Post Senioren-Scheme (SCSS)-Vorteile und Zinssatz

Post Senioren-Regelung oder SCSS-Schema ist weit verbreitet, die von Senioren für sichere Konstante Einnahmen. Lassen Sie uns diskutieren, mehr über diese Regelung.
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Anliegen der Senioren sind, wo Sie investieren und wie Sie bekommen regelmäßige Einkommen, das mit Sicherheit. Die Antwort auf diese ist die Post-Office-Senioren-Regelung oder SCSS. Lassen Sie uns diskutieren über diese Regelung im detail.

Post Senioren-Regelung oder SCSS ist 5 Jahre one-time-deposit-System.

Wer kann investieren in Post-Office-Senioren-Regelung oder SCSS?

# Eine Person, die erreicht Alter von 60 Jahren oder oben auf das Datum der Kontoeröffnung.

# Eine Person, die erreicht Alter von 55 Jahren oder mehr, jedoch weniger als 60 Jahre alt und Rentner auf die Rentenversicherung oder im Rahmen eines Freiwilligen oder der Freiwilligen, Regelung. Aber Sie können öffnen Sie dieses Konto nur auf die Bedingung, dass das Konto eröffnet ist, innerhalb eines Monats nach Erhalt an Rente und sollte der Betrag nicht den Betrag übersteigen, den der Ruhestand profitieren.

# Pensionierte Personal der Verteidigung Dienstleistungen (ohne zivile Verteidigung Mitarbeiter) ohne Altersbeschränkung. Aber Sie zu erfüllen haben andere Grenzen angegeben in den Regeln.

# NRIs und HUF sind nicht berechtigt dieses Konto zu eröffnen.

Wo offene Senioren-sparplan oder SCSS?

Sie können offene Senioren-sparplan entweder in der post oder mit anerkannten 24 PSU Banken und einer Privatbank.

Die Liste der 24 verstaatlichten Banken State Bank of India, State Bank of Hyderabad, State Bank of Bikaner und Jaipur, State Bank of Patiala, State Bank of Mysore, State Bank of Travancore, Allahabad Bank, Andhra bank, Bank of Baroda, Bank of India, die Bank of Maharashtra, Canara Bank, Central Bank of India, Corporation Bank, Dena Bank, Indian Bank, Indian Overseas Bank, Punjab National Bank, Syndicate Bank UCO Bank, Union Bank of India, United Bank of India, Vijaya Bank und IDBI Bank. Eine private bank darf diese Regelung ist der ICICI Bank.

Wie zu öffnen Senioren-sparplan oder SCSS?

# Füllen Sie die Form Einer Konto-Eröffnung.

# Einzahlung-Wenn die Einzahlung weniger als ein lakh, dann ist es in Bar akzeptiert. Wenn es mehr als Rs.1 lakh dann entweder Scheck oder DD.

# Zwei Passfotos.

# Age Proof-like Pass -, Senioren-Card, Geburtsurkunde, ausgestellt durch MC/Gram Panchayat/Landratsamt Kanzler der Geburten und der Tode, Voter ID Karte, PAN Karte, Karte Ration, Geburtsdatum Bescheinigung der Schule oder der Führerschein.

# Anschrift und Identität Beweis wie Pass oder eine PAN-Karte.

# Sie tragen müssen original-Dokumente für die KYC Verifizierung Zweck.

Wie viel kann man investieren in Senior Citizen Saving Scheme 0r SCSS?

# Minimum von Rs.1.000 und in vielfachen von Rs.1,000.

# Maximum von Rs.15 lakh.

Man kann mehrere Konten eröffnen, entweder in eine individuelle Fähigkeit oder gemeinsam mit dem Ehepartner. Aber die maximale Grenze einschließlich aller seiner Konten muss nicht über die maximale Grenze von Rs.15 lakh.

Was ist die rate der Zinsen von Post-Office-Senioren-Regelung oder SCSS?

Früher wurde der Zinssatz auf SCSS verwendet werden, erklärte einmal in einem Jahr. Aber es nicht erklärt wird, auf vierteljährlicher basis, wie April-Juni, Juli-September, Oktober-Dezember und Januar-März. Siehe meine früheren post für die letzten änderungen an, die Zinsen auf “Post Office Savings Regelungen -Änderungen ab 1. April 2016“.

Also als pro dies, ist der Zinssatz für die April-Juni-Quartal 2016 liegt bei 8.6%. Aber in vielen posts, Artikel oder auch RBI erwähnt, dass die SCSS-Compoundierung Frequenz auf vierteljährliche. Allerdings, wenn der einlagerer immer die ganzen Zinsen auf vierteljährlicher Basis dann, wo kommt das vierteljährlich erscheinende Zinseszinseffekt?

Wie zahlen Sie die Zinsen für die Post Senior System oder SCSS?

Zinsen zahlbar vierteljährlich am 1. Werktag im April, Juli, Oktober und Januar. Wenn Sie nicht, zu behaupten, solche vierteljährlichen Zinsen, dann sind diese Zinsen Betrag verdient kein weiteres Interesse. Es wird im Leerlauf gehalten werden. Zum ersten mal wird gezahlt ab dem Datum der Einzahlung bis 31. März/30. Juni/30. September/31. Dezember und dann jeden Quartals.

Interesse ist abgerundet, um eine Rupie. Wie, wenn die Zinsen weniger als 50 paisa ignoriert und mehr als 50 paisa ist abgerundet, um eine Rupie. Es gibt keine Rezeptur. So zum Beispiel, wenn Sie hinterlegt Rs.1,00,000 und Interesse rate mit 8,6%, dann für ein Jahr holt mit Rs.Rund 8.600. Sie teilen sich in 4 (weil Sie zahlen es in 4 Viertel) und zahlen Sie Rs.2,150.

Dauer oder Laufzeit der Post Senioren-Regelung oder SCSS

Es ist 5 Jahre Festgeld Art von Produkt. Nach Abschluss von 5 Jahren, haben Sie, reichen Sie die schriftliche Bewerbung zusammen mit sparbuch und Form E.

In Fall, dass Sie nicht schließen Sie das Konto nach Fälligkeit und erstreckt sich auch nicht das Konto, das Konto wird so behandelt, als gereift und Sie werden berechtigt, das Konto zu schließen jederzeit. Jedoch, post-Laufzeit, Zinsen für die Einlagen, die unter dem Post-office Savings Accounts von Zeit zu Zeit fällig wird, auf eine solche gereift Einzahlungen bis zum Ende des Monats vor dem Monat der Schließung des Kontos.

Was passiert im Falle des Todes des deponenten?

Im Falle des Todes des deponenten vor der Reife, der account wird geschlossen werden und die Anzahlung zurückerstattet, zusammen mit Interesse für die Kandidaten oder die gesetzlichen Erben, wenn die Nominierung nicht gemacht wurde oder im Falle des Todes der begünstigte.

Wenn der gesamte Betrag inklusive Zinsen ist bis zu Rs.1 lakh, es darf gezahlt werden an die gesetzlichen Erben auf die Produktion unter Dokumente.

  1. Letter of indemnity
  2. Eine eidesstattliche Versicherung
  3. Ein Brief, der Haftungsausschluss auf eine eidesstattliche Versicherung
  4. Ein Zertifikat des Todes des deponenten, auf gestempelt Papier in der form, wie in Annexure Form F.

Ob Pre-Reife Rückzug erlaubt?

Ja, aber mit bestimmten Bedingungen. Sie werden nicht zurücktreten innerhalb eines Jahres von der Eröffnung eines Kontos. Füllen Sie das Formular E für diese frühe Rückzug.

# In Fall wird das Konto geschlossen ist, nach Ablauf von 1 Jahr, aber vor Ablauf von 2 Jahren ab dem Zeitpunkt der Eröffnung des Kontos ein Betrag von 1,5% der Anzahlung einbehalten und die Restzahlung zu Lasten des deponenten.

# In Fall wird das Konto geschlossen ist, die am oder nach dem Ablauf von 2 Jahren ab dem Zeitpunkt der Eröffnung des Kontos ein Betrag in Höhe von 1% der Anzahlung einbehalten und die Restzahlung zu Lasten des deponenten.

Ob eine Verlängerung der Senior Citizen Saving Scheme oder SCSS?

# Account wird nicht automatisch verlängert.

# Sie erweitern können, für einen Zeitraum von 3 Jahren nach 5 Jahren Laufzeit. Allerdings müssen Sie ein Formular Einreichen B innerhalb eines Jahres ab dem Zeitpunkt der Fälligkeit.

# Auch solche erweiterten Konten geschlossen werden kann, die nach einem Jahr Verlängerung ohne Strafe. Also nach Abschluss des 6. Jahr, man kann sich zurückziehen, die Menge ohne Strafe.

# Zinsen, die während einer solchen Nachfrist wird gemäß geltenden Zinssatz nach 5 Jahren Reife.

# Nur eine Erweiterung ist erlaubt, das alte Konto. Bedeutet nach 5 Jahren Vollendung des SCSS, können Sie verlängern nur einmal. Danach wird der account gereift.

# Jedoch, Sie sind frei zu öffnen, stärker berücksichtigt werden, während das alte Konto der Amtszeit oder nach der Reife des alten Kontos unterliegt der Obergrenze von Rs.15 lakh.

Ob man benennen kann?

Ja, können Sie benennen eine oder mehrere Personen. Sie können auch benennen, ändern oder Abbrechen, bevor Sie die Reife, wie und Wann Sie wollen. Sie haben ein Formular Einreichen C und präsentieren die passbook für die Eintragung, die änderung oder die Annullierung der Nominierung. Dieser service ist völlig kostenlos und es fallen keine Gebühren an.

Im Falle von gemeinsamen Konto einzahlen. Die Kandidaten kommen ins Bild, das nur nach dem Tod der beiden gemeinsamen Kontoinhaber.

Ob Kredit vorhanden ist?

Nein, Sie sind nicht erlaubt zu bedienen, um das Darlehen durch die Verpfändung. Denn diese Regelung ist dazu gedacht, regelmäßige Erträge aus Ihrer Investition.

Ob die übergabe-Einrichtung zur Verfügung?

Ja, kann man übertragen Sie die Post-Office-Senioren-Schema Einzahlung von einem Amt zu einem anderen Amt. Sie haben zu füllen, Form G, und legen Sie das sparbuch. Wenn die Kaution ist Rs.1 lakh oder höher, eine transfer-Gebühr von Rs.5 pro Rs.1 lakh Kaution für die erste übertragung und Rs.10, – pro Rs.1 lakh Kaution für die zweiten und nachfolgenden transfers berechnet werden.

Allerdings SCSS Kaution kann nicht auf andere übertragen werden oder es kann nicht gehandelt werden.

Was ist, wenn Sie brechen die Senior Citizen Saving Scheme oder SCSS Regeln und den Betrag hinterlegt?

Viele brechen die Regeln in locken höhere Zinsen. Also, wenn die Banken oder der post festgestellt, dass es keinerlei Bruch von Regeln von deponenten, dann wird sein Konto sofort geschlossen. Betrag wird zurückerstattet, nach Abzug der gesamten Zinszahlungen an die Hinterlegung von Beginn an bis heute.

Gemeinsames Konto Regeln der Senioren-sparplan oder SCSS

# Öffnen Sie den Post-Office-Senioren-Schema Schema gemeinsam mit dem Ehepartner NUR.

# Das Alter der ersten Kontoinhaber wird geprüft, ob die Förderfähigkeit. Aber nicht der Ehepartner der erste Kontoinhaber.

# Im Falle des Todes des ersten Kontoinhabers, dann die zweite Kontoinhaber weiterhin als primäre Kontoinhaber aber mit der Bedingung, dass die maximale Obergrenze des zweiten Halter muss nicht über Rs.15 lakh.

# Auch wenn es gemeinsame Konto erste Halter ist zurückzuführen auf die Regelung. Es gibt keine Freigabe von einem gemeinsamen Halter.

# Sowohl für Einzelpersonen öffnen kann so viele accounts, wie Sie können, vorbehaltlich der Obergrenze von Rs.15 lakh basierend auf Ihre Förderfähigkeit Zustand entweder einzeln oder gemeinsam.

# Incase der erste Inhaber stirbt und der zweite Halter weiterhin die Regelung aber dann, wenn seine Grenze überschritten die Obergrenze von Rs.15 lakh von allen Konten, dann solche, die über Rs.15 lakh erstattet zu ihm/Ihr.

# Wenn beide Ehegatten halten von individuellen Konten und entweder der Ehepartner stirbt bedeutet, dass der überlebende kann nicht fortgesetzt werden, das Konto. Sie müssen in der Nähe der verstorbene Ehepartner Konto.

Steuerliche Vorteile der Senioren-sparplan oder SCSS-

# Bei Investitionen-Man in Anspruch nehmen kann bis zu Rs.1,50,000 als die maximale Leistung gemäß S 80C von Investitionen in SCSS-Schema.

# Zinserträge-Zinserträge wird als steuerpflichtiges Einkommen behandelt. Somit gibt es keine steuerlichen Vorteile. Es wird besteuert werden wie pro Ihre Steuer-Platte. TDS abgezogen werden können auf Interesse verdient, wenn es übersteigt die Mindest-Frist von der Regierung, die derzeit die Rs 10.000 und TDS von 10%.

# Wenn Ihr Einkommen sinkt, bevor die basic-Freigrenze (Derzeit, wenn Ihr Alter unter 60 Jahren, dann ist es Rs.2.5 lakh und für über 60 Jahre ist es Rs.3 lakh), dann kann man ein Formular Einreichen 15G (wenn Ihr Alter weniger als 60 Jahre) oder in Form 15H (wenn Ihr Alter liegt bei 60 Jahren oder darüber) zu vermeiden, TDS. Für den Fall jedoch, die Steuer ist schon abgezogen, dann können Sie die Datei zurück auf Ihre eigenen und die Forderung der Erstattung.

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