Reichen millennials investieren anders als der Durchschnittliche 20-etwas – Business Insider

Historisch gesehen, haben junge Menschen scheute die Börse, und millennials sind nicht anders.
wie die reichen Ihr Geld investieren

Die reichsten millennials haben eine Durchschnittliche Netto-Wert von $1,5 Millionen. Alan Crowhurst/Getty

  • Historisch gesehen, haben junge Menschen scheute die Investition in den Aktienmarkt, und die millennials sind nicht anders.
  • Reichen millennials eigenen teurere Wohnungen als die Durchschnittliche 20-etwas, aber real estate macht einen geringeren Prozentsatz Ihres Vermögens.
  • Einige wohlhabende millennials eigenen zweiten Zuhause, während der Durchschnittliche 20-etwas kämpft, um zu zahlen sich aus Studenten Darlehen.

Es gab viel Gerede über die millennials als ängstlich an der Börse. Sie hatten, nachdem alle, die live durch die Finanzkrise, und viele sind zu Schultern Rekordniveau von Studenten Darlehen Schulden, in der Auseinandersetzung mit der steigenden fixen Kosten.

Die Wahrheit ist, dass historisch gesehen, die Jungen Leute haben immer scheute die Investition. Satte 89% der 25 – bis 35-jährigen Haushalt der Befragten mit der Federal Reserve im Jahr 2016, sagte, Ihre Familien waren nicht in Aktien investiert. Das sind nur zwei Prozentpunkte höher als die Durchschnittliche Antwort, da die Fed begann die Umfrage im Jahr 1989.

MagnifyMoney analysiert Daten aus dem Jahr 2016 Survey of Consumer Finances, durchgeführt von der Federal Reserve, um zu bestimmen, genau, wie älteren millennials — Personen im Alter von 25 bis 35 sind der Zuteilung der Vermögenswerte.

Im Jahr 2016 reichen tausendjährigen Haushalte durchschnittlich Vermögen von insgesamt mehr als $1,5 Millionen. Das ist fast neunmal das Vermögen des Durchschnitts-Familie in der gleichen Altersgruppe — $176,400. Aufgenommen wurden finanzielle Vermögenswerte (Bargeld, vorsorge, Aktien, Anleihen -, Kontroll-und Spareinlagen), als auch nicht-finanzieller (Immobilien, Unternehmen und Autos).

Während der Reichtum jeder Gruppe wurde verteilt auf gerade ungefähr jede Art von Vermögenswert, der größte Unterschied war, dass die Proportionen Stimmen für jede Kategorie.

Hinzufügen eine zusätzliche Schicht von Einsicht, verglichen wir die Spar-Gewohnheiten der Durchschnittliche millennial Haushalt tausendjährigen Haushalte in den oberen 25% der Netto-Wert. Wir haben auch einen Blick auf wie der Durchschnitt der Jungen Erwachsenen gelingt, seine oder Ihre Vermögenswerte, um zu sehen, wie Sie sich unterscheiden in Ihrem Ansatz.

Millennials investieren 60% Ihres Geldes in den Aktienmarkt

Trotz erheblicher Unterschiede in Einkommen, wir fanden, dass beide Gruppen von älteren tausendjährigen Haushalte heute (Durchschnittsverdiener und die oberen 25% der Beschäftigten) investieren in etwa den gleichen Anteil Ihrer finanziellen Vermögenswerte in den Markt – über 60%.

Sergi Alexander/Getty Images der Haute Living

Unter den top 25% der tausendjährigen Haushalte, die mit brokerage-Konten halten mehr als 37% Ihres liquiden Vermögens oder über $224,000, der in Aktien und Anleihen und eine zusätzliche 26%, oder $154,000, in den Ruhestand Konten. Mittlerweile, knapp über 14% Ihres Vermögens sind in liquiden Spar-oder Girokonten.

Zum Vergleich: die Durchschnittliche millennial-Haushalt mit einem brokerage-Konto investiert ein wenig mehr als $10.000 in Aktien und Anleihen, oder 22% der Bilanzsumme, und Sie behalten über 21% Ihres Vermögens in die überprüfung oder Sparkonten.

Tausendjährige Haushalte investieren am stärksten in Ihren Ruhestand Konten, Buchhaltung für die rund 38% Ihrer finanziellen assets, obwohl Sie nur gerettet, $18,800 im Durchschnitt.

Reichen millennials tragen viel weniger von Ihrem Reichtum in der überprüfung und Einsparungen, im Vergleich mit Ihren peers. Obwohl wohlhabenderen Familien tragen acht mal mehr Einsparungen und Kontrolle als die Durchschnittliche Familie — $84,000 vs. $10,300 — das ist nur etwa 14% Ihrer gesamten Vermögenswerte in Bargeld, während für die gewöhnliche junge Familie, die Figur ist etwa 20%

Die Fed-Daten zeigen, dass diejenigen, die auf der Spitze der Pyramide Ergebnis sind in der Lage, sparen Sie weit mehr für die Zukunft, auch wenn Sie sich in einem relativ frühen Stadium Ihrer Karriere.

Across the board, ältere tausendjährigen Familien halten den größten Anteil Ihrer finanziellen Vermögenswerte, die in Ihren Ruhestand Konten. Obwohl, dass der Anteil der Altersguthaben kleiner ist für wohlhabendere tausendjährigen Familien (26% Ihrer finanziellen assets, gegenüber 38% für den Durchschnitt älter tausendjährigen Familie), die Sie gespeichert haben, weit mehr.

Bei der Betrachtung der Mediane Höhe der Altersguthaben gegenüber dem Durchschnitt, eine weitere beunruhigende Bild entsteht, zeigt, wie wenig der Durchschnittliche ältere tausendjährigen Familie ist die Rettung für den endgültigen Ruhestand.

Der median Summe Geld in die gut verdienende’ Altersvorsorge-Konto ist $90,000 (median die Mitte einer Reihe setzen, mit der Hälfte der verfügbaren zahlen über Sie und die Hälfte unten). Aber der median-Menge ist $0 für den typischen tausendjährigen Familie, was bedeutet, dass mindestens die Hälfte der tausendjährigen-run Haushalte haben keine Altersvorsorge überhaupt.

Reichen millennials haben weniger Ihres Vermögens gebunden in den Wert Ihres Hauses

Die meisten der tausendjährigen Haushalte Wohlstand kommt aus der physischen Vermögenswerte wie Häuser, Autos und Unternehmen.

Während fast 60% der Jungen Familien, die keine eigenen Häuser heute, die niedrigsten homeownership rate seit 1989, Häusern, machen den größten Teil der Familie der nicht-finanziellen Vermögenswerte, Fed-Daten zeigen.

Für die durchschnittlich verdienenden älteren tausendjährigen Familie, Wohnung entspricht mehr als zwei Dritteln der Wert der nichtfinanziellen Vermögenswerte — 66.4%. Im Durchschnitt dieser Gruppe Häuser sind im Wert von $84,000.

Die Häuser der reichen tausendjährigen Haushalte sind es Wert, 4.6 mal mehr, durchschnittlich $470,000 — obwohl Sie repräsentiert einen niedrigeren Anteil an der Gesamtzahl der nicht-finanziellen Vermögenswerte — 50%.

Autos sind der zweitgrößte hard asset für den durchschnittlichen Jungen Familie zu besitzen, die einen Anteil von rund 14% der nicht-finanziellen Vermögenswerte.

Während sich reiche millennials drive schöneren Autos als Ihre Kollegen — Preise sind das 2,4-fache, der durchschnittlichen millennials ” Autos — $42,000 Auto Konten für nur 4,5% der nicht-finanziellen Vermögenswerts. Im Gegensatz, Sie stash so viel wie 31% Ihrer Anlagen in Unternehmen, 20 Prozentpunkte höher als die gewöhnliche tausendjährigen.

Es ist erwähnenswert, dass junge Erwachsene in der Regel nicht in Unternehmen. Knapp 6,3% der Jungen Familien haben Unternehmen, die den niedrigsten Prozentsatz seit 1989, nach der Fed-Daten. (Unter denen, die Sie haben, das Unternehmen repräsentieren knapp über 11% der gesamten nicht-finanziellen Vermögenswerten.)

Reichen millennials haben so weniger die Verschuldung der Studierenden

Vielleicht das stärkste Beispiel dafür, wie wohlhabende ältere millennials und Ihre normalen Altersgenossen Ihre Finanzen verwalten können gesehen werden, in das Reich der Studenten Darlehen Schulden.

Ein großer Teil des durchschnittlichen Arbeiters ist die Verschuldung der Haushalte kommt in form von Darlehen, so dass bis nahe an 20% der gesamten Schulden und durchschnittlich $16,000. Im Gegensatz, zu den reichsten Kohorte trägt über $2.000 weniger in Studenten Darlehen Schulden, im Durchschnitt, und dies ist nur etwa 4.6% der gesamten Schulden.

Mit weniger Verschuldung der Studierenden zu kümmern, ist es keine überraschung, dass reichere tausendjährigen Familien tragen einen größeren Anteil der Hypothekenschulden. Etwa 76% Ihrer Schulden kommt von Ihrer primären Hause, in der Höhe von $233,500, im Durchschnitt. Das ist 4,5 mal die Gehäuse Schulden eines typischen Jungen Hausbesitzer.

Jannis Tobias Werner / Shutterstock.com

In einigen Fällen, die top-vermögenden haben, weitere 11% oder so Ihrer gesamten Schuld verpflichtet sich zu einem zweiten Haus, etwas, das nicht viele von Ihren weniger reichen Kollegen hätten sorgen zu machen — die einen auch erst zu Hause ist mehr ein Kampf.

Wann ist der richtige Zeitpunkt zu investieren?

Für viele millennials die Antwort ist nicht, ob oder nicht es ist klug, um für den Ruhestand zu investieren oder für Reichtum aber, wenn man anfängt. Im Allgemeinen zahlen sich aus hohen Zinsen Schulden und Aufbau eine ausreichende Notfall-Fonds sollten zuerst kommen. Wenn diese Felder angekreuzt sind, wie viel junge Arbeitnehmer investieren, ist abhängig von Ihrer Risikotoleranz und Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen.

“Es ist nie zu viel, solange Sie haben Geld für die Notfall-Fonds, und so lange, wie Sie die Finanzierung Ihrer anderen Ziele nicht durch Schulden”, sagt Krista Cavalieri, Inhaber und senior advisor bei Evolve Capital in Columbus, Ohio.

Der größte Fehler, dass Cavalieri gesehen hat, unter Ihren Jungen Kunden ist, dass nur sehr wenige in der Lage gewesen, die Schaffung eines Notfall-Fonds, der für mindestens drei bis sechs Monate im Wert von Lebenshaltungskosten.

Kelly Metzler, senior financial advisor in New York ansässige Altfest Personal Wealth Management, sagte älteren millennials möglicherweise nicht in der Lage zu speichern, die außerhalb von Rentenkonten doch, was kann ein Problem sein, wenn Sie wollen, ein Haus zu kaufen oder andere größere Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben vor.

Cavalieri sagte, dass, weil junge Erwachsene ” Geld ist Dünn gesät, die durch die unterschiedlich Bedürfnisse in Ihrem Leben und den lebensstil, die Sie halten.

“Ihre Hände sind gebunden, wo sind Sie jetzt”, sagte Sie. “Jeder konnte deutlich mehr sparen, aber millennials sind der Umgang mit großen Mengen von Schulden. Viele von Ihnen befassen sich auch mit der Tatsache, dass der Mangel an finanzieller Bildung setzen, dass in, dass die persönlichen Schulden-situation.”

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