Was Tun Mit einem Geldsegen

Diese Schritt-für-Schritt-Anleitung kann helfen, wenn Sie erhalten eine erhebliche erbschaft oder Lebensversicherung Erlös zu verkaufen, ein Geschäft, oder zu gewinnen, ist eine große Klage oder die Lotterie.
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Widerstehen verbringen, nehmen Sie sich Zeit, sprechen Sie mit Experten und Ihre Familie, dann setzen Sie Prioritäten.

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Key take-aways

Was ist zu tun, wenn man einen Glückstreffer

  • Nehmen Sie sich Zeit und Parken Sie Ihr Geld.
  • Sprechen Sie mit Experten und Familie.
  • Bewusst sein, die Auswirkungen von Steuern.
  • Berücksichtigen Sie alle möglichen Anwendungen für Ihre neugewonnenen Geldsegen.
  • Betrachten Sie die Aktualisierung Ihrer Immobilie planen.

Herzlichen Glückwunsch! Sie haben gerade einen großen Geldsegen von Geld. Was nun? Das beste, was zu tun, jetzt kann ja nichts werden—zumindest tun Sie nichts Hautausschlag.

Natürlich können Sie auch Feiern möchten. Schenken Sie sich und Ihrer Familie etwas besonderes ist eine vollkommen gesunde und Natürliche Drang. Aber warten. Nehmen Sie sich Zeit. Und konsultieren Sie Experten und Ihre Familie, so dass Sie die besten Entscheidungen treffen, diejenigen, die den test der Zeit stehen.

Denken Sie über diese Schritte, die Ihnen helfen können, wenn Sie erhalten eine erhebliche erbschaft oder Lebensversicherung Erlös zu verkaufen, ein Geschäft, oder zu gewinnen, ist eine große Klage oder die Lotterie.

Nehmen Sie Ihre Zeit

Nehmen Sie sich Zeit und nachdenklich darüber, wie Sie wollen zu verbringen oder das Geld investieren. Erste, sprechen mit Experten und Familienangehörigen, und stellen Sie sicher, Sie sind klar darüber, was Ihre Prioritäten sind für das Geld, ob es zahlt sich aus einer Hypothek, die Zahlung für ein Mitglied der Familie, die Bildung, die Erhöhung Ihrer Wohltätigkeit, oder etwas anderes. Es kann sich nachteilig auf Ihre langfristige finanzielle Planung, wenn Sie lassen Sie Ihre irrationalen überschwang bekommen desto besser für Sie.

Parken Sie Ihr Geld

Geben Sie sich Zeit, bevor Sie eine wichtige Entscheidung, was zu tun ist mit einem großen Geldsegen. Jetzt überlegen Sie, ob Sie das Geld sicher. Für die meisten Menschen ist es weit besser, zu verlieren, einige potenzielle Rückkehr in ein low-interest-Konto, als große Risiken oder finanzielle bewegt, die noch nicht vollständig durchdacht in Bezug auf steuerliche Aspekte oder Ihre gesamte finanzielle Bild.

Betrachten Sie arbeiten mit einem team von Fachleuten

Einen Geldsegen können sich radikal ändern Ihre finanzielle situation. Zum Beispiel, es könnte Sie in eine andere Steuerklasse, die dazu führen, dass Sie überdenken Ihren plan Immobilien oder ändern Sie Ihre Anlageziele. Berücksichtigen der Beratung eines Nachlassplanung Anwalt, Wirtschaftsprüfer und/oder Finanzberater. Neben der finanziellen Planung, Sie werden wahrscheinlich möchten Sie beraten über den Umgang mit der Einkommens-und Erbschaftssteuer die Auswirkungen der Geldsegen.

Es ist eine gute Idee, um Ihren job behalten

Viele Menschen sind versucht, zu beenden Ihre Arbeit, wenn Sie in der Lotterie gewinnen oder erhalten ein Geschenk von jeder Art. Aber beenden Sie Ihren job, kann das Schlimmste, was Sie tun können. Was, wenn die Steuern aus den Mitteln, verlassen Sie mit weniger als Sie erwartet haben? Neben den offensichtlichen Verlust von Löhnen, verpassen Sie vielleicht die soziale und professionelle Interaktion, sowie die vielen Arbeitsplatz-Vorteile, wie die steuerbegünstigte vorsorge, Gesundheit, Versicherung, high-Selbstbehalt Gesundheits-Pläne bieten Gesundheits-Sparkonten oder die Vergütung der Konzernleitung.

Überprüfen Sie Ihre Immobilien-plan

Eine Nachlassplanung Faustregel ist, überprüfen Sie Ihren plan alle drei bis fünf Jahre oder, wenn eine große Ereignis im Leben Auftritt, beispielsweise eine Familie, Geburt, Ehe, Scheidung, oder der Tod. Einen großen Geldsegen wird auch erläutert, wie solch ein Ereignis im Leben, und ein guter Grund, zu überprüfen und aktualisieren Sie Ihre Immobilien-plan. Dies gilt insbesondere, wenn es deutlich ändert, die Größe und die Komplexität Ihrer Immobilie ein.

Bewusst sein, die Auswirkungen von Steuern

Es ist kritisch wichtig zu wissen, die Netto nach Steuern, das Wert von Ihrem Glückstreffer, und, dass Sie müssen über ausreichende Liquidität zur Zahlung dieser Steuern. Um dies zu analysieren, müssen Sie berücksichtigen, Einkommens -, Schenkungs-und Grundsteuern, sowohl auf der Bundes-und Landesebene.

“Angenommen, Sie erhalten die Lebensversicherung Erlös. Diese und einige andere windfalls kann nicht Gegenstand der Bundes-Einkommens-Steuern”, sagt Ajay Sarkaria, senior wealth planning-Experte bei Fidelity. “Aber diejenigen, die andere Arten von windfalls, wie eine Lotterie gewinnen, könnten auch zahlen staatlichen Steuern aus den Erträgen.” Aber jede situation ist einzigartig, so sollten Sie Rücksprache mit einem Steuerberater über Ihre persönlichen Umstände.

Setzen Sie sich mit Ihrer Familie

Dies ist eine ausgezeichnete Zeit, sammeln Sie Ihre Familie zusammen und überdenken Sie Ihre gesamte finanzielle situation, Ziele und Werte. “Es ist sicherlich eine emotionale Seite, die Glückstreffer, die oft übersehen wird”, sagt Andrew Hamil, national manager von Fidelity ‘ s trust and estate consulting group. “Geld kann Menschen verändern, und Sie möchten Holen Sie sich vor, dass, wenn Sie können.” Sollten Sie auch erwägen Sie, Anwälten, Steuerberatern und Finanz-Vertreter zum Gespräch, wenn angemessen.

“Angenommen, Sie Erben ein Unternehmen”, sagt Sarkaria. “Sie könnte eine von mehreren Familienmitgliedern, erwerben ein Teil von ihm. Wenn dem so ist, werden Sie brauchen, um sich hinzusetzen und herauszufinden, was Sie tun möchten, mit diesem Geschäft oder Familie Entität, die überliefert wurde.”

Einige Dinge, die zu berücksichtigen sind 1) Wer sich um die Verwaltung von den Finanzen auf einen Tag-zu-Tag-basis? 2) Wenn Sie planen den Verkauf eines Unternehmens oder eines Teils des Unternehmens, welche Einschränkungen gibt es auf den Verkauf Ihrer Aktie?

Wenn Sie es nicht benötigen, möchten Sie vielleicht lehnen Sie es

Einige Leute möglicherweise ein Geschenk, aber nicht wirklich brauchen. In diesem Fall, Sie könnten “lehnen”, die es erlauben würde, das Vermögen, Sie zu umgehen und direkt auf Ihre Erben zu übertragen, ohne dass es zu Grundsteuern. Aus diesem und anderen Gründen, ist es wichtig, einen Immobilien-plan in Kraft.

“Ein disclaimer ist eine qualifizierte Ablehnung einer erbschaft,” Sarkaria erklärt. “Es muss getan werden in einer affirmativen Weise. Sie müssen nicht akzeptieren, oder genießen Sie den Vorteil, eine der Vermögenswerte, die Sie sonst Erben.

Nicht alle windfalls sind eine gute Sache, und wenn es einen negativen Einfluss haben, möchten Sie vielleicht besprechen Sie es zuerst mit Ihrer Familie. Es kann sinnvoll sein, zu schließen, oder sich weigern, alle oder einen Teil der geerbten Glückstreffer.”

Sarkaria schlägt vor, die Zusammenarbeit mit einem professionellen Berater, wenn Sie sich entscheiden, lehnen eine erbschaft.

Berücksichtigen Sie alle Möglichkeiten

Als Sie Wiegen Sie die Optionen für das, was zu tun mit dem Geldsegen, hier sind einige Aktionen Schritte zu beachten:

  • Tilgen hohen Zinsen Schulden. Im Allgemeinen, wenn Sie haben Schulden, kommt mit einem hohen Zinssatz, wie eine Kreditkarte Gleichgewicht, sollten Sie versuchen, es lohnt sich, sobald Sie können.
  • Erstellen Sie eine Notfall-Fonds. Wenn Sie nicht über ein bereits, jetzt ist eine gute Zeit, einen zu bauen. Es sollte genug sein, um mindestens drei bis sechs Monaten der Lebenshaltungskosten.
  • Überdenken Sie Ihre Investitionen planen. Ihre Geldsegen kann bedeuten, dass änderungen an Ihren Anlagezielen oder der Risikobereitschaft. Jetzt ist eine gute Zeit, sich mit einem Finanzberater und erforderliche Anpassungen.
  • Investieren Sie in sich selbst. Sie könnte etwas von dem Geld etwas besonderes zu tun, die Sie sonst nicht leisten können. Zum Beispiel, Sie könnte wieder zur Schule gehen, um neue Fertigkeiten zu lernen, öffnen Sie die Geschäfts Sie schon immer geträumt haben, oder nehmen Sie eine Pause von der Arbeit zu beenden, der große Roman, den Sie schon immer schreiben wollte.
  • Ein wenig protzen. Sobald du das gemacht hast große Entscheidungen, was zu tun mit den Großteil Ihrer finanziellen Mittel überlegen, die Behandlung selbst. Vielleicht möchten Sie ein neues Auto oder ein Boot, oder einen besonderen Urlaub mit Ihrem Partner oder der ganzen Familie.
  • Geben Sie für wohltätige Zwecke. Sie können Spenden wollen, einige Ihrer neu gewonnenen Geldes für wohltätige Zwecke, weil entweder die möglichen steuerlichen Auswirkungen oder Ihre erhöhte Fähigkeit, einen Unterschied zu machen, oder beides. Je nach Größe der Spende, könnten Sie schreiben Sie einfach einen Scheck, Spenden geschätzt Vermögenswerte, oder betrachten Sie eine weitere formale Anordnung.
  • Wenn Sie es nicht benötigen, schließen Sie es. Wenn Sie nicht wirklich brauchen, die Mitnahmeeffekte, Bedenken abzuwehren, die es erlauben würde, die Vermögenswerte zu umgehen und gehen Sie direkt auf Ihre Erben über, ohne dass es zu Grundsteuern.

Wenn Sie versuchen zu entscheiden zwischen konkurrierenden Prioritäten, arbeiten Sie mit Ihrem Steuerberater oder Finanzplaner, um festzustellen, was am meisten Sinn macht, angesichts der verschiedenen Vorteile und trade-offs.

Was auch immer Sie tun, nicht hetzen, es sei denn, natürlich, es ist eine dringende Notwendigkeit, um das Geld zu verwenden jetzt. Genießen Sie die Freiheit, die der Geldsegen bietet und geben Sie sich die zusätzliche Gabe von Zeit. Die Einnahme einer vorsätzlichen Ansatz ermöglicht es Ihnen, genießen Sie den Prozess und machen mehr durchdachte Entscheidungen, die du wirst glücklich sein mit für eine lange Zeit.

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