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Stop, Geld zu Verlieren: Klug Investieren Bildunterschrift: Foto worried man am Telefon überlagert Geld (Geralt, Pixabay) Dieser Artikel erschien zuerst auf dem blog von Vorsätzlichen Einblicke, eine gemeinnützige
wie in Aktien zu investieren mit bedacht


Bildunterschrift: Foto von worried man am Telefon überlagert Geld (Geralt, Pixabay)

Dieser Artikel erschien zuerst auf dem blog von Vorsätzlichen Einblicke, eine gemeinnützige Organisation, die Menschen ermutigen, zu verfeinern und Ihre Ziele zu erreichen durch die Bereitstellung von Forschungs-basierte Inhalte zur Verbesserung der denk -, fühl -, und Verhaltensmuster.

Du bist wahrscheinlich, Geld zu verlieren, gerade jetzt, ohne es sogar zu kennen! Warum? Gut, wenn Sie Geld haben, sitzen in einem bank-Konto, geben Sie eine Rendite von weniger als 1,5%, Sie verlieren Geld durch inflation. Inflation bedeutet einfach, dass Ihr dollar kaufen weniger ein Jahr, als es heute kaufen. In der Tat, Sie müssten zehn Dollar von heute zu kaufen, was könnte man für einen dollar im Jahr 1950.

Glücklicherweise können Sie aufhören, Geld zu verlieren, durch erfolgreiche Investitionen, und tatsächlich Geld zu verdienen anstatt es von der inflation aufgefressen. Sie können investieren Sie erfolgreich mit einem einfachen plan und die Vermeidung häufiger Fehler.

Lassen Sie mich raten, was viele von Ihnen denken. Sie haben wahrscheinlich sah einer jener Filme, über die reichen und mächtigen Wall-Street-Investoren, die sogenannten “Herren des Universums.” Vielleicht haben Sie gedacht: “ich kann nicht mit diesen Jungs mithalten”, oder “ich will nicht riskieren, mein Geld, so ich werde einfach zu halten alle meine Ersparnisse oder Ruhestand Geld auf einem Bankkonto.” Vielleicht hören Sie auf die Nachrichten-wenn der Dow Jones Industrial Average fällt, Hunderte von Punkten und denke, “ich konnte es nicht ertragen, Geld zu verlieren, wie die Leute in der Börse.”

Mit einigen einfachen, evidenzbasierten Methoden für klug investieren, können Sie übertreffen die Mehrheit der Aktienmarkt-Investoren (auch diejenigen, die “masters of the universe”). Sie brauchen nicht viel Geld zu investieren. Wenn Sie Glück haben, einen Arbeitsplatz Altersvorsorge-Konto, wie eine 401(k), können Sie starten, indem Sie dazu beitragen, so wenig wie ein paar Dollar pro Monat.

Auch wenn Sie nicht, können Sie andere Arten von Anlagekonten, und dann machen Sie kleine Beiträge regelmäßig. Sollten Sie also gerade jetzt, zu stoppen, Geld zu verlieren! Naja, nachdem Sie diesen Artikel Lesen, dass ist.

Nicht Bekommen, Verarscht zu werden (Tipp: Vermeiden Sie Aktiv gemanagten Investmentfonds)

Erste, lassen Sie uns überprüfen, einige long-term-performance-Aufzeichnungen von durchschnittlichen Investoren als auch für die Datensätze einer breiten Vereinigten Staaten Börse index. Nach dieser Studie, die 30-Jahres-compound annual growth rate (im wesentlichen die Durchschnittliche ein-Jahres-Rendite für den Zeitraum), für Durchschnittliche Vereinigte Staaten, Investoren in Eigenkapital (Aktienmarkt) Investmentfonds war auf 3,66%. Während nicht eine schlechte performance im Vergleich zu heutigen bank Sparkonto Zinsen (etwa 0,06%), die jährliche Rendite des breiten US-Aktienmarkt für den gleichen Zeitraum, vertreten durch die S&P-500-index, wurde 10.35%.

Um die in der Perspektive, wenn der Durchschnittliche Anleger trug nur $100 pro Monat über die 30-Jahres-Zeitraum eine Durchschnittliche Rendite von 3,66%, der investor würde angesammelt haben etwa $65,000. Aber, wenn ein investor hatte abgestimmt, die Rückkehr der S&P-500-index, dass die Anleger über $233,000. Was ein großer Unterschied für jemanden, der kurz vor der pensionierung! Wäre es nicht toll, dass das Geld in Ihrer Tasche?

Wie können Sie garantieren, dass Sie kommen sehr nah an dem zusammenbringen der performance des breiten Aktienmarktes? Die Antwort kann gefunden werden, durch die Investition in ein low-cost index-Fonds, eine Art von Investmentfonds oder exchange traded fund, die verfügbar sind durch die meisten Wertpapierfirmen und Pensionsfonds. Der Grund, viele Menschen sind sich nicht bewusst von der macht der Investitionen in index-Fonds, und verlassen Ihr Geld allein wachsen in diesen Mitteln ist, dass es sehr wenig Anreiz für die Finanzindustrie, um den Fall für solche Investitionen. Nachdem alle, viele Börsianer, Fonds-Manager und Finanz-Berater bezahlt, die durch eine aktive Kauf und Verkauf von einzelnen Aktien oder Fonds durch die Erhebung von Gebühren und Provisionen.

Das Ziel eines Indexfonds ist einfach zur Anpassung an die Leistung eines bestimmten index von Aktien, wie der S&P 500, investiert in allen Unternehmen innerhalb des index. Alle Mittel kostenlos, einige Kosten für die Arbeit, die diese Investitionen, aber der beste index-Fonds Gebühr nur etwa 0,05% bis 0,10% Ihrer Investition, damit Ihre tatsächliche Leistung wird nur dieser Bruchteil unter dem index. Aktiv verwalteter Investmentfonds, sind allerdings bemühen zu übertreffen, einige bestimmten index, so dass Sie Ladung viel höhere Gebühren. Das große Geheimnis ist, dass die meisten alle diese aktiven Fonds die Performance des index-Fonds. Dies ist ein Fall, wo Sie nicht bekommen, was Sie bezahlen!


Nicht Sein Eigener Schlimmster Feind

Einer der Hauptgründe, warum das setzen und das halten von Geld in einem low-cost index-Fonds in der Regel übertrifft aktiver anlagestile ist die Vermeidung von Gebühren und Provisionen. Zusätzlich den Zinseszinseffekt erhöhen Ihre Investitionen, weil diese Einsparungen kommen wieder in den Fonds, so dass das gesparte Geld jedes Jahr wachsen in den folgenden Jahren. Die andere große Grund, dass die meisten Anleger nicht entsprechen, die Rückkehr der Breite Markt ist, dass Sie neigen dazu, zu versuchen, “Zeit” den Markt, denken Sie verkaufen können, bevor ein großer Markt Tropfen, und durch im wenn die Preise niedrig sind. In Wirklichkeit, jedoch, viele Anleger bekommen Panik, wenn der Markt fällt, verkaufen zu günstigen Preisen, und fühlen sich dann besser, nachdem die Preise rebound, Kauf zurück, wenn die Preise höher sind. Auch die erfolgreichsten Investoren der Neuzeit, wie Warren Buffett, glauben, dass Sie können nicht Vorhersagen, die Richtung des Marktes, um die Zeit, und beraten, sollten Sie nicht entweder.


Bildunterschrift: Graph der rückläufige trend (Clker-Free-Vector-Images, Pixabay)

Dies ist nur ein Beispiel von Verhaltens-Fehler, verursacht durch kognitive Verzerrungen (gemeinsame Denkfehler), die viele Anleger. Solche kognitiven Verzerrungen ergeben sich aus der Geist-zwei Systeme des Denkens, die Autopilot-System und die Absichtlich System. Das lernen über diese Systeme und Bilanzierung, diese Vorurteile machen Sie eine viel bessere investor!

Zwei Breite kognitiven Verzerrungen, die dazu beitragen können, um den Kauf und Verkauf zu den falschen Zeiten sind die Selbstüberschätzung Effekt-und-Verlust-aversion. Selbstüberschätzung kann Wiegen uns in einem falschen Gefühl der Sicherheit, dass wir wissen, Wann der Markt nach oben oder nach unten. Verlust-aversion, ist unsere Tendenz, fühlen sich schlechter über die Verluste als ein gutes Gefühl über ähnlich große Gewinne. Kombiniert, diese beiden Neigungen können den Effekt haben, führt uns zu verkaufen, wenn wir sehen, unsere Investitionen sinken, und dann kaufen die gleichen Investitionen zurück, wenn Sie höher gehen. Indem Sie einfach zugeben, dass der Markt nach oben und nach unten, aber wir können nicht Vorhersagen, Wann wir beginnen können, zu überwinden diese Vorurteile.

Vergessen Sie nicht, Dass das Leben Unsicher Ist, Aber die Geschichte Ist Eine Anleitung

Bevor Sie beginnen, denken, dass die Investition in einen index-Fonds ist ein garantierter Weg, Ihr Geld zu wachsen, muss ich Sie darauf hinweisen, dass es keine Garantien im Leben, und jemand, der Ihnen sagt sonst ist eine miese Lügner. Doch durch die Verwendung von probabilistischen denken, und unter Berücksichtigung einer Geschichte des Marktes, können Sie einige vernünftige Annahmen über Ihre Chancen für den Erfolg. Auf der Suche zurück durch 145 Jahre Geschichte der US-Aktienmarkt, es gibt Fälle von einzelnen Unternehmen und einzelnen Börse Investmentfonds, alles zu verlieren, aber die Leistung der gesamten US-amerikanischen Markt, gemessen am S&P 500, der sieht deutlich anders aus.

Vorausgesetzt, der Markt ist Eigenschaften im Laufe der vergangenen 145 Jahre geben uns einen guten Eindruck davon, was die Zukunft bereithält, hier sind Statistiken können einige vernünftige Erwartungen. Die Daten wurden zusammengestellt von der Yale-Professor Robert Shiller (hier ist ein interaktiver Rechner, basierend auf seiner Arbeit, für die die folgenden Ergebnisse abgeleitet werden). Die gesamte Durchschnittliche jährliche Rendite des S&P 500 (mit Dividenden-Reinvestition) von 1871 bis 2016 wurde um 9.0% (nicht inflationsbereinigt).

Während dieser 145 Jahre Spanne, über jeden möglichen Zeitraum von zwanzig Jahren oder mehr der index hatte eine positive Rendite (inflation trotz), mit den schlechtesten bei 2% (1929-’49) und das am besten bei 18% (1980-2000). Sogar für einen bestimmten Zeitraum von zehn Jahren, während dieser Zeit, der S&P 500 hatte eine positive Rendite zu 97% der Zeit. Über einen Zeitraum von einem Jahr, allerdings ist die Wahrscheinlichkeit, dass eine positive Rendite sank auf 71%, mit der schlechtesten 12-Monats-Frist zu verlieren, 62% (1931-’32) und der beste gewinnt 140% (1932-’33).


Bildtext: S&P 500 gibt für alle Gruppen von bestimmten Zeiträumen (Robert Shiller)

Wie können wir diese Geschichte in Sicht? Nehmen wir an, Sie hatte das Schlimmste möglich market timing über das 145-jährige Geschichte. Sie haben eine erbschaft von einem reichen Onkel, der im September 1929, und investiert alles in einen Fonds, die aufeinander abgestimmt den S&P 500 für einen Zeitraum von zwanzig Jahren. Obwohl Sie schon extrem Pech zu wählen, die genau diese Zeiten, um in und aus dem Markt, die man noch hätte wieder eine 2% ige jährliche verstärkt zurück. Dies ist sicherlich besser, als Füllung Bargeld unter der Matratze.

Darüber hinaus die überwiegende Mehrheit der Menschen nicht einfach, Sie mit all Ihren Reichtum in den Markt an einer Stelle und verlassen Sie Sie an einem anderen. Die meisten Menschen erhalten Geld im Laufe der Zeit, und durch die Notwendigkeit kann nur investieren kleinen Mengen verteilt über diese Zeit. Durch einen Beitrag schrittweise um eine Investition im Laufe der Zeit, Ihre chance der Kommissionierung die schlimmsten Zeiten zu betreten und verlassen werden stark reduziert, und Sie haben eine viel größere chance, passend zu den langfristigen Marktdurchschnitt.

Es gibt fantastische computer-Modelle, genannt “Monte Carlo Simulationen”, welche die Berechnung der Wahrscheinlichkeiten von Renditen für Investitionen und Aberkennung der spezifischen Mengen an Geld im Laufe der Zeit basierend auf historischen Verhalten der Märkte, wie diese hier. Für Einfachheit obwohl, machen einige grobe Verallgemeinerungen, basierend auf historischen beweisen. Vorausgesetzt, die Eigenschaften der zukünftigen Börsen-Renditen nahe an dem, was erfahren wurde in der Vergangenheit über einen Zeitraum der Investition für zehn Jahre oder mehr (je länger, desto besser) in eine low-cost index-Fonds verfolgen die S&P-500-Sie hätten sicherlich Gewinne, am ehesten in den Bereich von 5% bis 13% pro Jahr, gemittelt über den gesamten Zeitraum. Diese Rückkehr würde wahrscheinlich, schlagen die Mehrheit der aktiven Fonds, und die überwiegende Mehrheit aller anderen Investoren.

Sie Kaufen nicht Nur Die leistungsstarken Fonds

Was ist mit diesen paar Fonds und investment-Manager, die geschlagen haben die breiten Markt-index über viele Jahre, und warum nicht investieren? Es wurde viel in der Forschung getan, um herauszufinden, wie dies zu tun, und die Hinweise darauf, dass es keine konsistente, zuverlässige Möglichkeit, vorherzusagen, wer wird schlagen die Markt-Durchschnitt.

Viele Studien wurden durchgeführt, um zu bestimmen, wie, um vorherzusagen, welche Investmentfonds zu übertreffen. So weit, der einzige Faktor, gefunden nützlich bei der Vorhersage der Leistung ist die Kosten – je geringer ein Fonds Kosten, die mehr von Ihrem Geld bleibt im Fonds und wächst. Von der Natur des zufälligen Glück, ein paar der hohen Kosten von aktiv verwalteten Fonds und investment-Manager besser als der Markt-Durchschnitt für einen beliebigen Zeitraum, aber was sind den Quoten, die Sie oder ich, oder sogar ein team der Markt-Forscher, könnten Sie wählen? Nicht sehr hoch, wie das Beweismaterial zeigt.

Beachten Sie, dass durch die Investition in ein low-cost-Indexfonds werden Sie nicht viel von einer chance, große Gewinne schnell, und Ihr Wert kann deutlich sinken über einen kurzen Zeitraum. Allerdings, wenn Ihr Ziel ist, sparen und investieren über zehn Jahre oder mehr und erreichen die höchste chance auf positive Renditen, eine low-cost -, stock market index fund ist Ihre beste Wahl. Auf diese Weise können Sie stoppen, Geld zu verlieren, und machen die besten Entscheidungen, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele!

Fragen zu berücksichtigen:

  1. Wie viel Geld haben Sie in Einsparungen, die Sie nicht sehr wahrscheinlich für mindestens zehn Jahre? Denken Sie daran, dass index-Fonds sind sehr liquid, und Sie können Ihr Geld zurück zu bekommen in weniger als zwei Wochen, wenn Sie es brauchen für einige Notfall.
  2. Wie viel können Sie sparen ein wenig jeden Monat zu investieren, für zehn Jahre oder mehr?
  3. Wäre es Ihnen angenehm, zu wissen, dass der Wert Ihrer Investition könnte drop von 20%-60% irgendwann im Zeitraum von zehn Jahren, obwohl es eine gute chance, dass es insgesamt eine jährliche Rendite von 5% oder mehr für den gesamten Zeitraum? Behalten Sie dies im Hinterkopf – mit einer jährlichen Rendite von 7.2% Ihr Geld verdoppeln, in zehn Jahren.
  4. Sind Sie daran interessiert, mehr spezifische Informationen über Investitionen in low-cost index-Fonds und die überwindung von fehlvorstellungen führt zu einer schlechten finanziellen Entscheidungen? Wenn Sie sind, werde ich mehr Artikel auf Evidenz-basierten finanziellen Entscheidungen und Investitionen zur Verfügung, die durch Vorsätzliche Einblicke.

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Bio: Dr. Gleb Tsipursky ist ein Autor, Referent, Berater, Trainer, Forscher und social entrepreneur, spezialisiert in der Wissenschaft-basierte Strategien für eine effektive Entscheidungsfindung, Zielerreichung, emotionale und soziale Intelligenz, Sinn und Zweck, und Altruismus – für weitere Informationen oder um ihn einzustellen, siehe seine website, GlebTsipursky.com.

Er betreibt eine gemeinnützige, dass hilft Menschen nutzen Wissenschaft-basierte Strategien, um effektive Entscheidungen zu treffen und Ihre Ziele zu erreichen, um so zum Aufbau einer altruistischen und lebendigen Welt, Vorsätzliche Einblicke. Er dient auch als tenure-track-professor an der Ohio State in der Geschichte der Verhaltensforschung und der Entscheidung, die Wissenschaften Gemeinschaftlich. Ein Bestseller-Autor, er schrieb Finden Sie Ihr Zweck Mit der Wissenschaft unter anderem Bücher, und regelmäßig trägt an prominenten Veranstaltungsorten, wie die Zeit, Das Gespräch, der Salon, Der Huffington Post und anderswo. Er erscheint regelmäßig auf Netzwerk-TV, wie zum Beispiel Partner von ABC und Fox, Radiosender wie NPR und sonnigen 95 und anderswo.

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