Roth 401k Vielleicht Machen Sie Reicher, Tausendjährigen Geld

Sehen Sie, warum ein Roth 401 K ist eine besser als eine Traditionelle 401k und machen Sie reicher im Laufe der Zeit. Der primäre Grund ist, keine Steuer auf investment-Gewinne!
warum investieren Sie in 401k

06 Nov Roth 401k Vielleicht Machen Sie Reicher

Grant Sabatier

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Die größte Frage die Sie sich stellen müssen, wenn Sie entscheiden, zu investieren, in einem Roth 401k oder Traditionelle 401k ist, denken Sie, Ihre Steuerklasse höher ist, heute oder in Zukunft sein werden? Wenn es höher sein wird in der Zukunft die Investition in eine Roth 401 K, wenn es jetzt höher investieren Sie in eine Traditionelle 401k.

Egal, ob Sie investieren in eine Traditionelle 401k (vor Steuern) oder Roth 401k (nach Steuern), wird man noch besteuert werden, auf Ihre effektive ertragsteuersatz entweder geht man mit der Roth 401k oder gehen auf Rückzug mit der Traditionellen 401k. Also die große Entscheidung ist, sind Sie Planung zu machen, die mehr oder weniger Geld in der Zukunft, wenn Sie möchten, um zu beginnen Rückzug aus Ihrem 401k? Niemand weiß, was die Steuerquote in der Zukunft sein wird, sondern weil Sie nicht wollen, verwenden Sie Ihre 401k Geld bis zur Rente, könnten Sie in einem viel günstigeren Steuerklasse, wenn Sie tatsächlich in Rente gehen, aber wer weiß?

Dies ist der Grund, warum meiner Meinung nach einem Roth 401k machen Sie reicher als einem Traditionellen 401k. Es geht um Kontrolle – da Sie das Geld in eine Roth 401 K nachdem Sie bezahlt haben Steuern auf, kann es wachsen die Steuern und gibt Ihnen mehr Flexibilität, da die Gewinne nicht besteuert, wenn Sie Austritt. Obwohl nicht alle Unternehmen bieten eine Roth 401 K-option, mehr Unternehmen sind das hinzufügen dieser neuen investment-option jeden Tag. Nach den letzten Vanguard Daten zu Roth 401k-plan-Beteiligung 60% der Unternehmen, die Vorhut bieten eine Roth-option, aber nur 15% der Teilnehmer wählen Sie es.

Sie sollten mit Ihrem Unternehmen und stark betrachten Sie die Investition in eine Roth über eine traditionelle 401K, wenn Sie eine haben zur Verfügung. Ein Roth 401 K wird wahrscheinlich machen Sie reicher als einem traditionellen 401k und ist einer der besten investment-Entscheidungen, die Sie machen können, wie ein jüngerer Anleger in Ihren 20 ‘s oder 30’ s, weil die steuerfreien Auszahlung Vorteile, die angesichts einer ungewissen Zukunft.

Warum einem Roth 401k ist die beste 401k Investitionen Wahl

Roth 401k-Verbindung im Laufe der Zeit und wachsen steuerfrei. Sie zahlen Steuern, wenn Sie das Geld in, aber nicht, wenn Sie nehmen Sie es aus, wahrscheinlich viele Jahre später. Dies bedeutet, dass alle von der Zinseszins – oder Geld, die Ihr Geld macht, wird nicht besteuert werden, wenn Sie nehmen Sie es aus. Aber da stecken Sie das Geld, nachdem Sie bezahlt haben, Steuern Sie nicht die Vorteile des tax-free-Einsparungen gehen in, aber Sie bekommen es, wenn das Geld zu nehmen. Das bedeutet aber auch, Sie zahlen nur Steuern auf den ursprünglichen AUFTRAGGEBER (das Geld, das Sie es ausdrückte), aber NICHT die Gewinne. Steuerfreie Gewinne sind der eigentliche Vorteil der Roth 401k.

Aber was ist mit meiner Steuerklasse?

Wenn Sie in eine niedrigere Steuerklasse (32% und darunter) und dann einem Roth 401K ist ein no-brainer. Wenn Sie in eine höhere Steuerklasse heute ist es ein wenig komplizierter, aber als junger investor es wahrscheinlich immer noch mehr Sinn macht zu investieren, in einem Roth 401k anstelle von einem traditionellen 401k. Auch wenn Sie in Ihren 20 ‘s oder 30’ s und machen eine Menge Geld, dies nur bedeutet, dass Sie zahlen müssen, einen höheren Prozentsatz Steuern, wenn Sie Geld in eine Roth 401 K, aber bekomme immer noch die Vorteile der steuerfreien Auszahlungen in der Zukunft.

Denken Sie daran, dies ist die Steuer, die Sie bezahlen nur auf dem Prinzipal (das Geld Sie sind putting in einem Roth 401k), aber die Gewinne werden steuerfrei. Dies ist, wo der Vorteil ist – denn Ihre Gewinne werden wahrscheinlich compound-deutlich mehr als die 10-15%, die Sie bezahlt, wenn die Umsetzung Geld, wenn Sie in eine höhere Steuerklasse. Dies bedeutet, da Ihre Gewinne weiterhin zusammengesetzte steuerfrei, Sie haben eine bessere Investition – und viel mehr als 10-15% Rendite auf Ihr Geld auf längere Sicht.

Auch wenn Sie sind in eine hohe Steuerklasse heute, denn Sie werden wahrscheinlich in eine höhere Steuerklasse in der Zukunft (wie Sie machen mehr und mehr Geld) zu einem Roth 401k mit keine Steuern auf Auszahlungen ist immer noch die bessere Wahl.

Die Schlacht: Roth 401k vs. Traditionelle 401k

Schauen wir uns zwei verschiedene Investitions-Szenarien (niedrig bis hoch Steuerklasse und hohe, zu niedrige Steuerklasse), um zu sehen, warum eine Roth 401 K ist eine bessere Investition Wahl für einen Jungen investor, der plant, besteuert werden, mit einer höheren rate in die Zukunft. Wenn Sie möchten, testen Sie Ihre eigenen Szenarien, hier ist die 401k Rechner die ich verwendet habe.

Szenario 1: Niedrige Steuerklasse jetzt, hohe Steuerklasse später (Roth 401k gewinnt!)

Investor Alter: 26 in 25% Steuerklasse

Geplant Rentenalter: 65-40% Steuerklasse

Jährliche 401k Beitrag: $5,000

Wachstumsrate: 5% jährliche Rendite

Klar ist, dass in diesem Szenario die Roth 401 K ist eine bessere Wahl als die Traditionellen 401k

Szenario 2: Hohe Steuerklasse jetzt, niedrige Steuerklasse später (Roth 401k gewinnt!)

Investor Alter: 26 in 40% Steuerklasse

Geplant Rentenalter: 65 in 25% Steuerklasse

Jährliche 401k Beitrag: $5,000

Wachstumsrate: 5% jährliche Rendite

Klar, die Roth 401k gewinnt erneut

Wie viel können Sie Beitrag zu einer 401K?

Der Beitrag Grenzen für eine Roth 401 K und einem Traditionellen 401K sind die gleichen, obwohl Sie nicht an beiden. Bis 2018 können Sie dazu beitragen bis zu $18,500 pro Jahr und ein $6.000 catch-up-Beitrag, wenn Sie über dem Alter von 50 im Traditionellen 401 K oder Roth 401k. Erfahren Sie mehr über die Anforderungen und Einschränkungen, die von einem Roth 401k überprüfen Sie heraus die IRS-website.

Wie viel sollten Sie speichern Sie in einem 401k?

So viel wie Sie können, oder zumindest so viel, wie Sie benötigen, um einen Beitrag zu erhalten, Ihr Unternehmen passen (einige Unternehmen passen Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Beitrags). Wenn Sie können max out Ihre 401k-es wird Sie eine Menge reicher in die Zukunft, als wenn Sie nicht. Egal, ob Sie letztlich wählen, investieren Sie Ihr Geld in ein Roth 401k oder Traditionelle 401k es viel Wert sein wird, morgen mehr als heute. Also die große Frage ist, wird Ihr Steuersatz höher oder niedriger sein in der Zukunft?

Haben Sie die Investition in eine Roth 401 K? Warum oder warum nicht?

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Grant Sabatier

Gründer des Tausendjährigen Geld und Autor von ” Finanzielle Freiheit. Dubbed “Der Tausendjährige Millionär” von CNBC, Grant ging von $2.26, um über $1 million in 5 Jahren finanzielle Unabhängigkeit erreichen im Alter von 30 Jahren. Er ist leidenschaftlich darum, anderen zu helfen Vermögen aufzubauen und ist süchtig nach Persönlichem Kapital.

7 Kommentare
JulianT

Ich denke, die Roth 401k macht nur Sinn, wenn Sie sind bereits maxing Ihre Steuer geschützten Konten, weil die Roth 401k können Sie investieren, eine höhere “effektive Sparquote” da bist du spart nach-Steuer-Dollar. Investieren Roth an diesem Punkt schlagen würde investieren Traditionellen und dann investieren Sie Ihre traditionellen Steuer-Ersparnisse in einem zu versteuernden Konto.

Grant @MillennialMoney

Ich sehe Ihren Punkt. Aber ich glaube, du bist nicht die Rechnungslegung für die nach-Steuer-Zinseszinseffekt der Roth 401k. Es macht mehr Sinn, meiner Meinung nach, um Steuern zu zahlen, die heute (auf dem kleinen Beitrag) und lassen Sie es wachsen die Steuern und zurückgezogen steuerfrei (wenn die balance ist VIEL größer). Der steuerliche Vorteil bei der Rücknahme keine Rolle, Ihren zukünftigen Steuersatz ist mit größer als die Zahlung der Steuer ist heute wegen der Compoundierung. Richtig?

JulianT

Vergleicht man ein $5.000 roth Beitrag zu einem $5.000 traditionellen Beitrag ist nicht äpfel mit äpfeln, es sei denn, die $5.000 waren die theoretischen max. Wenn eine person in einer 25% Steuerklasse, dann würden Sie sich vergleichen $3,750 roth Beitrag zu einem $5.000 traditionellen Beitrag.

Darüber hinaus, weil traditionelle Beitrag können Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren, sind Sie effektiv die Verbreitung Ihrer Einkommen über Ihre Lebensdauer, das senkt Ihre gesamte Lebensdauer Steuersatz wegen der Art, wie die Steuerklassen sind skaliert. Wäre dies nicht der Fall sein, wenn es eine flat tax, aber aufgrund der Art und Weise der Steuersatz Skalen als Ihr Einkommen wird höher, es gibt Raum für manipulation durch die traditionellen Beiträge. Ich glaube nicht, dass die Rente-Rechner nimmt dieser Effekt zu berücksichtigen. Ihr Einkommen unterhalb

$9.5 k ist mit 10% versteuert, dann wird Ihr Einkommen bis zu

$38k besteuert wird, bei 15%, Ihr Einkommen bis zu

$92k wird besteuert mit 25%, und Ihr Einkommen bis zu

190k besteuert wird, bei 28%, und so weiter. Denn der große Sprung bei 38k, ich würde denken, es wäre das beste, die Sie tragen traditionelle, bis Sie genug bekommen Abzüge, die durch Ihre traditionelle 401k/ira und andere Abzüge zu, wo Ihr zu versteuerndes Einkommen ist

38k. An diesem Punkt zahlen Sie nur 15% Steuern auf Einkommen, und roth Beitrag lohnt sich im Vergleich zu traditionellen, da zahlen Sie nur 15% Steuer auf dem roth Geld.

Wie ich schon sagte, ist das einzige Szenario, wo das Steuer-argument bricht zusammen, wenn Sie maxing Ihre Konten, wo man praktisch gezwungen, Sie zu tragen den gleichen Betrag, weil der Beitrag limit auch über die traditionellen oder roth. An diesem Punkt, so lange, wie Sie Ihre top-Steuer-Klammer-auf oder unter

28%, die Zahlung der Steuern zu tragen roth schlagen könnte investieren traditionell + investieren Sie Ihre Steuerersparnisse in einem zu versteuernden Konto. Ja, Sie bezahlen möglicherweise zu hohe Steuern auf die roth-Beiträge, aber es ist eine höhere effektive Spar-rate ist steuerlich voll geschützt, vs-das traditionelle, wo der Beitrag ist von der Steuer geschützt, aber die steuerlichen Einsparungen in einem zu versteuernden Konto.

Ich persönlich habe max meine traditionellen 401k und ich investiere meine “Steuern sparen” meine maxing eine Roth IRA. Ich mache das, weil ich bekomme zu spielen mit Aktien in meinem IRA, anstatt nur Investmentfonds in mein 401k, und ich bin glücklich, werden in der Gewinn-sweet spot, wo ich mir leisten kann max meine 401k und IRA, und ich bin berechtigt für beide. Der Sinn dieser wall of text ist jedoch, dass, obwohl ich technisch an meine “max”, ich bin überhaupt nicht gegen die Steigerung meiner effektiven Sparquote durch den Wechsel einige oder alle meine 401k Beitrag zu Roth. Die meisten Menschen Lesen Ihre Artikel, obwohl wahrscheinlich trägt weniger als die max Ihre Altersvorsorge-Konten, obwohl, so dass Sie nur wollen, um sicherzustellen, dass der Vergleich äpfel mit äpfeln.

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