Isa 2014: wie Baue ich ein perfektes portfolio

Haben Sie eine zufällige Reihe von Aktien und Aktien Isas, die aus aufeinanderfolgenden Jahren? Wenn ja, können Sie nehmen zu viel Risiko – und die Zahlung unnötige Kosten
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Haben Sie eine zufällige Reihe von Aktien und Aktien Isas, die aus aufeinanderfolgenden Jahren? Wenn ja, können Sie nehmen zu viel Risiko und bezahlen unnötige Kosten

10:13AM GMT 26 Mar 2014

Mit aufeinander folgenden Jahren der Beitrag der ISA, Investoren bauen können klobige portfolios. Großen Brokern, wie Barclays Börsenmakler oder Hargreaves Lansdown, haben eine wachsende Zahl von glücklichen Kunden, deren Isa-Konten jetzt mehr als £1m von Vermögenswerten.

Aber als Anleger Isa Reichtum wächst, so tritt das problem der Beibehaltung der portfolio-ausgewogen und basiert auf einem kohärenten plan.

Viele Investoren finden sich mit einer Reihe von getrennten Betriebe über die Jahre aufgebaut durch Pauschale Investitionen in unterschiedliche Fonds. Sind diese Betriebe arbeiten effektiv als ein ganzes zur Erfüllung der Bedürfnisse der Investoren? Sind Sie Verfügbarmachen der Anleger unnötige Risiken, hinzufügen oder vermeidbare Kosten?

Hier sind mehrere wichtige Punkte, die Anleger berücksichtigen sollten.

Erstellen Sie ein portfolio plan

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Es ist ein phänomenales Wachstum in low-cost -, DIY-investieren, wo die Isa-Sparer öffnen Konten mit Maklern – oder “Fonds-Geschäfte” – und wählen Sie dann Ihre eigenen Betriebe und Ihre Konten verwalten. Diese Vereinbarungen werden als “execution only”, da keine formelle Beratung ist gegeben. Während viele Makler sind gut darin Listen der empfohlenen Mittel aus jeweils mehreren Sektoren gibt es in der Regel weniger Beratung darüber, wie ein portfolio erstellen.

Das bedeutet, dass die richtige asset-mix in Bezug auf, wie lange planen Sie zu bleiben, investiert, und wie viel Gefahr können Sie bequem dulden. Es ist ein Thema, das ganze Bücher und Hektar Zeitungspapier aufgebracht wurden, und die meisten professionellen portfolio-Planer würde zugeben, es ist keine richtige Antwort.

“Der Punkt der Investition ist die Erhaltung der Kaufkraft des Kapitals gegen die inflation”, sagt Joss Harwood von Eldon Chartered Financial Planer. “Das wichtigste element ist die Zeit. Investitionen Zeitrahmen für neue Investitionen sind oft zitiert als fünf Jahre, aber dies ist nur ein Richtwert; ein realistischer Zeitrahmen wäre ab 10 Jahren zu erlauben, für die unvermeidlichen Höhen und tiefen in den Märkten der Welt.”

Je mehr Zeit Sie haben, desto mehr können Sie bauen ein portfolio um asset-Typen, wie z.B. Aktien, die Geschichte zeigt, bieten die beste Hoffnung zu generieren, die inflation zu schlagen gibt, wenn auch mit Schwankungen.

Wenn Ihr Zeitskalen, die kürzer sind, sollten Sie die Exposition gegenüber volatilen assets.

Es gibt eine Reihe von websites, die helfen, übersetzen diese umfassende investment-Prinzipien in praktische Empfehlungen. Einige Fonds Geschäfte bieten einfache tools, kostenlos, nicht-Kunden.

Auf Fundexpert.co.Großbritannien, zum Beispiel, beantworten Sie eine grundlegende Reihe von Fragen zu Ihrer Einstellung zum Risiko und level der investment-know-how. Sie werden auch gebeten, anzugeben, ob Sie möchten, dass Ihre Isa zu konzentrieren, vor allem auf Wachstum oder Einkommen. Die website generiert eine Auswahl von Anlagefonds, die könnten Ihre Ziele erreichen.

Morningstar, die Fonds bietet Analyse, bietet auch Hilfe auf den Aufbau eines Portfolios. Es schlägt vor, die Anleger beginnen, durch den Bau der “core” – holdings mehrerer Fonds, die aus 70pc zu 80pc Ihrer gesamten portfolio.

“Bei der Suche nach core-Investmentfonds, einfache Regeln herrschen,” Morningstar Beratung läuft. “Je langweiliger, desto besser; das Ziel ist stetige Gewinne, nicht Aufregung. Suchen Sie nach Fonds mit niedrigen Gebühren, Manager, die mit Ihren Fonds für eine lange Zeit, leicht verständliche Strategien, mit mittlerem Risiko und konsistente Leistung.”

Die Arten von Fonds, könnten die Kästchen sind große, Global diversifizierte investment trusts, wie Foreign & Colonial oder der Allianz Vertrauen, die lange track records und vergleichsweise geringen Kosten.

Oder man könnte überlegen, die billigere route tracker-Fonds, die nicht versuchen, um den Markt zu schlagen. Der Fonds spiegelt einen bestimmten Aktienindex durch Anpassung Ihrer Betriebe, was bedeutet, dass die Nacherfüllung sollte auch die gleiche.

Ms Harwood sagt: “Vielen investment-Profis glauben jetzt, dass es Sinn macht, nehmen das Rätselraten aus der Auswahl von Aktien und investieren in einen Fonds, die verfolgt, einen index, entweder in Großbritannien oder anderswo. Diese Mittel sind in der Regel low-cost-und halten Hunderte von einzelnen Aktien.

“Dieser index Tracker auch als “passive” Fonds und für den DIY-investor, als auch dem investor beraten, Sie sind eine gute Wahl.”

Widerstehen, impulsiv Isa kauft

Wenn Sie erstellen ein portfolio plan und versuchen Sie, dabei zu bleiben, sind Sie weniger wahrscheinlich zu fallen für Kurzfristige Investitionen Moden.

In dieser Zeit des Jahres, wenn viele Fonds-Gesellschaften begierig ist, zu erfassen Investitionen vor dem 5. April Frist, wird viel geschrieben und gesagt über konkrete Investitionsmöglichkeiten, werden Sie in den einzelnen Ländern, Branchen oder Märkte.

In der Vergangenheit Fonds konzentriert sich auf hoch spezialisierte Bereiche – wie Technik -, Gewerbe-Immobilie oder China – wurden stark gefördert von Fonds, Firmen und bestimmten Broker, mit dem Ergebnis, dass einige Anleger haben höhere Risiken eingegangen, als Sie vielleicht realisieren.

Die Beratung von Morningstar ist, zu begrenzen, diese Art von Investition zu “non-core” – status, so dass nur 20pc zu 30pc Ihrer gesamten Isa Vermögenswerte über die Zeit. Es beschreibt non-core-Beständen, die als “stop-and-go-Fonds, die die Möglichkeit der außerordentlichen Erträge” und fügte an: “natürlich, Sie auch in der Regel tragen ein höheres Risiko.”

Solange Sie beschränken diese mehr spekulative Anlagen zu den non-core-element in Ihrem portfolio, rät Morningstar, “Sie sind nicht geeignet, eine Bedrohung der Großteil Ihrer Notgroschen”.

Überprüfen und auszugleichen Ihr portfolio regelmäßig

Wenn Sie halten Ihr portfolio plan im Laufe der Zeit werden Sie überprüfen müssen, um es gelegentlich, weil die verschiedenen Branchen sehr unterschiedlich.

Über die vergangenen 12 Monate eine “core” halten wie ein UK equity income fund, der hält vor allem blue-chip -, dividendenaktien Aktien haben könnte, kehrte 15pc.

Ein nicht-Kern-holding wie ein Fonds investiert in japanische kleineren Unternehmen, auf der anderen Seite, vielleicht haben zurückgegeben 30pc oder 40pc. Kristallisierende Teil der Gewinne aus Ihrem höheren Risiko, non-core-holding und die Neuzuweisung von Ihnen halten würde, das portfolio-ausgewogen nach Ihrem ursprünglichen plan und begrenzen das Risiko auf ein akzeptables Maß.

Viele Broker und anderen Forschungs-Standorten, darunter Morningstar, bieten “portfolio X-ray” – tools. Hier geben Sie die Mittel, die Sie halten und die website von analytischen Werkzeugen Tauchen Sie ein in den Fonds zugrunde liegenden Anlagen. Sie erhalten dann ein Gesamtbild Ihres Engagements auf Märkten und Branchen.

Sie könnten zum Beispiel werden die zwei weltweit angelegten Gelder, die zwischen Ihnen, haben eine höhere-als-wollte total exposure zu emerging markets. Die X-ray würde, aufzudecken, und Sie ändern könnten Betriebe entsprechend.

Prüfen, beraten, wie das portfolio wächst

Kosten ist ein sehr großer Faktor, und wie Ihr portfolio wächst, werden Sie wollen, um ihn zu begrenzen, so viel wie möglich. Die großen änderungen werden pauschal durch die investment-Industrie, die weitgehend positive Wirkung auf die Senkung der Kosten für die Sparer.

Alle Isa-Anleger, die Fonds-shops, Makler oder “Plattformen” sollte jetzt oder in Kürze in der Lage sein, genau zu sehen, was Sie bezahlen sowohl für die manager der Fonds, die Unternehmen wie Jupiter oder Invesco, und der broker. In der Vergangenheit, die Makler-Kosten gefegt wurden in überhöhten Kosten für die Fondsgesellschaft, die dann an etwas Geld zurück, um den Maklern als laufende Provisionen. Dies sollte zur Deckung Rat gegeben, jedes Jahr, obwohl nur wenige private Investoren jemals erhalten hat.

In die neue, kostengünstigere Welt, es kann für einige DIY-Investoren zu verwenden, diese Einsparungen zu zahlen für eine regelmäßige, einmalige Beratung, wo ein professioneller Planer einschätzen konnte Ihr portfolio und schlagen änderungen als notwendig.

Eine solche einmalige Leistungen Kosten konnte alles von £500 bis £2.000, je nach der Größe des Portfolios und der Arbeit. Solch ein Aufwand kann lohnen in bessere Zukunft gibt und bei der Erlangung einer besseren übereinstimmung zwischen Ihre Investitionen und Ihre Ziele.

Ms Harwood sagt: “der Einstieg der investment-mix-rechts bedeutet auch mehr als nur Aktien, und das ist, wenn Sie haben zu prüfen, das gesamte Verdienst der DIY-Ansatz gegenüber mit einem professionellen.

“Ein guter Finanzplaner wird Zeit verbringen, die Beurteilung Ihrer Risikobereitschaft sowie Ihre Fähigkeit, zu akzeptieren, Verlust. Ein investment-portfolio ist der Maschinenraum, fahren Sie in Richtung Ihrer eigenen Ziele und die Ziele so, es muss gestimmt werden, von Zeit zu Zeit.”

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Die billigste Investition Geschäften

Es geht nicht nur darum, was Sie kaufen, sondern wie Sie es kaufen. Ein Preis ist der Krieg ausgebrochen zwischen investment-shops. Dies sind die plaforms, auch bekannt als Fonds-Supermärkte, in denen Anleger kaufen, verkaufen und halten Fonds und Aktien. Als Allgemeine Faustregel gilt, dass die billigsten Optionen für Isa-Anleger mit kleinen portfolios sind diejenigen, die berechnen einen Prozentsatz, wie Hargreaves Lansdown (0.45 pc), Bestinvest (0.40 pc) oder Axa Selbst Investor (0.35-pc). Für größere portfolios – über £100,000 – zu prüfen, flat-fee Broker wie Aktie Zentrum oder Interactive Investor.

Der Telegraph bietet einen service, die sehr wettbewerbsfähig für buy and hold Anleger, lade ein aufgestellter 0.2 pc, gepaart mit low-cost dealing Gebühren: Telegraph Investor Centre (0.2 pc sowie der Umgang Gebühren).

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