Vier Möglichkeiten, um Gewinn aus Vermögen, – ohne den Kauf ein Haus, Geld Beobachter

Die Vermietung von Wohneigentum ist immer noch ein gutes Geschäft, mit Renditen von 9 bis 10 Prozent pro Jahr, besonders in einigen der UK ‘ s-Eigenschaft hot spots wie
wie, um Geld zu investieren für den Gewinn

Die Vermietung von Wohneigentum ist immer noch ein gutes Geschäft, mit Renditen von 9 bis 10 Prozent pro Jahr, besonders in einigen der UK ‘ s-Eigenschaft hot-spots wie Leeds, Bradford und York.

Jedoch, änderungen an den Regeln für buy-to-let – nämlich die Erhebung von zusätzlichen 3 Prozent der Stempelsteuer auf Zweitwohnungen und die Abschaffung der vollen Steuervergünstigungen auf Hypothekenzinsen – haben geholfen, die spur der ausbau alternativer Wohn-Immobilien-investments, die nicht im direkten Besitz von Ziegeln und Mörtel.

Diese umfassen peer-to-peer-lending-Vereinbarungen, crowdfunding-Schemas und die Eigenschaft von Anleihen, die alle Versprechen attraktive Einnahmequellen – und die können sich zu gut anhören, um wahr zu sein.

Peer-to-peer-lending

Mit peer-to-peer-lending (P2P), Investoren eingeführt werden, um ein Unternehmen oder Bauträger, die über eine Plattform und lend Bargeld im Gegenzug für Zinszahlungen auf das Darlehen. Das Ausschneiden der Zwischenhändler – in diesem Fall traditionelle Kreditgeber wie Banken – bedeutet, dass die Zinsen so hoch als 12 Prozent pro Jahr angeboten werden können.

Aber P2P ist weitgehend unreguliert, und während ein paar Plattformen sind inzwischen gut etabliert, einschließlich Zopa, RateSetter und Finanzierung Kreis, viele neue Marktteilnehmer haben begrenzte track-Datensätze, die unvermeidlich gegeben, dass der Markt wuchs um rund 40 Prozent im Jahr 2016 allein.

Retail-Investoren werden angezogen, die Idee der Exposition auf Eigentum und Entwicklung, ohne zu berappen cash-Bedarf zu kaufen, die tatsächliche Eigenschaft. Obwohl die Anleger profitieren nicht von Kapital-Wachstum, die Sie verdienen eine Rendite, die im Voraus festgelegt, und Sie wissen, dass Ihr Kapital muss zurückgezahlt werden, die an einem bestimmten Datum.

P2P-investment-Zeiten variieren, aber Sie neigen, kurz zu sein: buy-to-let Hypothek Begriffe werden in der Regel zwei Jahre, und-bridging und-Entwicklung Darlehen haben Laufzeiten von sechs bis 18 Monaten. Letztere werden in Erster Linie von den Entwicklern suchen, um zu renovieren und zu ‘flip’, eine Eigenschaft, oder durch Unternehmer, die Geld brauchen schnell und sind daher bereit, mehr zu bezahlen Zinsen von bis zu 14 Prozent pro Jahr. Kreditgeber werden keine Gebühren berechnet, so dass das Interesse angegeben ist, ist der Betrag, den der Anleger erhalten.

Das Risiko für Investoren ist, dass ein Kreditnehmer möglicherweise nicht in der Lage, die Zinsen zahlen oder das Darlehen zurückzuzahlen. Schlechte Schulden für P2P-Plattformen Durchschnitt bei rund 2 Prozent pro Jahr. Kredite sind gesichert gegen Eigenschaften, die bei der Registrierung eine gesetzliche Gebühr, so eine bescheidene loan-to-value-ratio verringern das Risiko .

Viele Plattformen betreiben einer maximalen loan-to-value Grenze von rund 60 Prozent. Darlehen durch Relendex, zum Beispiel, haben eine Durchschnittliche loan-to-value von rund 60 Prozent. Die Firma sagt, dass, bis heute hat es zurückgegeben durchschnittlich 8.78 Prozent pro Jahr auf die bridging-und förderkrediten.

Die Möglichkeit jede Plattform betreibt, wirkt sich auf das Risiko eines Darlehens. Einige, wie LendInvest, CrowdProperty und ThinCats, setzen Sie Ihre Investition gegen eine bestimmte Eigenschaft, die Sie wählen können, und bewerten, sich selbst, andere, wie Ratesetter, Wellesley, Assetz Hauptstadt und LandBay, bieten Einheiten, die in ein portfolio von Krediten, die letztere in buy-to-let-Eigenschaften nur.

Investoren brauchen, das Kleingedruckte zu Lesen, wie eine Plattform berechnet den loan-to-value auf einer zugrunde liegenden Anlage, die als split -, Ihre Kredite in verschiedenen Tranchen, die verfälschen die wahren gesamte Darlehen-zu-Wert-Verhältnis. Es gibt einige praktische Nachteile zu berücksichtigen. Anleger können manchmal Gesicht eine erste Verzögerung, während das Darlehen abgeschlossen ist, bevor Sie verdienen Zinsen auf Ihre Investitionen.

Darüber hinaus am Ende der Laufzeit von Darlehen, die Sie haben können zu warten, bis der Darlehensnehmer das Darlehen zurückzuzahlen, obwohl Sie weiterhin Interesse verdienen in der Zwischenzeit. Wenn der Kreditnehmer, die Immobilie wird zurückgenommen, die viele Monate, und der Verkaufspreis könnte zu kurz. Kritisch, obwohl P2P-Plattformen werden jetzt reguliert durch die Financial Conduct Authority, die Investitionen selbst sind, die nicht unter das Financial Services Compensation Scheme, so dass, wenn der Anbieter pleite geht, oder die Investition fehlschlägt, riskieren Sie den Verlust Ihres Kapitals.

Der Zusammenbruch und die anschließende Rettung von FundingKnight zeigt, dass dies eine Reale Möglichkeit. Einige P2P-Plattformen, einschließlich Assetz Hauptstadt, LandBay und RateSetter, führen Sie Ihre eigene Kontingenz Fonds zu vermitteln und das Vertrauen der Anleger. Diese werden finanziert durch die Kreditnehmer, die dazu beitragen 0.5-3% des Darlehens, aber nichts ist garantiert.

Die Nachfrage nach P2P-Eigenschaft Investition wurde angetrieben durch die Markteinführung der Innovativen Finance Isa (WENN Isa), die es ermöglicht Kredite gehalten werden, steuerfrei.

Die meisten, WENN Isa-Wrapper, sind jedoch unflexibel, so dass der Anleger nicht auszahlen können oder verschieben von Fonds gegenüber anderen Isa-Konten im selben Jahr. Diese, Plattformen sagen, ermöglicht, dass Produkte bleiben kostenlos-gratis, während es ermöglicht Investoren zu verkaufen, die Kredite frei auf einer Plattform, die Sekundär-Markt. Nur wenige P2P-Isa-Plattformen, einschließlich LandlordInvest und Landbay, bieten eine flexible, WENN Isa.

Crowdfunding

Crowdfunded Darlehen funktioniert ähnlich wie P2P-lending, dass ein investor das Kapital gesichert ist gegen einen Kreditnehmer das Eigentum. Jedoch, Kreditaufnahme Unternehmen neigen dazu, start-ups oder early-stage-Unternehmen mit Unternehmen Pläne zusammengestellt, die durch die Unternehmer selbst, also der Zeitpunkt der Kapital-Rückzahlung ungewiss ist.

Zusätzliche Gebühren sind manchmal erhoben mit crowdfunding-Produkte. Zum Beispiel, Crowd2Fund bietet ein Produkt gesichert gegen gewerbliche Räume oder Wohn-Eigentum Direktoren bereit, Ihre Häuser als Sicherheit, aber die Plattform, Cremes aus ein 1 Prozent jährliche Gebühr auf Zinsen und Tilgungen an die Investoren, wenn Sie zurückbezahlt werden.

Die Plattform schätzt, dass Investitionen – die beginnen bei nur £100 für einen effektiven Jahreszins von 6 bis 8 Prozent vor Gebühren und schlechte Schulden einkalkuliert werden. Crowd2Fund erste objektbezogene Darlehen ist ein £300,000 Voraus für ein Savile Row-Schneider die International expandieren möchten.

Property Anleihen

Ein weiterer Weg in die Investition in Wohneigentum ist eine Eigenschaft, die Bindung, die möglicherweise angeboten werden, die von jedem Bauträger suchen, um Barmittel zu beschaffen, die für ein Entwicklungs-Projekt – in der Regel ein Komplexes wie ein Wohnblock oder in der fewo Entwicklung, und in der Regel für einen Zeitraum von fünf Jahren.

Einige von diesen wurden vertrieben von IFAs, wer sollte dann auf den Haken, wenn eine Regelung ausfällt oder es sich herausstellt, dass eine Investition war nicht angemessen für einen investor die Höhe des akzeptablen Risikos, oder, wenn ein Betrug tritt auf, und es stellt sich heraus, dass die IFA hatte nicht durchgeführten due diligence.

Einige, aber nicht alle, Immobilien-Anleihen sind unberechtigte kollektive Kapitalanlagen und verkörpern Ihre schlechtesten Eigenschaften, wie schwer zu verkaufen. Solche Produkte sollten nur verkauft werden, um so genannte erfahrene Investoren, definiert als diejenigen, die verdienen mindestens £100.000 pro Jahr oder Netto-Vermögen von € 250.000, der aber in der Praxis ist diese Anforderung oft frisiert.

Viele Menschen sind gelockt, in diese zu investieren, weil Sie glauben, Sie haben ein gutes Verständnis von Eigentum, einfach, weil Sie haben die Erfahrung der Kauf einer Wohnung und sprechen über das Eigentum mit Freunden und Kollegen, und auch, weil die Renditen, die versprochen werden – in der Regel um rund 7 Prozent – sind viel attraktiver als alles, was verdient werden kann, auf eine Einzahlung bei einer bank oder Bausparkasse.

Jedoch, Eigentum Entwicklung ist berüchtigt für den Betrieb in Verzögerungen und zusätzlicher Kosten. London Property Holdings, zum Beispiel, vor kurzem verlegt seine Schulden, weil seine Siedlungen in Wales sind drei Jahre hinter dem Zeitplan zurück.

Eine andere, aber ähnlich klingende Firma, London-Eigenschaft, Anleihen, hat zusammen mit ” estate agent Robert Holmes & Co zu bieten Investoren Renditen von 8 Prozent pro Jahr für die Kreditvergabe cash-Entwickler auf der Suche zu renovieren Eigenschaften in Wimbledon, London. Die Idee ist, nehmen Sie auf Eigenschaften, wird der Befehl einen deutlich höheren Preis nach relativ bescheidene Verbesserung. Die Anleihe bietet auch einen Anteil an den Auftrieb im Wert von Eigenschaften, wenn Sie verkauft werden.

Angebote sind oft überzeugend, aber investiere nicht zu viel in einer region oder einem Sektor. Anleihen sind verfügbar, basierend auf einem diversifizierten pool von Anleihen, zum Beispiel Minerva Lending fünf-Jahres-Anleihe, die bietet 7 Prozent pro Jahr.

Immobilienfonds

Ignorieren Sie nicht die traditionelle kommerzielle Immobilien-Fonds, die ruhig wieder eröffnet, im Oktober letzten Jahres nach closing in der ersten Brexit Schock und haben wieder zurück zu Ihrem früheren Niveau, ohne so viel, da fehlt die Ausschüttung einer Dividende.

Ein paar funds sind Wohn-Exposition. Premier Pan European Property, zum Beispiel, hat etwa 20 Prozent investiert in Deutsche Wohnimmobilien, die über ein gesundes Angebots-Nachfrage-Dynamik.

Beachten Sie auch zitiert real-estate-investment-trusts (Reits) wie Secure Income Reit und die neue LXi-Reit, die kaufen Immobilien mit ultralong-leasingverhältnissen wie hotels, Freizeitparks und im Einzelhandel Standorten.Diese bieten eine bond-ähnliche Renditen und Dividenden von rund 5 Prozent pro Jahr.

Die erste Regierung unterstützten Fonds von build-torent Häuser, PRS Reit, der Handel begann im Juni. Führen Sie durch einen arm des Sigma Capital, einer Aim-gelisteten Entwickler, investieren in neue Wohn-Häuser in großen Städten. Es hat eine Partnerschaft mit den Entwicklern Landschaft und Keepmoat. Spezialist trusts investieren in Studenten-Unterkunft, wie GCP Student Living, sind auch gut platziert, profitieren von Angebot und Nachfrage Ungleichgewichte.

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