in den 20 – 30% Steuerklasse zu bezahlen haben, höhere Steuern auf Zinsen von den meisten traditionellen Spar-Optionen.

Mehrere Lösungen mit Investmentfonds

Investmentfonds bieten mehrere Lösungen für eine Vielzahl von Investitionen und finanziellen Situationen. Wenn Sie überschüssige Geld aus Ihrem regulären Einkommen auf einer kontinuierlichen basis, können Sie beginnen, einen Schluck in ein gut diversifiziertes equity-Investmentfonds oder Mischfonds für die langfristige. SIP kann helfen, Sie bleiben diszipliniert, profitieren Sie durch Rupie-cost-averaging und wachsen Sie Ihr Vermögen langfristig durch die macht der Compoundierung.

Wenn Sie überschüssiges Geld, dass Sie brauchen nicht in der kurz-bis mittelfristig, können Sie investieren in Einkommen Fonds. Einkommen Mittel generieren können, bessere returns, und zur gleichen Zeit, bekommen günstigere steuerliche Behandlung im Vergleich zu kleinen Einsparungen-Systeme.

Auch, wenn Sie das Geld in der kurzen Frist, Investmentfonds bieten bessere Möglichkeiten in form von Geldmarkt-Investmentfonds (z.B. flüssige Mittel und ultra-kurzfristigen Schulden-Mittel) zu verdienen eine gute Rendite, ohne dabei die Liquidität Bequemlichkeit, wenn Sie investieren in Fonds, die instant-Erlösung bietet.

Halten Sie Ihr Geld im Leerlauf ist die Verschwendung von produktive Ressource, denn Geld kann über die Zeit wachsen, wenn Investitionen in die rechten Wege. Wie bereits in diesem blog-post, Sie müssen nicht zu opfern, Komfort für den Willen, die höhere Erträge, wenn Sie wählen Sie das richtige Produkt. Die meisten der Zeit, wir sind nicht in der Lage, unser Geld für den produktiven Einsatz nur bedingt durch mangelnde Aufklärung oder manchmal wegen unserer Unfähigkeit, die richtige Anlageentscheidung zum richtigen Zeitpunkt, oder manchmal auch durch schlichte Untätigkeit unsererseits. Machen Sie Ihre Leerlauf Geld mehr produktiv nicht viel Aufwand. Besprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, wie Sie zur Implementierung der Leerlauf-Fonds effektiver.

Die Informationen unter der Bedingung gemeint ist, nur für den Allgemeinen lesend und die Aussicht wird nur ausgedrückt, bilden Meinungen und können daher nicht als Leitlinien, Empfehlungen oder als eine professionelle Anleitung für die Leser. Bestimmte sachliche und statistische Informationen (sowohl historische als auch prognostizierte) in Bezug auf Industrie und Märkte gewonnen wurden, die von unabhängigen Dritten Quellen, die als zuverlässig erachtet werden.

Diese information ist nicht beabsichtigt, ein Angebot oder eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf eines finanzprodukts oder Instruments. Empfänger dieser Informationen sollten sich auf Informationen/Daten, die sich aus der eigenen Untersuchungen. Vor Investitionen, die dem Leser wird empfohlen, um unabhängige professionelle Beratung, überprüfen Sie den Inhalt, um zu kommen zu einer informierten Investitionsentscheidung.

Gegenseitige Fonds unterliegen dem Marktrisiko, Lesen Sie alle Schema zugehörigen Dokumente sorgfältig durch.

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