Warum Börse Schaukeln Sollten – t Einfluss auf Ihre Langfristige Pläne zu Investieren

Diese Woche sahen wir einen 1000+ Punkt Tropfen auf den Dow Jones Industrial Average, der größte 1-Tages-Punkt-Tropfen in der DOW Geschichte. Sollte es Auswirkungen auf Ihre Anlageentscheidungen treffen?
wie Sie investieren in langfristige Aktien

D IE vergangene Woche war ein bisschen eine Achterbahnfahrt für die Märkte.

Wir haben beobachtet, wie die Märkte zeigten extreme Volatilität mit 1,175-Punkt-drop für den Dow Jones am Montag, 5. Februar, gefolgt von einem 568-Punkt Erholung auf Dienstag. All dies, nachdem sich die Märkte hatte eine Rekord-Auflage von Stabilität im Jahr 2017 in das neue Jahr – mit dem Dow steigenden Vergangenheit 26,000 für die erste Zeit.

Wenn Sie Ihre Anlageentscheidungen treffen, basierend auf was Sie sehen, die Märkte tun, auf einer täglichen basis, es sei dir verziehen, ein bisschen Stress diese Woche.

Wie für mich, ich habe eine ausgesprochen langfristige Sicht der Märkte und der Investitionen, und für mich diese auf-und Abschwünge sind nur eine Fußnote. Die Geschichte hat gezeigt, dass die Märkte werden sich erholen, und wie lange Sie Zeit haben und den Kurs halten, werden Sie in Ordnung sein.

Inhaltsverzeichnis

Wilden Schaukeln Auf Den Märkten

Gerade die Berichterstattung über die Schwankungen nach oben und nach unten in den Markt die vergangene Woche war nichts, wenn nicht unterhaltsam.

Zugegeben, es ist nicht lustig zu sehen, Tausende von Dollar verschwinden aus Ihrem 401(k), und wenn der Markt vorbei fliegt 1000 Punkte in es fallen, Sie beginnen zu zweifeln, ob es jemals aufhören wird.

Avers-Legende, eine Warnung junge Mann, der einst fand sich in der unmittelbaren Gegenwart des Verstorbenen Mr. J. P. Morgan. Bemühungen um eine Verbesserung der goldene moment, wagte er zu Fragen, “Mr. Morgan’ s Meinung zu den zukünftigen Verlauf der Börse. Die angebliche Antwort zum Klassiker geworden: “Junger Mann, ich glaube, der Markt geht zu schwanken.

Wenn Sie einen Schritt zurück, aber, und der Blick auf die langfristige Aufzeichnung der Märkte, Sie wissen, dass diese Arten von Höhen und tiefen passieren wird. Wenn Sie eine langfristige Perspektive, Sie beginnen zu erkennen, dass es könnte eine gute Zeit zu kaufen, mit Aktien zu einem Rabatt!

Langfristige Sicht Der Märkte

Blick 100 Jahre zurück auf den Dow Jones Industrial Average, Sie beginnen zu sehen, einen trend. Im Laufe der Zeit, der DJIA und die Bestände im Allgemeinen neigen dazu, im Wert steigen.

Ja, es gibt Ausreißer auf dem Weg, und sogar einige steile Tropfen in einer tiefen Schluchten (siehe die vertikale graue Streifen oben, wo die Rezessionen der hit), aber im Laufe der Zeit Dinge tun, sich zu erholen und auch weiterhin zu neuen Höhen.

Selbst wenn man sich in dieser Woche 1000+ Punkt fallen, die größten 1-Tages-Punkt-Tropfen in der DOW Geschichte, es ist immer noch nur eine kleine Korrektur in einem ansonsten starken Markt. In der Tat, es nur zurückgegeben, uns auf das Niveau, wo der Markt war Mitte Dezember 2017.

Die drop-als Prozentsatz der Markt war über einen 4% igen Rückgang, und da der Markt viel größer ist als bei ähnlichen Punkt fällt in der Vergangenheit passiert ist, der Tropfen ist ein viel kleinerer Prozentsatz des gesamten Marktes.

Wissen wir, wo der Markt gehen von hier aus in die nächste Woche, den nächsten Monat? Wir können eine Vermutung, aber wir können nicht mit Sicherheit voraussagen. Je länger der Zeithorizont, aber desto besser sind unsere Chancen, dass deutliche Steigerungen über die Zeit. Die Geschichte ist auf Ihrer Seite.

Es ist an der Zeit, auf Dem Markt, Nicht Market Timing

Während sehen Sie einen Tropfen in den Markt kann entmutigend sein, wie entmutigend es ist, hängt von Ihrer persönlichen situation und Ihrem outlook.

Wenn Sie hatte nur noch ein Jahr bis zur Rente, wenn der Tropfen passiert ist, können Sie mehr entmutigt, als hätten Sie noch 30 Jahre zu investieren.

Je nach Zeithorizont werden Sie wollen, zu prüfen, Ihr Niveau des akzeptablen Risikos, und herauszufinden, wie viel von Ihrem portfolio, Sie möchten in höheren Risiko Aktien, und wie viel Sie wollen in risikoärmere investments.

Ich würde behaupten, dass Sie wollen, aktualisieren Sie Ihre asset-Allokation gewichtet werden, mehr in Richtung Anleihen und Bargeld, je näher man vor der pensionierung, um sicherzustellen, dass Sie nicht verlieren die Hälfte Ihres Portfolios auf einen Schlag.

Für jüngere Anleger mit einem längeren Zeithorizont es ist eine gute Idee, werden stärker gewichtet gegenüber Aktien, und nur setzen Sie ihn und vergiss es. Wissen, dass die Zeit auf Ihrer Seite ist, desto länger haben Sie bis zur pensionierung ist, desto besser.

So Investieren Sie Langfristig: Indexfonds

Also, was ist Ihre beste Wette für das sehen eine gute Rendite auf lange Sicht? Investitionen in diversifizierte low-cost index-Fonds, und lassen Sie es Fahrt-für die langfristige.

Index-Fonds haben gezeigt, dass eine bessere Rendite als aktiv verwaltete portfolios, da Sie niedrigere Kosten und diversifiziert haben Ihr Risiko durch die Investition in den gesamten Markt. Hier ist, was eine Studie in der Zeitschrift der Indizes gefunden:

Eine alle index-portfolio tendenziell bessere Leistungen zu erbringen als nur die Summe seiner Teile, im Vergleich zu einer aktiven portfolio. Die Autoren haben ein grundlegendes 60-40-portfolio mit drei der am häufigsten gehaltenen asset-Klassen: 40% in einem breiten US-Aktienfonds, 20% in einem breiten internationalen Aktienfonds, und 40% in einer US-investment-grade bond fund. Sie verglichen dann diese alle-index-portfolio 5.000-portfolios von zufällig ausgewählten, vergleichbaren, aktiv gemanagten Fonds über einen 16-Jahres-Zeitraum (1997 bis 2012). Das grundlegende Ergebnis wurde eye-opening, aber nicht unerwartet: alle-index-Fonds-portfolio besser als der aktive, 82.9% der Zeit, während der 16-Jahres-Zeitraum. Was aber wirklich herausragend war die kombinierte performance der index-Fonds. Wenn die Autoren untersuchten die individuelle Leistung der einzelnen index-Fonds im portfolio, Sie alle tendenziell besser abschneiden als vergleichbare aktive Fonds—aber das Ergebnis war höher, wenn die Einnahme der drei index-Fonds zusammen.

Also, wenn Sie investiert in Indexfonds, Ihre Ergebnisse waren höher als fast alle aktiv verwalteten portfolios. Plus, wenn Sie weiter abwechslungsreich durch die Investition in mehrere index-Fonds (wie in einem 3-Fonds-portfolio), Ihre Ergebnisse waren sogar noch besser. In anderen Worten, die Verschiedenheit in Ihrer Bevorzugung, wenn man nur Ihre Beratung und investieren Sie in index-Fonds, und dann weiter diversifizieren über mehrere index-Fonds.

Jack Bogle, der Vater von index-Fonds zu investieren, hat 8 Grundregeln für die Investition.

  • Wählen Sie low-cost index-Fonds
  • Sorgfältig prüfen, die zusätzlichen Kosten der Beratung
  • Nicht überschätzt Vergangenheit die performance des Fonds
  • Verwenden Sie die frühere Wertentwicklung zu bestimmen, Konsistenz und Risiko
  • Hüten Sie sich vor der Sterne (wie in, star-mutual-fund-Manager)
  • Hüten Sie sich vor der asset-Größe
  • Nicht besitzen zu viele Mittel
  • Kaufen Sie Ihre Fonds-portfolio – und halten Sie es

So die Kernaussage seiner Beratung ist zu halten Sie Ihre Kosten niedrig sind, kaufen Sie und halten Sie, und stellen Sie sicher, dass Sie bleiben diversifiziert – aber halten Sie es einfach.

Starten Sie Früh, Aber Die Kosten Niedrig Halten, Halten Sie Es Einfach Und Auf Kurs Bleiben

Also, was sind einige guten Möglichkeiten, um anfangen zu investieren, wenn Sie wollen, zu tun, was Bogle vorschlägt oben? Hier sind ein paar Möglichkeiten, wie Sie beginnen könnte:

Investieren Sie In Eine 3-Fonds-Portfolio Mit Vanguard

Meine erste Wahl wäre einfach zu investieren in index-Fonds mit niedrigen Kosten investieren Führer, Vorhut. Jack Bogle ist Gründer der Vanguard, und Sie sind der Industriestandard, wenn es um low-cost index-Fonds investieren.

Eine der besten Möglichkeiten, um zu investieren, mit Vanguard ist durch den Kauf in einem drei-Fonds-portfolio. Drei-Fonds-portfolios erstellen, die eine einfache portfolio, das gibt Ihnen eine vollständige Abdeckung in der grundlegende asset Klassen Aktien und Anleihen. Sie möchte kaufen ein index-Fonds für inländische Aktien, für internationale Aktien und eine für die Anleihen. Zum Beispiel, hier ist ein solches portfolio.

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
  • Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)
  • Vanguard Total Bond Market Fund (VBMFX)

Wie viel von jedem Sie investieren, ist bis zu Ihnen und Ihrer Toleranz für Risiko, Ihrem Zeithorizont für Investitionen, etc. Aber in der Regel Vanguard schlägt vor, hält überall von 30-40% Ihrer Zuweisungen im internationalen Beteiligungen. Also in diesem Fall bedeuten würde, wenn Sie sich entscheiden, halten 70% Aktien und 30% bond index-Fonds, die Zuweisungen können 50% in VTSMX, 20% in VGTSX und 30% in VBMFX.

Investieren Sie Mit Einem Automatisierten Berater

Eine weitere gute option in diesen Tagen für die faulen Anleger investieren mit einem automatisierten investment-Berater, wo Sie die Investitionen für Sie, und regelmäßig ein neues Gleichgewicht Ihrer Vermögenswerte. Dies sind Unternehmen wie Betterment, Wealthfront, WiseBanyan und M1 finanzieren.

Mit diesen Unternehmen die Investitionen der Prozess ist tot einfach. Für die meisten Teil, den Sie nur das Geld überweisen und dann wählen Sie eine asset allocation, Aktien gegenüber Anleihen. Der Anlageberater wird Ihnen dabei helfen, zu investieren in ein diversifiziertes ETF-index-Fonds-portfolio. Die Investitionen werden etwas komplizierter als ein 3-fund-Portfolios, aber nicht über die Maßen so.

Viele dieser Unternehmen haben eine jährliche management-Gebühr in der Größenordnung von 0,25% oder so, aber es gibt ein paar in diesen Tagen, tragen Sie keine Gebühren für Ihre basic-Produkt. Unter meinen Favoriten sind:

Don ‘t Panik, Bleiben Sie Investiert langfristig

Solange Sie eine anständige Menge an Zeit zu investieren, kleine und große Marktschwankungen, wie wir gesehen haben in der vergangenen Woche sollten nicht zu viel Einfluss auf Ihren langfristigen plan.

Am meisten möchten Sie vielleicht erwägen den Kauf ein wenig mehr Aktie, während der Markt nach unten.

Wie für mich, ich werde sein, zurück sitzen, bleiben wir bei meinem ursprünglichen plan und in der Hoffnung, dass der Markt dreht sich die Dinge bald Rum.

Was sind Ihre Gedanken über die jüngsten Instabilität? Wird es einen Einfluss auf Ihre Pläne?

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