Was Tun Mit den Zusätzlichen Mitteln: Hier ist Dein 3-Schritte-Plan

Geld Mädchen Laura Adams empfiehlt einen Aktionsplan zu lösen, gerade über jede finanzielle dilemma. Hier ist was zu tun mit extra Geld.
smart Geld, zusätzliches Geld, sparsam Leben, Geld-management, sparen, Geld, sparen

Meine QDT-editor, Alyssa, war vor kurzem im Gespräch mit Ihrem besten Freund über ein finanzielles dilemma. Erica, 28 Jahre alt, angesammelt hat eine Menge von Einsparungen, aber Sie hat keine Ahnung, was mit ihm zu tun. So Alyssa Ihr gesagt, dass Sie mich per E-Mail für eine Antwort.

“Ich habe gespart, der $40.000 in den letzten zwei Jahren, aber es sitzt einfach in meinem Girokonto. Ich weiß, es muss einen besseren Platz für Sie, aber ich bin hin und her gerissen zwischen investieren, zahlt sich aus Studenten Darlehen oder sparen für ein Haus.

Ich dazu beitragen, 403(b) Altersvorsorge plan durch Arbeit und haben über $85,000 in Studenten-Darlehen, die Gebühr 4% Zinsen. Gibt es eine Faustregel für wie viel meine Ersparnisse, die ich verwenden soll für diese verschiedenen Zwecke?”

Hier ist eine spezielle Strategie zu Folgen, jedes mal, wenn Sie sich nicht sicher sind, was mit Ihrem Geld.

Was Tun mit Extra Cash

Zuerst möchte ich gratulieren Erica für einen so tollen Bildschirmschoner! Es gibt schlimmere Probleme zu haben als nicht zu wissen, was zu tun ist mit einer flush-bank-Konto.

Trotzdem kann es beunruhigend sein, um eine Menge Geld zu sitzen Leerlauf.

Egal, ob Sie ein guter saver, oder Sie bekommen einen cash-Geldsegen aus einer Steuerrückzahlung, eine erbschaft oder den Verkauf einer Wohnung, es ist eine große Chance, in Ihrem finanziellen Leben. So möchte ich sicherstellen, dass Sie nicht verschwenden Sie es.

Vielleicht sind Sie wie Erica und extra Bargeld haben, könnten härter arbeiten für Sie, aber Sie sind sich nicht sicher, was zu tun ist. Sie können sogar gelähmt werden und nichts tun, weil Sie haben eine tief sitzende Angst davor einen großen Fehler mit Ihrem Geld.

In einigen Fällen, wenn Geld untätig ist, ist genau die richtige finanzielle bewegen. Aber es hängt davon ab, ob oder nicht Sie erreicht haben, drei wesentliche finanzielle Ziele, die werde ich abgeben, in einem Augenblick.

Zu wissen, die richtigen Weg, um zu verwalten Sie Ihre extra-cash, müssen Sie einen Schritt zurück und nehmen eine ganzheitliche Sicht auf Ihre gesamte finanzielle Leben. Überlegen Sie, was Sie richtig machen und wo Sie sind verletzlich.

Um gute finanzielle Entscheidungen zu treffen, denken über die Verwendung einer drei-Säulen-Ansatz. Ich nenne es den PIP-plan, das steht für:

  1. Bereiten Sie für das unerwartete
  2. Investieren für die Zukunft
  3. Tilgen hohen Zinsen Schulden

Lassen Sie uns untersuchen Sie jeweils, so dass Sie verstehen, wie die PIP (Vorbereitung, investieren und zahlen sich aus) Ansatz für Ihre situation.

1. Bereiten Sie für das Unerwartete

Das erste grundlegende Ziel Sie haben sollten, ist die Vorbereitung für das unerwartete. Wie Sie wissen, das Leben ist voller überraschungen. Einige von Ihnen Glück bringen, aber es gibt unendlich viele verheerende Ereignisse, die könnte Schaden Sie finanziell.

In einem Augenblick, Sie könnte gefeuert von Ihrem job Reisen müssen, um zu sehen, einen geliebten Menschen, die Opfer von Diebstahl, bekommen eine übergroße Steuer, erleben Sie eine Natürliche Katastrophe, bekommen eine schwere Krankheit oder verlieren Ehepartner.

Vorbereitet für das, was um die Ecke ist ein work in progress. Sollte es im Laufe der Zeit ändern, denn Sie hängt von Faktoren wie, ob Sie eine Familie haben Ihre gesamte Höhe der Schulden und Ihr Einkommen.

Während kein Geld der Welt rückgängig machen kann, eine Tragödie, die mit Sicherheit Netze — wie ein Notfall-Fonds und Versicherungen — Schutz für Ihre Finanzen. Zu machen, dass die Bewältigung einer Tragödie, die viel einfacher.

Jeder sollte sammeln ein Notfall-Fonds gleich mindestens drei bis sechs Monate im Wert von Lebenshaltungskosten.

Zum Beispiel, wenn Sie verbringen $5.000 pro Monat, auf das wesentliche — wie Gehäuse, Dienstprogramme, Lebensmittel-und Schuldentilgung — ein Ziel, halten Sie mindestens $15.000 in einem FDIC-versicherten bank Sparkonto.

Während, der viel an Einsparungen mag langweilig klingen, das Ziel für Ihre Notfall-Fonds ist Sicherheit, nicht das Wachstum. Die Idee ist, haben Sie sofortigen Zugriff auf Ihr Geld, wenn Sie es brauchen. Das ist, warum ich empfehle nicht, investieren Sie Ihr Notfall-Geld, es sei denn, Sie haben mehr als ein sechs-Monats-reserve.

Wenn Sie haben nicht genug gespeichert, machen Sie eine Ziel, die Lücke über einen angemessenen Zeitraum.

Zum Beispiel könnten Sie sparen die Hälfte Ihr Ziel im Verlauf von zwei Jahren oder einem Drittel über drei Jahre. Legen Sie es auf autopilot, indem eine automatische monatliche überweisung von Ihrem Girokonto in Ihr Sparkonto.

Wenn Sie wie Erica und haben schon genug gespart, in Erwägung ziehen, es in einen high-yield-Sparkonten oder Geldmarkt-Konto, zahlt etwas mehr Zinsen für große Guthaben. Finden Sie die besten Staatlich versicherte Banken und Kreditgenossenschaften auf Seiten wie Bankrate.com und DepositAccounts.com .

Ein weiterer wichtiger Aspekt der Vorbereitung für das unerwartete ist, dass Sie genug von den richtigen Arten von Versicherungen. Hier sind einige Allgemeine Richtlinien, die Sie wahrscheinlich brauchen:

  • Auto-Versicherung, wenn Sie fahren mit Ihrem eigenen oder jemand anderes Fahrzeug.
  • Hausbesitzer-Versicherung , die ist in der Regel erforderlich, wenn Sie haben eine Hypothek.
  • Mieter die Versicherung, wenn Sie mieten ein Haus oder eine Wohnung.
  • Krankenkassen , die gesetzlich vorgeschrieben unter der Affordable Care Act, auch bekannt als Obamacare.
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt einen Teil des Einkommens, wenn Sie krank oder verletzt und kann nicht mehr arbeiten.
  • Leben die Versicherung, wenn Sie Angehörigen oder Verschuldung der co-Unterzeichner, die verletzt werden würde, wenn Sie finanziell gestorben.

2. Investieren für die Zukunft

Sobald Sie den Aufbau eines Notfall-Fonds und haben die richtige Art von Versicherung, beginnen das zweite Ziel, das ich erwähnt habe: Investieren für die Altersvorsorge. Wenn Sie wie die meisten Menschen, werden Sie brauchen, um zu arbeiten auf beide Ziele gleichzeitig.

Hier ist, wie zu investieren für den Ruhestand . Im Gegensatz zu Ihren Notfall-Fonds, Geld in Ihre Altersvorsorge-Konto sollte niemals angezapft werden, bis Sie in Rente gehen.

Ein weiterer großer Unterschied zwischen sparen und investieren, ist die Sicherheit. Denken Sie daran, um Ersparnisse sicher. Aber Sicherheit hat Ihren Preis, weil es Ihnen keine oder wenig Rendite.

Zu schlagen inflation und genug Geld verdienen, sammeln eine oder mehrere Millionen US-Dollar für den Ruhestand, müssen Sie investieren und nehmen eine gewisse Menge an Risiko.

Verwenden Sie qualifizierte Altersvorsorge-Konten, wie ein Arbeitsplatz plan oder IRA , um zusätzliche Steuerersparnis, die Arbeit in Ihren Gunsten.

Einige Arbeitgeber entsprechen, einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Beiträge zu einer 401(k) oder 403(b) Sie kann Ihr Konto. So investieren immer genug zu max aus alle kostenlosen matching bei der Arbeit.

Erica sagt, dass Sie einen Beitrag zu Ihrer Unternehmens 403(b), die ist grandios — aber Sie wollte nicht sagen, wie viel. Meine Empfehlung ist es, einen Beitrag nicht weniger als 10-15% des vor-Steuer-Einkommen für den Ruhestand.

Für das Jahr 2015, Sie können beitragen bis zu $18,000, oder $24,000 wenn Sie über 50 Jahre alt, auf einen Arbeitsplatz, Ruhestand planen. Und übrigens, diese Grenzwerte gelten nur deinen Beitrag. Wenn Ihr Arbeitgeber bietet passende ist, können Sie über die Beträge.

Beiträge zu einem Pensionsplan bei der Arbeit können ausschließlich von Ihrem Gehalt. In anderen Worten, Sie können sich nicht bewegen, Geld von Ihrer Ersparnisse in einen 401(k) oder 403(b). Sie müssen passen Sie Ihre Lohnabzug zu erhöhen oder verringern Sie den Betrag, den Sie investieren.

3. Tilgen Hohen Zinsen Schulden

Sobald Sie das Konto für die ersten zwei Teile von meinem PIP-plan durch die Vorbereitung für das unerwartete und investieren für die Zukunft, Sie sind in einer perfekten position, um auch tilgen hohen Zinsen Schulden, die abschließende “P.”

Immer gegen die hohen Zinsen Schulden, die ersten, weil Sie kostet Sie am meisten. Sie gehören in der Regel Kreditkarten , Auto-Darlehen, persönliche Darlehen und Zahltag Darlehen mit zweistelligen Zinsen.

Denken Sie daran, wenn Sie zahlen sich aus eine Kreditkarte, die Gebühren 18%, das ist nur, wie verdienen 18% auf eine Investition nach Steuern — ziemlich beeindruckend!

Gemeinsame niedrig-Zinsen-Schulden umfassen Darlehen , Hypotheken und home equity Kreditlinien. Diese drei Arten von Schuldtiteln kommen auch mit Steuervergünstigungen für einige oder alle von dem Interesse, das Sie bezahlen, das macht Sie sogar weniger Kosten. So denken Sie gar nicht über die Zahlung Sie nach unten, bevor die Umsetzung Ihrer PIP-plan.

Lassen Sie uns sagen, Erica identifiziert, die richtige Menge zu isolieren, die für Ihre Notfall-Fonds, Käufe alle fehlenden Versicherungsschutz und hat noch Geld übrig. Sie könnten einige oder alle der es zu zahlen Sie Ihre einzige Schuld, die sind low-rate Darlehen für Studenten.

Allerdings, denn Erica ist vor der Kurve, finanziell gesprochen, eine andere akzeptable option für Sie wäre die Arbeit auf andere Ziele.

Dies sind die Sahnehäubchen auf dem Kuchen, sobald Sie haben, setzen Sie Ihre PIP-plan in motion. Sie könnten auch sparen für ein Haus, Auto, Urlaub, Kindererziehung oder jedes andere Ziel, im Einklang mit Ihren Werten und träumen.

So Verwalten Sie Extra Geld

Wenn es um die Verwaltung zusätzliches Geld, betrachten Sie immer den überblick über Ihre finanziellen Leben, und wählen Sie Strategien, die Folgen meines PIP-plan: Bereiten Sie für das unerwartete, in die Zukunft investieren und tilgen hohen Zinsen Schulden.

Überprüfen Sie Ihre situation mindestens einmal im Jahr, um sicherzustellen, Sie sind immer noch auf der Strecke. Als Ihre Veränderungen im Leben, müssen Sie möglicherweise mehr oder weniger not-Geld in der bank oder anderen Versicherungsschutz.

Wenn Ihr Einkommen erhöht, nutzen Sie die Gelegenheit, um bump up Ihre Rente Beitrag — auch Steigerung es ein Prozent pro Jahr kann einen großen Unterschied machen.

Und hier noch ein wichtiger Tipp: Wenn Sie mehr Geld verdienen, lassen Sie nicht Ihre Aufwendungen sich erhöhen, wie gut. Wenn Sie mehr verdienen aber halten oder sogar verringern Sie Ihre Kosten, Sie werden in der Lage sein zu erreichen, eine finanzielle Ziel, das Sie träumen viel schneller.

Dran: sitzen Sie auf Einsparungen, die Sie nicht wissen, wie Sie zu verwalten? Sie implementieren eine oder alle der PIP-plan?

Dieser Beitrag erschien ursprünglich bei Quick-and-Dirty-Tipps , ein Netzwerk von podcasts und digitalen Inhalte bietet kurze, aussagekräftige Beratung durch freundliche und informierte die Behörden. Laura Adams , host der gratis – Geld, Mädchen, podcast , ist eine persönliche Finanz-Experte und preisgekrönter Autor.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *