Werden die Renten besser als die Einsparungen und Investitionen?

Finden Sie heraus, die vor-und Nachteile von Renten im Gegensatz zu normalem speichern und Anlagemöglichkeiten.
wie viel investieren Sie in pension

Finden Sie heraus, die vor-und Nachteile von Renten im Gegensatz zu normalem speichern und Anlagemöglichkeiten.

Wichtige Punkte

  • Pensionen bieten eine effektive Möglichkeit zum sparen für den Ruhestand, wie Sie profitieren von Steuererleichterungen und vielleicht bekommen die Beiträge des Arbeitgebers zu
  • Spar-und andere Investitionen, die nicht über diese Vorteile, aber Sie werden in der Lage sein, um Zugriff auf Ihr Geld jederzeit und ohne Zahlung der Steuer
  • Ziel zu halten, eine pension und einige Fonds in Ersparnisse und Investitionen kann eine sinnvolle Strategie, bietet das beste von beiden Welten

Nach der Money Advice Service in 2015, † mehr als die Hälfte der Menschen in Großbritannien entweder nicht genug sparen oder für Ihre Altersvorsorge nicht sparen um es an alle.

Die harte Realität dieser, wie Sie sagt, ist, dass diese Leute entweder, um mit dem sparen beginnen mehr, später in Rente gehen können, oder reduzieren Sie Ihre Erwartungen, was Sie in der Lage sein sich zu leisten, in den Ruhestand.

Mit der maximalen staatlichen Rente stehen bei nur € 115.95 eine Woche für das Steuer-Jahr 2015-16, ist es eine gute Idee zu beginnen, entfernt zusätzliche Geld für die Altersvorsorge so früh wie möglich.

Aber es ist nicht immer einfach zu wissen, der beste Weg, um Geld für Ihren Ruhestand – ist ein Arbeitgeber Pensionsfonds den Weg zu gehen, oder würden Sie besser dran, spart oder investiert das Geld selbst?

Arbeitgeber pension

Ein Arbeitgeber, der Rente oder betrieblicher Altersvorsorge ist eine Möglichkeit, sparen für den Ruhestand, angeordnet durch den Arbeitgeber.

Sie brauchen nicht zu erinnern, etwas zu bezahlen, selbst, wie das Geld abgebucht wird direkt von deinem Lohn Paket jeden Monat.

In der Regel wird Ihr Arbeitgeber auch trägt und Sie erhalten Steuererleichterungen von der Regierung als gut.

Die Regierung stellt Steuererleichterungen in Ihre Rente-Topf, auch wenn Ihr Einkommen zu niedrig ist, Steuern zu zahlen.

Automatische Anmeldung

Zwischen 2012 und 2018 die Regierung hat ausgerollt eine Regelung, die bedeutet, dass alle Arbeitgeber bieten einen Arbeitsplatz Altersversorgung.

Es sind minimale Beträge, dass der Arbeitnehmer, Arbeitgeber und die Regierung muss dazu beitragen, die Regelung, obwohl Ihr Arbeitgeber kann dazu beitragen, mehr als das minimum.

Ein Arbeitgeber wird automatisch der Einschreibung Ihrer Arbeitskräfte in Ihr System, es sei denn, ein Arbeitnehmer entscheidet sich aktiv aus.

Wie wird das Geld investiert?

Ihr Arbeitgeber gewählten Vorsorgeplan Anbieter wird sich entscheiden, wie Sie investieren Ihre Pensionsfonds, aber Sie werden in der Regel angeboten werden, eine Auswahl von verschiedenen Arten von Investmentfonds und die Risiken.

Sollte ich mit meinem Arbeitgeber Rentenversicherung?

Wussten Sie schon.

  • Können Sie halten, wie viele Renten-Töpfe, wie Sie wollen, aber es gibt ein limit, wie viel Sie dazu beitragen können, Sie in jedem Steuerjahr

Da man sowohl die Beiträge von Ihrem Arbeitgeber und Steuererleichterungen von der Regierung, den Arbeitsplatz, die Renten sind ein effektiver Weg, um zu sparen für den Ruhestand für die meisten – nicht mit es ist dem verwandt, wandte sich eine Gehaltserhöhung, obwohl die Leistungen aufgeschoben werden, bis Sie Ihren Ruhestand.

Allerdings, wenn Sie sind selbständig, arbeiten im Ausland, oder Sie erfüllen nicht die minimalen verdienen Anforderungen für Ihren Arbeitsplatz, pension, möchten Sie vielleicht einen Blick auf einige alternativen.

Vielleicht wollen Sie auch zu speichern oder zu investieren, um Ihnen noch mehr zurückziehen, als Sie Ihre pension allein.

Private Renten

Wenn Sie nicht für einen Arbeitsplatz, pension, möchten Sie vielleicht, um zahlen in eine private Rente, auch bekannt als eine persönliche Rente, statt.

Sie können auch wählen, nehmen Sie eine persönliche Rente zusätzlich zu Ihrer pension Arbeitsplatz zu steigern Ihren Ruhestand Fonds oder investieren anders als Ihre Arbeitsplatz-Rente.

Eine persönliche Rente durch eine Rente Anbieter, die behaupten, die steuerliche Entlastung in der basic rate und fügen Sie es zu Ihrem Pensionsfonds.

Wenn Sie eine höhere rate Steuerzahler sind, können Sie behaupten, die zusätzliche Steuer als Rabatt durch Ihre Steuererklärung.

Andere als nicht zu erhalten, die Beiträge des Arbeitgebers, eine persönliche Rente funktioniert in der gleichen Weise, wie ein Arbeitsplatz für die Altersvorsorge zu investieren, die von der Renten-provider, in der Regel mit ein paar Möglichkeiten für Sie zu machen über Art und Risiko der Investition.

Sollte ich eine persönliche Rente?

Wenn Sie selbständig, arbeitslos oder sonst nicht für einen Arbeitsplatz, der Rente, der privaten vorsorge bietet noch attraktive Steuervorteile.

Wenn Sie angestellt sind, es sei denn, es gibt einen zwingenden Grund, nicht zu bezahlen, in die Ihres Arbeitgebers Schema, du bist wahrscheinlich besser dran tun, so dass Sie nicht verpassen auf Beiträge der Arbeitgeber.

Self-Invested Personal Pensions (SIPPs)

Ein SIPP können Sie ein DIY-Ansatz für die vorsorge, indem Sie die Investitionen selbst.

Es unterscheidet sich von der privaten vorsorge, denn es gibt keine Rente Anbieter beteiligt sind – stattdessen können Sie wählen, zu investieren, in etwas, das Sie mögen.

Wie ein Aktien und Aktien von Isa, ein SIPP wirkt wie eine Steuer-effiziente ‘wrapper’ für alle Ihre Investitionen.

Wählen Sie, welche Aktien, Fonds und anderen Anlagen, auf die SIPP, und die Regierung fügt automatisch Steuererleichterungen in Höhe Sie Steuern zahlen.

Zum Beispiel, wenn Sie ein basic-rate Steuerzahler spielen Einkommensteuer in Höhe von 20%, Sie könnte investieren, £1.000 in Ihre SIPP und die Regierung möchte hinzufügen, £200, die Erhöhung Ihrer Brutto-Beitrag zu £1,200.

Was mehr ist, die Investitionen in Ihre SIPP wachsen können frei von der Kapitalertragssteuer und der Einkommensteuer.

Zu investieren Sie in ein SIPP sollten Sie entweder gut informiert über Investitionen und können Ihre eigenen Entscheidungen treffen über, wie und wo Sie sinnvoll investieren, oder möchten Sie vielleicht zu prüfen, die Konsultation eines unabhängigen Finanzberaters.

SIPPs sind oft verkauft durch Investitionen Supermärkte und verwaltet online.

Abgaben und Gebühren

Kosten und Gebühren für SIPPs kann stark variieren zwischen den Anbietern, so sollten Sie überlegen, wie Sie investieren wollen und wie oft Sie ändern Ihre Investitionen vor der Auswahl einer.

Es gibt in der Regel eine set-up-Gebühr, wenn Sie Ihre SIPP und einige SIPPs haben auch eine jährliche management-Gebühr.

Sie werden in der Regel zu zahlen haben ein Umgang kostenlos, wenn Sie kaufen und verkaufen, Investitionen und kann es beenden und überweisungsgebühren für den Umzug-Anbieter oder Umzug findet aus einer anderen pension in Ihre SIPP.

Schließlich, wenn Sie wollen, starten Sie Rückschläge auf Ihrem SIPP, es werde eine Ladung und dann kann es sein, die jährlichen Laufenden Kosten für diese zu.

Sollte ich einen SIPP?

Wenn Sie wollen die totale Kontrolle über die Auswahl und Verwaltung Ihrer pension investment ein SIPP kann für Sie sein.

Aufgrund der oft komplexen Natur der Gebühren und Vergütungen, möchten Sie vielleicht zu versuchen, unabhängige Finanzberatung ersten.

Sie wird auch nicht davon profitieren Arbeitgeber Beiträge in Ihrem SIPP, so möchten Sie vielleicht zu prüfen, einen Arbeitsplatz, der pension zuerst, wenn man Ihnen zur Verfügung steht.

Rente Beitrag Grenzen

Zwar können Sie halten, wie viele Pensionen, wie Sie wollen – zum Beispiel könnten Sie haben einen Arbeitsplatz, der Rente und der privaten vorsorge – es gibt Grenzen, wie viel Sie setzen können, in der Sie jedes Jahr.

Für das Jahr 2014-15 das war zu 100% Ihr Ergebnis vor Steuern bis zu einer Grenze von € 40.000 aus.

Nicht-Verdiener beitragen kann bis zu £3,600 ein Jahr zu Ihrer Rente in 2015-16 und immer noch basic-rate-tax relief – effektiv das bedeutet Sie können zahlen in £2,880 und die Regierung fügt £720.

Sowie die jährliche Zulage, es gibt eine Grenze für den Betrag, den Sie sparen können, im Laufe Ihres Lebens in Ihre pension, die war £1,25 m im Jahr 2015.

Alternativen zu Pensionen

Möchten Sie vielleicht sparen Sie für Ihren Ruhestand außerhalb einer Rentenversicherung; diese kann getan werden, anstelle einer Rente oder neben einem.

Bedenken Sie jedoch, dass, wenn Sie wählen, dies zu tun verpassen Sie pensionsbeiträge vom Finanzamt und ggf. Ihre Arbeitgeber.

Der große Vorteil von sparen oder investieren, die außerhalb einer pension ist, dass Sie in der Lage sein, verwenden Sie das Geld früher, wenn Sie wollen, in der Erwägung, dass Pensionen und Renten können in der Regel nur aufgenommen werden, ab dem Alter von 55.

Sie könnte auch jederzeit eine Pauschale – das ist zwar jetzt erlaubt, Pensionen, jeder Betrag über 25% Ihrer gesamten pension, die in einem Steuerjahr besteuert werden.

Investitionen

Sie überlegen, investieren Geld für Ihren Ruhestand.

Investitionen möglicherweise bieten bessere Rendite als Spar -, sondern daran, dass der Wert Ihrer Investition könnte nach unten als auch nach oben.

Sie könnte erwägen, die Investition bis zu Ihrer jährlichen Isa-Zulage in eine Aktien und Aktien von Isa zu schützen von Kapitalertragsteuer, obwohl, im Gegensatz zu mit einem SIPP, Sie müssen noch bezahlen einige Steuern auf Dividenden-Einkommen.

Einsparungen

Es ist sinnvoll, einige Ersparnisse zusätzlich zu Ihrer Rente aus den dargelegten Gründen – nämlich Flexibilität, Wann und wie viel Sie ziehen nach unten.

Wenn Sie nur sparen, aber Sie werden verpassen auf die Steuervergünstigungen, die Ihnen eine Rente, als auch als Arbeitgeber die Beiträge, die Sie wahrscheinlich zu bekommen mit einem Arbeitsplatz, die Rente.

Mit Ihrem Cash-Isa Zulage wird lassen Sie Ihre Ersparnisse verzinst steuerfrei, aber dies ist unwahrscheinlich, zu nahe zu kommen, ist die steuerliche Entlastung, die Sie bekommen würde auf eine Rente.

Dennoch, mit Einsparungen und Investitionen zusätzlich zu einer pension geben Ihnen das beste aus beiden Welten – die steuerliche Entlastung und die Beiträge des Arbeitgebers, die kommen können, mit einer Rente, die Ersparnisse oder Investitionen, so dass Sie Zugriff auf Pauschalbeträge, die ohne Zahlung der Steuer auf Sie, Wann immer Sie möchten.

Lebensdauer Isa

Lebensdauer Isas sind für Menschen im Alter zwischen 18 und 40 vom 6. April 2017. Sie können verwendet werden, zu speichern, die Sie für Ihren ersten Heim oder für Ihren Ruhestand.

Wenn Sie Sie verwenden, um zu sparen für den Ruhestand, erhalten Sie 25% Ihrer Ersparnisse als eine Staatliche Prämie, bezahlt bis zu £4.000 im Jahr einsparen.

Sie können sparen Sie mehr als £4.000 im Jahr im Leben von Isa, die bis zu Ihrer jährlichen Isa-limit, aber Sie werden nur erhalten Sie den bonus auf die erste von £4.000.

Sie können halten das hinzufügen, um die Lebensdauer Isa und Erhalt des bonus bis zum Alter von 50, aber Sie können nicht zurücktreten, die Mittel und den bonus zu erhalten, bis du 60 bist (es sei denn, Sie kaufen Ihre erste Heimat).

Wenn Sie sich entscheiden, das Geld zu früh, verlieren Sie den bonus und Zinsen aus dem bonus, und kann die Zahlung einer 5% Strafe auf die Mittel entzogen.

Eigenschaft

Einige Menschen sehen die Immobilie als eine sinnvolle Investition für den Ruhestand, entweder anstelle von, oder zusätzlich zu einer Rente.

Siehe auch:

In der Tat, wenn Sie zahlen sich aus eine buy-to-let Hypothek, während Sie verdienen, Sie könnte in Rente gehen und die Miete von der Eigenschaft als ein Einkommen.

Man könnte auch die Immobilie verkaufen, um eine Pauschale.

Allerdings, wenn Sie verkaufen, kann es sein, Kapitalertragssteuer zu zahlen und die Mieteinnahmen auch versteuern. Es gibt auch Kosten und Aufwand für den Betrieb und die Reparatur eines Mietgegenstandes.

Viele Menschen nicht wollen, zu verwalten, zu vermieten während Ihres Ruhestand, und die Wahl eines property-manager kümmert sich um einige Aspekte und mieten Sammlung.

Allerdings auch mit einem management-Unternehmen, die Sie wahrscheinlich noch brauchen, um zu finden, die Vermieter Versicherung, Entscheidungen zu treffen und zahlen, die für den Betrieb des Mietobjektes.

Eine andere Sache zu prüfen, kann die Investition über Immobilien-crowdfunding, aber denken Sie daran, dass dies bringt auch Risiken.

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