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30 Sep Roth gegen Traditionellen IRA

Grant Sabatier

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Tausendjährige Geld Schnappschuss: Sie können von $5.500 pro Jahr in eine Roth oder Traditionellen individual retirement account (IRA). Du kannst Geld in ein Roth IRA, nachdem Sie bezahlt haben, Steuern drauf und dann ist dein Geld wächst steuerfrei. Das ist eine süße Sache und oft am besten für Millennials. In einem Traditionellen IRA Sie Geld, bevor Sie zahlen Steuern auf Sie und Sie können oft abziehen, den Beitrag von der Steuer absetzen, wenn Sie nicht über einen Ruhestand plan bei der Arbeit oder Sie machen weniger als $71.000 Einwohnern im Jahr. Wenn Sie unter 125.000 Dollar investieren Sie in eine Roth IRA, aber wenn Sie über $125,000 dann investieren Sie in einen Traditionellen IRA und dann können Sie es konvertieren zu einem Roth IRA. Es ist wichtig, daran zu erinnern IRAs Ruhestand sind Fahrzeuge, halten Sie die Investitionen, so haben Sie zu Holen, was geht in Ihnen – oft Investmentfonds oder ETFs, die unterschiedliche Segmente des Aktien-und Rentenmärkten.

Ruhestand keine Garantie für die Millennials

Es ist kein Geheimnis, dass die Millennials haben eine harte Zeit, den Ruhestand wegen der niedrigen Löhne und mit massiver Verschuldung der Studierenden, die verbietet, uns von der Rettung so viel Geld wie wir benötigen. Nur eine generation vor Mitarbeiter geschützt werden, die mit den Renten, die Sie verdient, die aus der langjährigen Arbeit in der gleichen Firma – einen Preis für Ihre Loyalität und harte Arbeit. Das war zu einer Zeit, als die Unternehmen bereit waren zu Wetten auf Ihre Mitarbeiter für das Leben.

Mein Vater hat eine Rente, die er beziehen kann, wenn er in den Ruhestand geht (in den nächsten paar Jahren), und er wird bezahlt zwischen 50-60% von seinem Vollzeit-Gehalt für den rest seines Lebens. Wenn es um die Alterssicherung geht es nicht mehr Kugel-Beweis als das. Die Renten waren genial, aber die meisten sind Weg und wir haben mehr zu retten, für uns und wissen. Leider sparen für den Ruhestand ist hart, aber wenn Sie nicht sparen Sie so viel wie Sie können nun den Ruhestand könnte nicht möglich sein und es ist sicherlich nicht garantiert.

Aber die meisten Millennials haben begann zu speichern

Nach neueren Forschungen über Millennials, 71% der Millennials heute sind die teilnehmenden in eine 401k-Konto, wenn man Ihnen zur Verfügung stehen. Dies ist eine gute Nachricht und auf jeden Fall eine tolle erste Schritt, aber was ist, wenn Ihr Unternehmen nicht bieten eine 401k oder was tun Sie, wenn Sie haben bereits dazu beigetragen, die $17,500 maximal zulässige Beitrag zu Ihrem 401k und Sie haben noch mehr Geld zu investieren? In beiden Situationen sollten Sie dann öffnen Sie ein IRA (unabhängige Altersvorsorge-Konto) und versuchen zu retten, die von $5.500, maximal die IRS ermöglicht es Ihnen, in die es jedes Jahr.

Es ist oft am besten zuerst maximieren Sie Ihre 401k Einsparungen, bevor Sie investieren in ein IRA, oder zumindest machen Sie sicher, dass Sie investieren genug, um Ihrem Arbeitgeber entsprechen Beitrag. Nachdem Sie bekommen haben, Ihren Arbeitgeber entsprechen, könnte es Sinn machen für Sie zu öffnen, ein IRA-Konto, um Ihre Investitionen zu diversifizieren und die Möglichkeit haben, zu wachsen einige Ihr Geld steuerfrei in eine Roth IRA. Hier sind die Unterschiede zwischen einem Roth IRA und Traditionellen IRA.

Roth IRA im Vergleich zu Herkömmlichen IRA

Vergleichen wir die Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen Roth IRA und Traditionellen IRA und lassen Sie Sie kämpfen, um zu sehen, warum eine Roth IRA ist oft die beste Wahl für Tausendjährige Investoren.

Steuern:

Roth IRAs und Traditionelle IRAs bieten enorme steuerliche Vorteile und Minimierung der Auswirkungen von Steuern ist unerlässlich, um Gebäude Reichtum. Mal sehen, wie Sie anders sind.

  • Roth IRAs sind, besteuert, bevor Sie das Geld auf Ihr investment-Konto und Traditionelle IRAs sind besteuert, wenn Sie das Geld nehmen.
  • Traditionelle IRAs sind steuerlich absetzbar auf beide staatlichen und bundesstaatlichen Steuern-im selben Jahr, leisten Sie Ihren Beitrag, wenn Sie machen weniger als $71,000 können Sie einen Abzug. Aber auch die Traditionellen IRA hat bestimmte beschränkt auf, Wann und wie Sie einen Abzug. Sehen, was die IRS sagt hier.
  • Finanzberater empfehlen oft, dass Sie darüber nachdenken, was Ihr Einkommen sein sollte in den Ruhestand (wird es höher oder niedriger sein), wenn Kommissionierung eine Roth gegen Traditionellen IRA. Wenn Sie denken, es wird höher sein, dann sollten Sie die Investition in eine Roth IRA, und wenn es niedriger sein wird, als die Investition in einen Traditionellen IRA. Ich denke, das ist eine schlechte Art und Weise zu entscheiden (denn wer weiß, wie viel werden Sie besteuert, wenn Sie in Rente gehen), und dass Roth in fast allen Fällen besser sein wird, da Ihr Geld und die Gewinne wachsen steuerfrei.

SIEGER : Roth IRA – weil Sie Ihr Geld wächst steuerfrei und Sie können alle Gewinne, ohne Steuern zu zahlen, wenn Sie erreichen das Alter von 59,5.

Beiträge:

Leider ist die IRS nicht wollen, um Ihnen unbegrenzte steuerfreie Anlagemöglichkeiten, damit Sie Kappe den Betrag, den Sie beitragen können, die jedes Jahr auf Ihr Konto. Dies hat immer schien ziemlich niedrigen Betrag an mich und ehrlich wie die IRS will nicht die meisten Menschen in den Ruhestand – so können Sie weiterhin empfangen, Einkommen Steuer, wenn Sie arbeiten müssen, um für den rest Ihres Lebens. Aber IRAs, zusätzlich zu unseren 401ks, die sind die beste option, die wir jetzt haben, zu nutzen, von der Steuer begünstigt Investitionen. Let ‘ s Blick auf einige der ähnlichkeiten und Unterschiede.

  • Sowohl Roth IRA und Traditionellen Ira haben den jährlichen Beitrag Grenzen von 5.500 Dollar (oder $6,500, wenn Sie über dem Alter von 50)
  • Roth IRAs erlauben, Sie zu tragen-Fonds an jedem Punkt in Ihrem Leben
  • Traditionelle IRAs erlauben nur Beiträge bis zum Alter von 70,5
  • Roth IRA erfordert, dass der erste Beitrag mindestens fünf Jahre vor dem Beginn von qualifizierten Vertrieb. Traditionellen IRA hat keine solche Anforderung.
  • Sie können beitragen bis 15. April (Steuer-Tag) des folgenden Jahres für die vor Jahren Beitrag. Dies bedeutet, wenn Sie nicht genug Geld haben, um in Ihren IRA Dec 31st können Sie noch mitmachen, bis 15. April.

Beachten Sie, dass Ihr Einkommen kann der Preis Sie sich die Qualifikation für eine Roth IRA. Im Jahr 2015 individuelle Brutto-Einkommen nicht überschreiten $131,000 und $193,000 für verheiratete Einreichung gemeinsam. Wenn Ihr Einkommen oberhalb der vorgesehenen maximalen Betrag, den Sie haben würden, zu verschieben, zu den Traditionellen IRA statt einer Roth IRA. Erfahren Sie mehr über IRA Beitrag Grenzen auf der IRS-website.

SIEGER : Roth IRA – weil Sie dazu beitragen können Sie an jedem beliebigen Punkt in Ihrem Leben. Es ist auch immer häufiger für die Eltern zu öffnen Sie ein Roth IRA für Ihre Kinder und beginnen Sie, Beiträge.

Auszahlungen:

So dass Sie Zeit damit verbracht haben, sparen Sie bis Geld in Ihre IRA seit Jahren und Sie sind bereit zu beginnen, Geld aus, oder vielleicht sind Sie bereit, ein Haus zu kaufen oder Ihren job verloren und Sie brauchen, um Tippen Sie auf, in Ihrem Konto. Was sind die Bedingungen bei der Auszahlung?

  • Sowohl Roth und Traditionellen Ira haben eine Mindest-Qualifikation Alter von 59,5 Wann können Sie beginnen, um Abhebungen Ihrer Beiträge
  • Traditionellen IRA ist eine Anforderung, die Sie brauchen, um zu beginnen, Geld von Ihrem Konto durch das Alter von 70,5
  • Ein Roth IRA hat keine solche Anforderung, und Sie können tatsächlich lassen Sie das Geld in Sie für immer, und übertragen diese über jemand anderen, wenn Sie sterben (das macht Ihnen großen Reichtum transfer vehicle). Hinweis: Empfänger von einem Roth IRA nicht schuldig Einkommensteuer auf Auszahlungen und können erweitern, Ihre Distributionen über einen langen Zeitraum.
  • Roth IRA hat eine 10% Bundes Strafe Steuer auf vorzeitige Auszahlungen auf das Ergebnis vor dem Alter von 59,5. Es ist wichtig zu beachten, dass die Strafe nur auf das Ergebnis und nicht Ihr AUFTRAGGEBER. Sie nehmen das Geld, die Sie in jederzeit steuerfrei, aber versuchen, halten Sie es in so lange wie Sie können, lassen Sie es wachsen!
  • Traditionellen IRA hat eine 10% Bundes Strafe Steuer auf beide Beiträge und Einnahmen
  • Es gibt Ausnahmen von der frühen Rückzug Strafe – zum Beispiel zum ersten mal zu Hause Käufer sind in der Lage, nehmen Sie bis zu $10.000 von Ihrem Roth IRA zu verwenden für den Kauf Ihrer ersten Heimat.

SIEGER : Roth IRA – da können Sie nehmen Sie Ihre AUFTRAGGEBER jederzeit ohne Strafe und Beiträge in jedem Alter.

Fazit

[box]Jeder Tausendjährigen sollte sich öffnen und investieren von $5.500 pro Jahr in einem Roth IRA[/box]

So scheint es ziemlich klar, dass für die meisten Millennials, die es am meisten Sinn macht die Investition in eine Roth IRA statt eines Traditionellen IRA, wenn Ihr Einkommen unter $131,000 pro Jahr. Aber was, wenn Ihr Einkommen über $131,000 oder was ist, wenn Sie bereits investiert Ihr Geld in einem Traditionellen IRA und die jetzt realisieren, dass Sie sollten Ihr Geld in ein Roth IRA statt? Naja zum Glück gibt es einen Weg, um konvertieren Sie Ihre Traditionellen IRA in eine Roth IRA – das ist, was ich mache, weil mein eigenes Einkommen ist mehr als $131,000 pro Jahr. Umwandlung von einem Traditionellen IRA zu einem Roth IRA ist eigentlich ein ziemlich einfacher Prozess, aber bitte beachten Sie, dass ich bin kein Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer, so dass ich empfehlen, dass Sie sich mit einem vor dem konvertieren Sie Ihre IRA in eine Roth. Es kann eine Reihe von großen steuerlichen Konsequenzen, wenn Sie diese Konvertierung falsch, so empfehle ich Ihnen, Rücksprache mit einem professionellen Steuer vor dies zu tun, angesichts Ihrer eigenen, einzigartigen situation. Aber hier ist, wie die Umwandlung funktioniert.

Wie Konvertiert einen Traditionellen IRA in eine Roth IRA

Dies ist, was ich tun, wenn meine Umwandlung Traditionellen IRA in Roth IRA jedes Jahr, wenn ich Beiträge. Zunächst ist es wichtig zu beachten, dass das umwandeln Ihrer Roth IRA in einem Traditionellen IRA ist, was ist bekannt als ein “steuerpflichtiges Ereignis”), so sind Sie verpflichtet, Steuern zu zahlen, auf die Höhe des Gewinns/Ertrags – , sind in Ihre Traditionellen IRA-Konto. Wenn Sie nur Geld in Ihren Traditionellen IRA und konvertiert es in ein Roth IRA, dann müssen Sie nicht für die Steuer Schulden auf das Geld (da gab es kein Ergebnis, auf das Geld). Aber wenn Sie bereits über einen Traditionellen IRA, der gewachsen ist und im Wert gestiegen ist, dann würden Sie verdanken Steuern auf alles, was Sie konvertieren zu einem Roth IRA.

Dies kann kompliziert werden, und Sie können am Ende wegen eine Menge Geld an die IRS, wenn Sie Ihre Traditionellen IRA hat eine Menge von Ergebnis–, da Sie die Besteuerung dieser Gewinne bei Ihrem regelmäßigen Einkommen das Niveau der Besteuerung, wenn Sie die Konvertierung in eine Roth IRA. Wenn Sie schon viel Geld in Ihre Traditionellen IRA und wollen es zu konvertieren, dann ist es in der Regel empfohlen, dass Sie warten, bis Ihre Einkommen und Steuern niedriger sind, bevor Sie diese Umwandlung. Für mich aber nicht bewerben, weil ich nicht haben kein Geld, ich halten Sie in einem Traditionellen IRA – also, wenn ich konvertieren möchte es nur geht in mein Traditionellen IRA (das ist nur ein Platzhalter-Konto), und dann habe ich sofort wandeln es in meinem Roth IRA und ich habe nicht zu versteuern, weil es keine verdienen. Dann mein Geld wachsen können steuerfrei in eine Roth IRA, und dann kann ich es raus, ohne zu bezahlen Steuern in der Zukunft.

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