Sparen für den Ruhestand: die Investition in eine Roth IRA, Wenn Sie – re selbständiger, Sorgfältiger Cent

Wie kann man vorsorgen, wenn man selbstständig ist? Die erste Wahl ist die Investition in eine Roth IRA. Hier ist, wie es funktioniert und wie man beginnen, bauen Reichtum!
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Sparen für den Ruhestand: die Investition in eine Roth IRA, Wenn Man selbstständig ist

Es gibt viele genial Vorteile für sich selbst arbeiten, aber es ist eine große Gefahr im Vergleich zu Mitarbeiter: sparen für den Ruhestand.

Sie erhalten nicht die traditionellen Vorteile eines Arbeitgebers passen Sie Ihre 401(k) Beiträge, so dass Sie “geschenktes Geld”.

Jedoch, nur weil Sie ein Selbstständiger Unternehmer oder blogger bedeutet nicht, können Sie das als eine Entschuldigung dafür, nicht sparen für den Ruhestand.

Wir können uns nicht mehr darauf verlassen, dass die Soziale Sicherheit Einkommen oder der Regierung, um den Ruhestand zu finanzieren, so ist es an uns, stash away Geld, wenn wir jung sind.

Sie sind verantwortlich für Ihre eigene Altersvorsorge, weil wir es tatsächlich, die Regierung wird nicht geben Ihnen eine hand heraus. Ich erwarte, dass ich gar nicht erhalten viel den Leistungen der Sozialen Sicherheit, wenn ich getroffen Rentenalter.

Am Anfang dieser, können Sie nicht davon abhängen, Familie oder Freunde um Sie kümmern und Ihr Geschäft finanziell, entweder.

Als online-Unternehmer, die Verantwortung zum sparen und investieren für unsere Zukunft, fällt direkt auf unsere eigenen Schultern.

Laut einer Studie von MoneyTips.com, 14% der erfolgreichen Rentner waren Selbstständige und hatten Ihre eigenen Unternehmen vor der pensionierung (mit 17% derjenigen, die weiterhin arbeiten).

Wie viel sollte man sparen für die Altersvorsorge?

Die meisten Finanz-Experten empfehlen die Verwendung von um die 80% Ihres aktuellen Einkommens zu schätzen, wie viel Geld benötigen Sie zum Leben komfortabel in den Ruhestand.

In der gleichen Umfrage MoneyTips.com jeder zehnte Rentner auszahlen 5% oder mehr von Ihrem Ruhestand Notgroschen jedes Jahr zu finanzieren, die Kosten der Lebenshaltung.

Sparen Sie genug für den Ruhestand zu Leben, aus dieser Höhe? Hier ist, wie heraus zu finden.

Diese sichere Entnahme rate (derzeit zwischen 4% bis 5%) bezogen auf die Börse ist die Geschichte von Renditen zwischen 8-10% pro Jahr.

Wenn Sie sich bewerben, werden diese Rücknahme-rate auf den Betrag Ihrer jährlichen Gehalt können Sie genau kalkulieren, wie viel Sie sparen müssen, um bequem in Rente gehen.

Zum Beispiel, wenn Ihre jährlichen Einkünfte jetzt ist $50,000 teilen sich dann, dass von 0.05 (oder 5%), das ist die sichere Entnahme rate, und Ihre Summe von$1.000.000.

Also, wenn Sie wollen, um den lebensstil, den Sie jetzt haben, müssen Sie sparen mindestens $1 million für Ruhestand, um abheben zu einem $50.000-a-Jahres-Einkommen von Ihrem Konto und nicht sehen, eine große Beule in Ihrer AUFTRAGGEBER. Wenn Sie Faktor in die inflation, wird sich diese Zahl sogar noch höher sein.

Natürlich, die jüngere Sie mit dem sparen beginnen, desto leichter wird es sein, zu schlagen, das mark, und das mehr werden Sie gewinnen Zinseszins auf Ihre Investitionen.

Im folgenden sind drei Optionen für den Ruhestand Pläne, die verfügbar sind, um Selbstständige Personen.

1. Roth IRA

Wenn Sie noch in einem einzigen Eigentümer (oder einer LLC, die Dateien als eine sole-Inhaber), können Sie eine individuelle Roth IRA zu sparen für den Ruhestand.

Ich benutze Verbesserung der service, die hat ein preset Korb von Investmentfonds und Aktien zu investieren der Fonds. Dann richte ich einen automatischen sparplan, wo die Gelder in das Konto jeden Monat.

Ich habe auch eine separate Roth IRA-Konto mit Edward Jones, dass es mehr aktiv verwaltet und besteht aus Wachstum und income-Investmentfonds.

Ich habe vor kurzem umgezogen, den rest dieser Mittel zur Verbesserung, da Edward Jones hat eine sehr hohe jährliche management-Gebühr.

Die guten Nachrichten über ein Roth IRA ist, dass das Geld, das Sie verdienen, in Zinsen über die Jahre ist komplett steuerfrei! Und Sie können Ihnen qualifizierte Distributionen für Dinge wie den Kauf eines ersten Hause oder zur Uni zu gehen.

2. Einfache IRA

Wenn Sie ein kleines Unternehmen, und eingebaut werden, oder eine GmbH, dann eine EINFACHE IRA (oder S avings I ncentive M atch PL ein E N) möglicherweise eine gute Wahl sein.

Es funktioniert ähnlich wie ein 401(k) für kleine Unternehmen und ist relativ einfach einzurichten. Sie verfügen auch nicht über die hohen Start-und Betriebskosten der regulären Altersvorsorge.

Der maximale Betrag, den ein Mitarbeiter kann beitragen, ist $12,000 mit dem Arbeitgeber erforderlich, um die übereinstimmung zwischen 1-3% der Menge gespeichert.

Auch wenn Sie nicht über andere Mitarbeiter, können Sie einrichten und ausführen einer EINFACHEN IRA für sich selbst und Ihrem Ehepartner.

Eine alternative zu einem EINFACHEN IRA ist ein Vereinfachtes Mitarbeiter Pension ( SEP) zu planen.

3. Solo 401(k) –

Diese Art der Individuellen 401(k) – Funktionen ähnlich einem regulären 401(k) plan, und Sie können wählen zwischen einem Traditionellen oder Roth Konto im plan.

Dies gibt Ihnen die Möglichkeit zu tragen vor-Steuer-Fonds (besteuert werden, wenn Sie das Geld abheben) oder eine nach-Steuer-Fonds, die Steuer-frei.

Mit einem Solo 401(k) Sie können einen Beitrag von bis zu $17,500 (2014) wie der Mitarbeiter, und ein weiteres $17,500 Beitrag, als der Chef, zusätzlich zu 25% Ihres Netto-business-Einkommen mit einem limit von $50.000 pro Jahr .

(Deine gesamten Beiträge sind gedeckelt bei 100% Ihrer Netto-Einkommen.)

Das ist eine Menge Geld, können Sie stash away für die Altersvorsorge, die nicht Gegenstand regulären Einkommensteuer.

Die Investition in eine Roth IRA

Die einfachste Wahl ist, um zu erhalten begann mit einem Roth IRA-Konto. Dank robo-Berater von startups wie Betterment, können Sie ein kostenloses online-Konto in weniger als 5 Minuten, und starten Sie einen Beitrag, so wenig wie $10 pro Monat in Richtung Ihren Ruhestand.

Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, um zu bekommen, beginnend mit dem ersten Roth IRA.

  1. Erzogen bekommen und nehmen Sie Ihre Zeit – Nehmen Sie sich Zeit, das Verständnis der Prozess der IRA und was es bedeutet für Ihre Finanzen. Sie wollen immer bequem sein mit, wie/wo Sie Ihr Geld investieren. Dann, nachdem Sie sich gebildet, und mehr Komfort mit der Anlage und Vermögensaufbau für den Ruhestand, können Sie anfangen zu investieren mit anderen Unternehmen für die Diversifizierung. Lokale Banken, und einige online-Banken bieten weniger riskant IRA Optionen wie CD.
  2. Finden Sie einen lokalen Broker oder bank – eröffnete ich mein erstes Roth Altersvorsorge-Konto im Jahr 2005, aber ich habe nicht starten, die dazu beitragen, bis 2009, als saß ich mit einem lokalen broker bei Edward Jones. Meiner Meinung nach, sitzen von Angesicht zu Angesicht und sprechen Sie mit einem Finanzberater in person, ist die beste Sache zu tun, wenn Sie gerade erst anfangen. Der einzige Nachteil ist, dass Sie zahlen eine Prämie für diese Beratung und Hilfe.
  3. Verwenden Sie eine der günstigen online-brokerage-Konto – Viele online-discount-brokerage-Konten wie Fidelity, Charles Schwab und Scottrade, bieten niedrigere Gebühren und mehr Flexibilität als eine herkömmliche bank oder Broker-Firma. Wenn Sie ein grundlegendes Verständnis von DIY zu investieren, und haben die Zeit, um mehr hands-on, einem günstigen online-broker könnte eine gute Wahl sein.
  4. Versuchen Sie, einen neuen investment-Programm wie Besserung – Im November 2012, die Verbesserung startete Ihre neue Roth IRA-service, und ich sprang auf die chance, eröffnen Sie ein zweites Konto. Seit dieser Zeit, ich rollte alle meine Fonds (von Edward Jones) in die Verbesserung der service — und rettete mich über $1.000 in-advisor-Gebühren. Jetzt kann ich wählen die Höhe des Risikos, durch die Anpassung der meter zwischen einem voreingestellten Investition Korb von Aktien und Anleihen. Aktien sind riskanter und Anleihen sind eher konservativ.

Beste investment-Optionen in eine Roth IRA

Je nach Ihrem Alter, persönliche situation, finanzielle Ziele und pensionierung Bedürfnisse, möchten Sie vielleicht, um eine mehr oder weniger riskante Investition Ansatz.

Hier werden die beliebtesten Anlagemöglichkeiten für Roth IRAs.

  • Wertpapiere, wie Aktien und Anleihen (die meisten Risiko) – Wie oben bereits erwähnt, Aktien und Anleihen sind der traditionelle Weg, wenn es um die Investition in eine Roth IRA. Es brauchte eine Weile, um zu verstehen, wie es funktioniert alles, aber im Grunde können Sie jede Art von Investition Fahrzeug, das bedeckt ist durch ein Roth IRA Decke. Erhalten Sie die gleichen Vorteile wie eine normale Investition, ohne dafür bezahlen zu müssen, die Kapitalertragsteuer auf Dividenden.
  • Investmentfonds (Risiko) – Investitionen bei Personen-Aktien an der Börse, ist sehr riskant. Wenn Sie möchten, um in der “Börsen-Aktion” aber nehmen Sie weniger Gefahr, Sie können in Investmentfonds investieren. Meiner Meinung nach, ein gutes Wachstum Aktien Investmentfonds sind einige der besten, und das ist es, was ich mein Geld, in.
  • Einlagenzertifikate (weniger Risiko) – Öffnen Sie ein Roth IRA mit einer CD kommt mit dem geringsten Risiko. Es ist auch toll zu verwenden, wenn Sie investieren in andere Methoden und wollen ein wenig Abwechslung. Natürlich mit weniger Risiko, weniger Lohn und mit einer Bescheinigung über die Hinterlegung nicht viel zu schaffen, der eine Rendite auf Ihr Geld. Obwohl diese option lässt Sie haben mehr Kontrolle über Ihre Investitionen und sichert einen stetigen, soliden Rendite.

Hier ist, wie ich teilte meine Aktienoptionen. Ich bevorzuge die riskantere portfolio, da ich jung bin und plan zu halten, mein Geld dort für viele Jahre.

Roth IRA Beitrag Grenzen und Regeln

Wenn Sie denken, der Roth IRA zu gut klingt, um wahr zu sein, gut so was in der Art. Wenn Sie mehr als eine bestimmte Höhe des Einkommens, die Beiträge werden eingeschränkt oder sogar ganz gestrichen.

Es gibt Möglichkeiten, um diese Einschränkung (wie das öffnen einer nicht abzugsfähige Traditionellen IRA und die Umwandlung zu einem Roth), aber das ist mehr erweiterte und kompliziert.

Immer prüfen Sie die Anspruchsvoraussetzungen ersten, so dass Sie nicht bestraft für die Umsetzung zu viel. Ich würde vorschlagen, die Suche nach einem Steuerberater, Finanzberater oder Wirtschaftsprüfer mit der Hilfe.

Egal, wie viel Einkommen, das Sie machen, der Beitrag Grenze ist $5.000 pro Jahr oder $6.000 für jeden im Alter von 50 oder älter (für 2012).

Vorteile

  • Direkte Beiträge können zurückgezogen steuerfrei zu jeder Zeit
  • Eine Lebensdauer von maximal $10.000 in Gewinne können ausgezahlt werden, steuerfrei, wenn Sie verwendet, um zu kaufen ein Hauptwohnsitz, für ersten mal zu Hause Käufer
  • Können Sie investieren Sie in eine 401(k) in der gleichen Zeit wie ein Roth IRA
  • Für Stände, unterliegen höheren Steuern, mit einem Roth IRA, kann eine Senkung der gesamten Steuern fällig, da die Steuern bereits abgezogen
  • Es gibt keine RMD (minimum-distribution) in der Regel mit einem Roth IRA

Nachteile

  • Beiträge zu einem Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar
  • Die Investition in eine Roth hat nicht reduzieren Ihre Gesamt Bereinigten Bruttoeinkommens (AGI)
  • Wenn Sie Leben in einem Staat mit einer staatlichen Steuer, die Sie zu zahlen haben Steuern auf den Betrag zu sagen, wie gut
  • In der Zukunft, der Kongress kann die Regeln ändern, die derzeit erlauben, für die steuerfreie Auszahlungen

Vermögensaufbau für den Ruhestand

Wenn Sie noch nicht geöffnet Roth IRA, jetzt ist die beste Zeit!

Die jünger Sie sind, desto mehr Zeit haben Sie, zu sparen und Vermögen aufzubauen. Sogar putting in einem kleinen Betrag pro Monat ist es Wert.

Jetzt bin ich nur einen Beitrag von $50 pro Monat in meine Besserung Roth IRA, da bin ich Selbstständige und Freiberufler jetzt und mein Einkommen ist inkonsistent. Aber noch, können Sie sich vorstellen, wie viel auch 25 Dollar im Monat können bis in den nächsten 30-40 Jahren?

Kleine Veränderungen können eine große Wirkung haben können.

Handeln Sie jetzt und treten Sie der #RothIRAMovement durch öffnen Sie ein Roth IRA mit Verbesserung. Es ist kostenlos , um loszulegen!

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