Was Ist Portfolio-Diversifikation?

Ihr investment-portfolio konnte sich die Vorteile der Diversifikation. Erfahren Sie mehr über portfolio-Diversifizierung und was es bedeutet, um Ihre Investitionen zu diversifizieren.
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Diversifikation ist die Praxis, die Verbreitung Ihrer Investitionen um, so dass Ihre Exposition gegenüber einem asset-Typ beschränkt ist. Diese Praxis ist entworfen, um zu helfen, verringern die Volatilität Ihres Portfolios über die Zeit.

Einer der Schlüssel zum erfolgreichen investieren ist, zu lernen, wie eine balance zwischen Komfort mit Risiko gegen Ihren Zeithorizont. Investieren Sie Ihren Ruhestand Notgroschen zu konservativ in Jungen Jahren, und Sie laufen Gefahr, dass die Wachstumsrate der Investitionen nicht Schritt halten mit der inflation. Umgekehrt, wenn Sie investieren, zu aggressiv, wenn du älter bist, könnten Sie lassen Ihre Ersparnisse ausgesetzt, die Volatilität, das könnte zu einer Aushöhlung der Wert Ihrer Anlagen in ein Alter, wo Sie haben weniger Möglichkeiten, Ihre Verluste wieder hereinzuholen.

Ein Gleichgewicht zwischen Risiko und Belohnung in Ihr investment-portfolio zu diversifizieren Ihr Vermögen. Diese Strategie hat viele komplexe Iterationen, sondern an seiner Wurzel, es geht einfach um die Verbreitung Ihrer portfolio über mehrere asset-Klassen. Diversifikation kann dazu beitragen, das Risiko und die Volatilität in Ihrem portfolio, die potenziell zu einer Reduktion der Zahl und schwere von Magen-Buttern ups und downs. Denken Sie daran, die Diversifizierung nicht gewährleisten einen Gewinn oder Garantie gegen Verluste.

Die vier primären Komponenten eines diversifizierten Portfolios

Inländische Aktien

Die Bestände repräsentieren die aggressive Teil Ihres Portfolios und bieten die Möglichkeit für ein höheres Wachstum auf lange Sicht. Jedoch das größte Potenzial für Wachstum, trägt ein höheres Risiko, insbesondere in der kurzen Frist. Denn die Bestände sind in der Regel volatiler als andere Arten von Vermögenswerten, Ihre Investition in eine Aktie könnte weniger Wert sein, wenn und wenn Sie entscheiden, es zu verkaufen.

Anleihen

Die meisten Anleihen bieten regelmäßige Zinserträge und werden im Allgemeinen als weniger volatil als Aktien. Sie können auch fungieren als ein Kissen gegen die unberechenbaren Höhen und tiefen der Börse, denn Sie Verhalten sich oft anders als Aktien. Anleger, die stärker auf Sicherheit als Wachstums oft zugunsten US-Finanzministeriums oder anderer hochwertiger Schuldverschreibungen, bei gleichzeitiger Reduzierung der Exposition gegenüber Aktien. Diese Investoren haben können, zu akzeptieren, zu niedrigeren langfristigen Renditen, wie viele Anleihen—besonders hochwertige Qualität—Probleme-in der Regel nicht bieten Renditen so hoch wie die Bestände langfristig zu sichern. Beachten Sie jedoch, dass einige festverzinslichen Anlagen wie high-yield-Anleihen und bestimmte internationale Anleihen bieten viel höhere Erträge, wenn auch mit mehr Risiko.

Kurzfristige Investitionen

Dazu zählen Geldmarktfonds und Kurzfristige CDs (certificates of deposit). Geldmarktfonds sind konservative Investitionen, die bieten Stabilität und einen einfachen Zugang zu Ihrem Geld, ideal für diejenigen, die zu wahren AUFTRAGGEBER. Im Austausch für das Niveau der Sicherheit, Geld-Markt-Fonds bieten in der Regel geringere Renditen als Rentenfonds oder einzelnen Anleihen. Während Geldmarktfonds gelten als sicherer und eher konservativen, jedoch sind Sie nicht versichert oder garantiert, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) die Möglichkeit, viele CDs sind. Wenn Sie investieren in CDs, obwohl, können Sie Opfer der Liquidität in der Regel durch die Geldmarkt-Fonds.

Könnten Sie verlieren Geld durch die Investition in einen Geldmarkt-Fonds. Obwohl der Fonds versucht, um den Werterhalt Ihrer Investition bei $1,00 pro Aktie, kann es nicht garantieren, es wird so zu tun. Eine Investition in den Fonds ist nicht versichert oder garantiert, die von der Federal Deposit Insurance Corporation oder einer anderen Regierungsbehörde. Fidelity Investments und seine verbundenen Unternehmen, den Fonds-sponsor, keine rechtliche Verpflichtung haben, finanziell zu unterstützen, Geldmarktfonds und Sie sollten nicht erwarten, dass der sponsor die finanzielle Unterstützung bieten, um die Fonds zu jeder Zeit.

Internationale Aktien

Aktien, ausgegeben durch nicht-US-Unternehmen führen oft anders als Ihre US-Pendants, sofern die Exposition gegenüber Möglichkeiten nicht angeboten werden, die von US-Wertpapieren. Wenn Sie sind auf der Suche nach investments, die Ihnen beides bieten höhere Renditechancen und höheres Risiko, möchten Sie vielleicht zu prüfen, indem einige ausländische Aktien in Ihr portfolio.

Zusätzliche Komponenten eines diversifizierten Portfolios

Sektor-Fonds

Obwohl diese investieren in Aktien, Branchenfonds, wie Ihr name sagt, den Fokus auf ein bestimmtes segment der Wirtschaft. Sie können wertvolle Werkzeuge für Investoren, die nach Möglichkeiten suchen, die in verschiedenen Phasen des konjunkturellen Zyklus befinden.

Rohstoff-fokussierten Fonds

Während nur erfahrene Investoren sollten in Rohstoffe investieren, hinzufügen-equity-Fonds mit Schwerpunkt auf Rohstoff-intensiven Branchen zu Ihrem portfolio, wie zum Beispiel öl und gas, Bergbau und Natürliche Ressourcen—eine gute Absicherung gegen inflation.

Immobilienfonds

Immobilienfonds, einschließlich real estate investment trusts (REITs) können auch spielen eine Rolle in der Diversifizierung Ihres Portfolios und bietet einen gewissen Schutz gegen das Risiko der inflation.

Asset allocation funds

Für Anleger, die nicht die Zeit oder das know-how zum Aufbau einer diversifizierten portfolio -, asset allocation-Fonds kann als eine wirksame single-Fonds-Strategie. Fidelity verwaltet eine Reihe von verschiedenen Arten von diesen Fonds, einschließlich des Fonds, verwaltet werden, zu einem bestimmten Ziel-Datum, Fonds verwaltet werden und zur Aufrechterhaltung einer bestimmten asset-Allokation, die Fonds verwaltet werden, Einkommen zu generieren, und Mittel, die verwaltet werden, in Erwartung von konkreten Ergebnissen, wie die inflation.

Wie Diversifikation kann dazu beitragen, die Auswirkungen der Volatilität des Marktes

Das primäre Ziel der Diversifikation besteht nicht darin, zu maximieren, gibt. Ihr primäres Ziel ist die Begrenzung der Auswirkungen von Volatilität auf ein portfolio. Um das Konzept besser zu verstehen, betrachten Sie die Kreisdiagramme unten, die zeigen hypothetischen portfolios mit unterschiedlichen asset-Allokationen. Die Durchschnittliche jährliche Rendite für jedes portfolio von 1926 bis 2015, einschließlich der reinvestierten Dividenden und sonstigen Erträge, ist bekannt, ebenso wie die besten und schlimmsten einem Jahr und 15year gibt.

Die meisten aggressiven portfolio gezeigt, bestehend aus 70% inländische Aktien und zu 30% aus internationalen Aktien, hatte eine Durchschnittliche jährliche Rendite von 10%. Seine beste ein-Jahres-Rendite war fast 163%, während Sie in Ihrer schlimmsten Jahr hätte es fast verloren 68%. Das ist wohl zu viel Volatilität für die meisten Anleger zu ertragen.

Die änderung der asset allocation leicht, jedoch verschärft die Reihe derer, Schaukeln, ohne dabei zu viel in der Art von lange Begriff Leistung. Zum Beispiel, ein portfolio mit einer Aufteilung von 49% inländische Aktien, 21% internationale Aktien, 25% Anleihen, 5% Kurzfristige Anlagen erzeugt hätten durchschnittlich eine jährliche Rendite von fast 9% über den gleichen Zeitraum, wenn auch mit einer geringeren Bandbreite von extremen auf die high-und low-end. Wie Sie sehen können, wenn man auf die anderen asset-Zuweisungen, indem mehr fixed-income-investments für ein portfolio wird leicht reduzieren die Erwartungen für die langfristigen Renditen, kann aber erheblich reduzieren die Auswirkungen der Marktvolatilität. Dies ist ein trade-off viele Investoren fühlen sich lohnt, vor allem, da Sie älter werden und mehr Risiko abgeneigt.

Der Einfluss der asset allocation auf die langfristige Leistungs-und Kurzfristige Volatilität

Factoring-Zeit in Ihre Strategie der Diversifizierung

Menschen, die gewohnt sind, denken Sie über Ihre Ersparnisse in Bezug auf die Ziele: Ruhestand, college, eine Anzahlung oder einen Urlaub. Aber wie Sie bauen und verwalten Sie Ihre asset-allocation—unabhängig davon, welches Ziel Sie verfolgen—es gibt zwei wichtige Dinge zu beachten. Die erste ist die Anzahl von Jahren, bis Sie voraussichtlich brauchen das Geld—auch bekannt als Ihren zeitlichen Horizont. Die zweite ist Ihre Einstellung zum Risiko—auch bekannt als Ihre Risikobereitschaft.

Zum Beispiel, denken Sie an ein Ziel, das ist 25 Jahre entfernt, wie die Altersvorsorge. Weil Ihr Zeithorizont ist Recht lang, Sie möglicherweise bereit, auf zusätzliche Risiko übernehmen, im Streben nach langfristigem Wachstum, unter der Annahme, dass Sie in der Regel noch Zeit, um wieder verlorenen Boden im Falle eines short-term-Markt rückläufig. In diesem Fall, eine höhere Exposition gegenüber inländischen und internationalen Aktien angemessen sein.

Aber hier, wo Sie Ihre Risiko-Toleranz wird zu einem Faktor. Unabhängig von Ihrem Zeithorizont, sollten Sie nur auf ein gewisses Risiko, mit dem Sie bequem sind. Sogar wenn Sie speichern Sie für eine langfristige Ziel, wenn Sie eher risikoscheu, die Sie betrachten wünschen können, ein ausgewogeneres portfolio mit einigen festverzinslichen Anlagen, Und zwar unabhängig von Ihrem Zeithorizont und die Risikobereitschaft, auch wenn Sie verfolgt den meisten aggressiven asset allocation Modelle, die Sie betrachten wünschen können, einschließlich eines fixed-income-Komponente zu reduzieren, die Allgemeine Volatilität Ihres Portfolios.

Die andere Sache zu erinnern, über Ihre Zeit Horizont ist, dass es sich ständig ändert. Also, lassen Sie ‘ s sagen, deine pensionierung ist nun 10 Jahre statt 25 Jahre—können Sie neu zuordnen möchten Ihre Vermögenswerte zu helfen, reduzieren Sie Ihre Exposition gegenüber höheren Risiko der Investitionen zu Gunsten von mehr konservativen, wie Anleihe-oder Geldmarkt-Fonds. Dies kann dazu beitragen, die Auswirkungen von extremen Markt Schaukeln auf Ihrem portfolio, das ist wichtig, wenn Sie erwarten, dass das Geld relativ schnell.

Sobald Sie eingegeben haben, pensionierung, einen großen Teil Ihres Portfolios sollten in stabiler, niedriger-Risiko-Investitionen, die potenziell Einkommen zu generieren. Aber auch im Ruhestand, ist die Diversifikation der Schlüssel zu helfen Sie verwalten Risiko. An diesem Punkt in Ihrem Leben, ist Ihre größte Gefahr ist überleben Ihres Vermögens. So, wie Sie sollten nie 100% in Aktien investiert, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, die nie 100% zugeordnet werden, Kurzfristige Investitionen, wenn Ihr Zeithorizont ist größer als ein Jahr. Nachdem alle, auch im Ruhestand müssen Sie eine bestimmte Exposition zu wachstumsorientierten Investitionen, die inflation zu bekämpfen und sicherzustellen, dass Ihre Vermögenswerte, die letzten für das, was könnte einen jahrzehntelangen Ruhestand.

Unabhängig von Ihrem Ziel, Ihren Horizont, oder Ihre Risikobereitschaft, ein diversifiziertes portfolio ist die Grundlage für jede intelligente Anlagestrategie.

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