Warum investieren in den ersten Platz (und wie)

Reelle zahlen, Beweise und Prozesse sind die Bausteine für ein kraftvolles Gespräch über die Umwandlung Ihrer Zukunft in einem guten Weg. Drehen Sie Ihren Rücken auf den Umsatz spin -, Prognose-Angst und Komplexität. Es ist, wie AES-Konstrukt portfolios.
warum investieren

Mein Großvater hatte eine Menge Geld.

Aber er verlor viel in der Börse.

Aufgewachsen mit dieser Geschichte – ich dachte immer, der Investitionen ein Glücksspiel.

Mehr wie spekulieren als eine sichere Sache.

Das ist ein Grund, warum ich bin so interessiert, teilen Sie das Geheimnis eines viel erfolgreicher Erfahrung…

Nun. Was bedeutet dieser Satz für Sie bedeutet…

“Der unsichtbare Feind, um Geld in Ihre bank Konto”

Die meisten Leute, die ich sprechen, um zu verstehen, dass dies die inflation.

In Großbritannien spüren wir die inflation durch die UK retail price index.

Es zeigt nur, wie schnell sich der Wert Ihres Geldes erodiert.

Ich habe eine fantastische Grafik, die zeigt, dass die annualisierte langfristigen Inflationsrate.

Leider, es ist zu groß, um klar zu zeigen, in einem blog.

Nun, ich werde beginnen, indem Kommissionierung ein Jahr, das mir etwas bedeutet.

Es ist 1986 (wenn meine kindheit war überschattet von Maradonas hand Gottes).

Auf dem chart oben – ich finde, das Jahr entlang der oben (X-Achse).

Laufen meine finger an den unteren Rand des Diagramms, dann gibt mir mein annualisierte zahlen.

Was ist die Durchschnittliche jährliche Inflationsrate seit 1986?

3.4% pro Jahr.

Was bedeutet das?

Es bedeutet, dass wenn wir verlassen, Ihr Geld in der bank als Kunde dann wirst du nach hinten um 3,4% pro Jahr.

So, es ist wichtig, dass Sie zumindest etwas tun.

Ich mag zu denken, dies als Ihre erste Schritt auf der Risiko-Leiter in Bezug auf den Schutz Ihrer künftigen Kapital Anforderungen.

Nun, es gibt keine solche Sache wie eine Risiko-freie Rückkehr.

Also, wenn Sie wollen, um zu investieren…

Wohl die beste asset-Klasse, um eine ‘sichere’ Rückkehr von so etwas wie ein UK ein-Monats-Treasury-Bond – Qualität short term fixed income investment, nicht viel Risiko, wenig Ertrag, und die Volatilität ist extrem niedrig.

Ich habe ein weiteres Diagramm zu groß ist, zu teilen.

Aber wir gehen auf das Jahr 1986 wieder.

Mal sehen – 5.3% pro Jahr.

Ist, dass eine große Anzahl gegen die jährliche Inflationsrate seitdem von 3,4%?

Aber es zeigt zumindest, uns die Möglichkeit zu mildern gegen die inflation erhöht, indem man ‘fixed income’ oder Anleihen.

Nun ein financial planner wird in der Regel geben Ihnen einen cashflow-plan, Ihnen zu zeigen, welche Rendite Sie tatsächlich brauchen, um auf Ihr Geld zu Leben das Leben, das Sie führen wollen, frei von sorgen.

Denken Sie über Ihr Ziel in Bezug auf die Rückkehr:

Ist es genug, wenn wir bekommen Sie 1.9% pro Jahr über die Zeit?

So dass wahrscheinlich bedeutet, wir müssen die Einführung der primäre Treiber des starken zurück.

Aktien.

Evidence-based-investing-Firmen wie AES nehmen, einem Global diversifizierten Ansatz, um diese aufzunehmen gibt (nach der alten Regel nicht halten alle Eier in einen Korb)

Würden wir beginnen, mit dem denken über so etwas wie den MSCI World Index, der als guter Indikator für die Wahrscheinlichkeit gibt.

Und dass der Markt rate Rendite seit 1986?

9.5% annualisierte performance.

So nun sind wir unserem Ziel näher.

Leben das Leben, das Sie wollen, frei von sorgen.

Nicht ganz da, aber immer näher.

Wie es sich herausstellt, eine riesige Menge von akademischen, der mit dem Nobelpreis ausgezeichneten Forschungsarbeiten durchgeführt worden, um Investoren entscheiden, genau, welche Aktien den stärksten zurück.

Die 3 wichtigsten Faktoren sind:

1. Wert (der wahre Wert des Unternehmens)

2. Größe (die Größe)

3. Preis (der Aktienkurs)

Zum Beispiel, mit Ausnahme weniger wertvollen Unternehmen aus dem MSCI ergibt sich daraus eine Prämie.

Die Tabelle unten zeigt uns dieser Wert premium innerhalb der Dimensional Global Large Value Index.

Gehen Sie wieder auf das Jahr 1986, und die annualisierte Rendite ist 11.3%.

Ich habe nicht enthalten die Diagramme, wegen Platzmangel, aber die Größe ist premium-ist 11.1% und der Wert der premium-ist 12.2%.

Können wir sagen, etwas mehr über diese absoluten zahlen?

In einem bestimmten Jahr, wir wissen nicht, was die Prämie sein wird.

Aber wir wissen, dass es eine Verbindung gibt zwischen der Zeit und der Beziehung, die diese zahlen miteinander haben.

Es stellt sich heraus, dass nach einer anständigen Zeit, Aktien besser abschneiden werden als Anleihen.

Wir erwarten, denn wir nehmen mehr Risiko und erwarten dafür belohnt zu werden für die Aufnahme dieses Risiko.

Mit diesen Tabellen und Faktoren wir haben, was Sie denken konnte, als eine Zutaten-Liste.

Die Rolle der professionellen Berater ist: –

1. Erstens, um zu helfen herauszufinden, was Sie brauchen; dann

2. mischen Sie diese Zutaten in einem Rezept, das Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen und Ziele in einem safe (Risiko-kontrollierte) Art und Weise; und

3. Sachen anpassen, wie das Leben in die Quere kommt.

Es braucht viele Zutaten, um ein portfolio reicht von 100% fixed income zu 100% Aktien.

Wie man sieht, durch diese Verhältnisse sehen wir etwas wirklich Interessantes.

Sehen Sie Verzahnung zwischen der magischen Zahl auf Ihrer cashflow-Planung und die erforderlichen fixed income/equity-mix.

Zum Beispiel, wenn ein client benötigt eine annualisierte Rendite von 8% haben, um die Rente, die Sie träumen, wie wir konstruieren ein geeignetes portfolio aus den vorhandenen Zutaten?

Wir nehmen diese Zahl und Messen Sie es gegen die erwartete Rendite des portfolios, die wir nutzen.

Index Statistik zum 31. Dezember 2017, in britischen Pfund Sterling.

Blick auf das Bild oben, das portfolio müssen wir eine Rendite annualisiert Durchschnitt von 8%?

Wahrscheinlich 60% globalen Aktien und 40% festverzinsliche.

Seit 1988 ist der Welt gedient hat, eine 9% annualisierte Rendite auf einem portfolio mit dieser Mischung.

Aber was das Risiko entspricht, dass die Rückgabe?

Um dies zu verstehen, müssen wir uns zu den niedrigsten Rendite Jahr (2008) seit 1986, und suchen Sie, als unser Kunde, in die Augen und sagen,

Herr Kunde, ich bin bequem, die Sie in diesem portfolio, so lange, wie Sie schauen mir direkt in die Augen und sagen Sie mir, dass im nächsten Jahr, wenn das portfolio sinkt um 21%, die schlechteste je Jahr, dieses portfolio hat – Sie sind zu bequem sein.

Wenn die Antwort ist alles andere als ja, dann ist die equity Bestandteil des Portfolios verringert werden muss.

Sie muss bewusst gemacht werden, dass Sie möglicherweise verpassen, die perfekte Ruhestand Ziel und Notwendigkeit zu passen Sie Ihre Pläne dementsprechend.

Ebenso, wenn höhere Renditen sind erfahren und Sie übertreffen Ihre Cash-Flow-plan, dann der jährliche review-Prozess sollte wählen Sie unten die Aktienquote zu sagen, eine 20-80-Verhältnis.

Um sicherzustellen, dass Sie immer die Rückkehr, die Sie wollen, aber für weniger Risiko.

Let ‘ s re-cap mein Beispiel von 1986:

Inflation -3.4%

1 Monat Anleihen 5.3%

MSCI World 9.5%

Large-Cap-11.3%

60:40 Gemischt portfolio 9%

Warum ist das relevant?

Fragen Sie die typische person, die mit Geld nichts zu tun in der bank, ob die Investition ist vergleichbar mit einem Glücksspiel oder einer “wissenschaftlichen Prozess”.

Wie mich, ich denke, im Durchschnitt würden Sie sehen, die Mehrheit verglich es zu spielen.

Die meisten Menschen “denken” jedes Jahr ist völlig anders als die vorherigen Jahre.

Aber die Beweise zeigen, dass, wenn Sie haben Zeit auf Ihrer Seite, und wenn Sie sind diszipliniert und denke, dass Investitionen in capital markets, als viel mehr eine Gründliche und robusten Anlageprozess – dann ist es eine sichere Sache.

Ja, ich sagte es, eine sichere Sache.

Blick auf die Grafiken oben und sehen Sie zwei Farben.

Rot für negativ.

Schwarz für positiv.

Und es ist wahrscheinlich eine satte rote Zahl in 2008.

Ich kann verstehen, warum 2008 fühlte mich wie eine flüchtige Jahr.

Aber, großen, roten Jahren sind immer gefolgt von größeren schwarzen Jahre.

Die meisten der charts nach dem Walzen 3,4 oder 5-Jahres-Perioden sind wieder auf schwarz zurück.

In der Tat, zu keinem Zeitpunkt in der Geschichte der Welt-Markt-würden Sie Geld verloren haben, die inflation über eine 10-Jahres-Zeitraum.

Es sind diese zahlen, diese Beweise und dieser Prozess, das sind die Bausteine für ein kraftvolles Gespräch über die Umwandlung Ihrer Zukunft in einem guten Weg.

Drehen Sie Ihren Rücken auf den Umsatz spin -, Prognose-Angst und Komplexität.

Ich hoffe, dass dies erklärt, wie wir konstruieren portfolios.

Und warum ist es wichtig, zu investieren in den Aktienmarkt richtig.

Ein wenig wissen kann führen zu einem erfolgreichen Erlebnis.

Über Sam ‘ Instone

Sam Instone, Direktor bei der AES International, ist leidenschaftlich über die positive Veränderung und die Gewährleistung der expat-Investoren Holen Sie sich die besten Ergebnisse.

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