Wie Das Renteneintrittsalter Von 62 Auf Einem Mageren Millionen, Suche Nach Alpha

Investoren oft Blick auf der Suche nach Alpha für die Antworten.Rentner brauchen einen klaren plan für Ihre Zukunft und müssen sich auch daran halten.Ich werde die Erstellung eines Portfolios zu produzieren
wie Sie investieren 1 million US-Dollar für den Ruhestand

Colorado Wealth Management Fonds

Wie Das Renteneintrittsalter Von 62 Auf Einem Mageren Mio.

Jan. 12, 2018 6:30 AM

Zusammenfassung

Investoren oft Blick auf der Suche nach Alpha für die Antworten.

Rentner brauchen einen klaren plan für Ihre Zukunft und müssen sich auch daran halten.

Ich werde die Erstellung eines Portfolios zu erzeugen Einkommen für die Investoren.

Kreditkarten-Schulden ist schlecht.

Wie kann ich jemals in Rente gehen?

Viele ältere Arbeitnehmer sich mit dieser Frage jeden Tag. Oft werden Sie auf der Suche nach Alpha für die Antworten. Heute, die Rentner brauchen einen klaren plan für Ihre Zukunft.

Der ideale plan zu integrieren, erwarteten künftigen Cashflows, die während eines längeren Zeitraums als die rentnerin erwartet, um zu Leben. Bevor der investor zurückzieht, sollten Sie ein portfolio im Ort. Sie können die Rendite auf das portfolio als eine wichtige Quelle der Mittel, in den Ruhestand.

Soziale Sicherheit ist hilfreich, aber let ‘ s face Fakten. Die Erhöhungen der Sozialversicherungsbeiträge selten halten mit der inflation die Rentner tatsächlich erleben. Wir haben gesehen, mehr inflation in den Preis der Produkte und Dienstleistungen darauf ausgerichtet, die Rentner als in anderen Produkten und Dienstleistungen. Die Kosten im Gesundheitswesen außerordentlich hoch ist. Weiter, die Kosten steigen über inflation die Rentner-Alter.

Sie stecken mehr bezahlen, für jeden Dienst, die Sie konsumieren, und konsumieren mehr Dienste pro Jahr im Durchschnitt:

Lassen Sie uns machen Sie einen plan für den Ruhestand

Wir starten mit einem portfolio von $1.000.000. Das Ziel für dieses portfolio wird sein Einkommen. Der Fokus wird dabei auf hohe Dividendenrenditen, aber es werden keine Sauger Erträge. Denn wir sind ohne Sauger ergibt, brauchen wir mehr vernünftige Erwartungen für das Einkommen.

Soziale Sicherheit

Jeder Anleger hat eine andere Erwartung für die jährlichen Einkünfte aus der Sozialen Sicherheit. Es gibt jedoch ein paar Faustregeln, die wir verwenden können.

Wenn ein investor kann es sich leisten, zu warten, bevor Sie mit der Einnahme der Sozialen Sicherheit, ist es generell ein guter Schritt.

Wenn der investor erwartet, um live über den niedrigen 80ern, Verzögerung der Sozialen Sicherheit ist eine kluge Wahl. Wenn Sie nicht erwarten, zu Leben, bis auch Ihre hohe 70er, sollten Sie die Datei für Soziale Sicherheit sofort.

Die Verzögerung der Sozialen Sicherheit durch Regale bis Kreditkarte Schuld ist eine schreckliche Idee, es sei denn, der investor ist der plan enthält eine komplexe Konkurs-Schema. Wir wollen nicht schlüpfen jene Arten von Schemata.

Angesichts der Markt außergewöhnlich hohen Bewertung, die ich nicht bevorzugen wir Soziale Sicherheit frühzeitig zu aktivieren, die der investor für den Kauf von index-Fonds. Ich glaube, dass das Wachstum in den Leistungen der Sozialen Sicherheit wäre mehr Wert als die erwarteten zukünftigen Renditen auf den Kauf von index-Fonds.

Bewerten Sie Ihre Schulden

Gelegentlich, Rentner eigenen short duration bonds, während mit persönlichen Forderungen in der nahen Zukunft. Sie werden selten verdienen mehr Einkommen als Sie brauchen, zu zahlen auf Ihre eigenen Darlehen. In einigen Fällen, Sie verdienen zu versteuernde Einkommen und nicht in der Lage sein, um den Abzug der Zinsaufwendungen, die Sie bezahlt, auf Ihre Darlehen.

Kreditkarten

Rentner sollten Kreditkarten verwenden. Allerdings, Sie sollten sehr verantwortlich, in dem die Nutzung. Kreditkarten-Schulden ist schrecklich. Sollten Sie planen, zu zahlen sich aus Ihre Karten vor Zinsen aufgelaufen ist. Das ist nicht etwas, das sollte nur passieren gelegentlich. Es sollte für jeden einzelnen Monat.

Ihre Erwartung sollte sein, wenn die Summe Kreditkarte Zinsen von etwa US $0 pro Jahr. Weil die Karten gezahlt werden sollte ab sofort, ist es oft klug, konzentrieren sich auf Karten, die mehr cash-back. Diese Karten tragen oft einen höheren Preis, aber ein investor bezahlen Sie aus jeden Monat werden noch kommen voran, im Vergleich zu einer anderen Methode für die Zahlung für Ihre Einkäufe.

Marktumfeld

Anleihe die Zinsen niedrig sind. Es sei denn, ein pensionär hat ein riesiges portfolio, ist es schwierig zu generieren genug Geld über Anleihen. Der Markt als ganzes weiterhin zu sehen Rekordhöhen. Ich fordere die Investoren mit Vorsicht zu genießen.

Rentner sollten investieren Sie in ein income-portfolio mit soliden Dividenden-Aktien. Ich wird Fokus vor allem auf große Unternehmen mit einer großen Erfolgsgeschichte und ergänzen Sie Sie mit Vorzugsaktien. Ein Vorteil von soliden Dividenden-Aktien ist, dass Sie haben oft niedrigere beta.

Portfolio

Ich Bau das portfolio um starke Dividende Investitionen. Rentner sollten ein portfolio erstellen, die Ihnen hilft, den Schlaf in der Nacht. Niemand will bleiben, bis alle Stunden der Nacht Frage mich, ob Ihr Sauger Rendite nur werden keine Ausbeute. Um zu starten, habe ich gewählt Vorzugsaktien von Annaly Capital Management (UR), Dynex Capital (DX), CBL & Associates Properties (CBL), MTGE Investment Corp. (MTGE) und CYS Investments, Inc. (CYS):

Dies ist eine ziemlich gute Mischung aus Vorzugsaktien. UR-F, MTGEP, und CYS-alle bieten ein geringeres Risiko Bewertung und hohen Dividendenrenditen. DX-A ist riskanter als diese drei, aber es kommt mit einen Mini-Ausbeute von 8.47%. Das größte Risiko für DX-A ist kein Anruf Schutz, die Links auf dem Kalender. Jedoch, mit einem worst-cash-to-call-of -$0.05, das Risiko/Rendite ist nicht so schlimm. CBL-D ist die risikoreichste der Vorzugsaktien am 4.5. Jedoch, es trägt die höchste beraubt Rendite und trades bei einem massiven Rabatt auf die 25,00 USD für den Anruf Wert.

REITs

Für income-Investoren, die ich gewählt habe 4 starke Unternehmen und einen hohen Ertrag. Simon Property Group (SPG), Pennsylvania Real Estate Investment Trust (PEI), Realty Income (O), der National Retail Property (NNN), und Hauptstadt STORE (STOR) bieten Dividendenrenditen über 4%. O, NNN, und STOR sind drei der stärksten REITs. Sie sind triple-net-lease-REITs, dass excel bei der Auswahl der Mieter.

Das starke management und die Dividende der Geschichte sind wichtige Faktoren für die Auswahl der Unternehmen, in den Ruhestand. PEI schaffte es auf die Liste mit einer Dividendenrendite von über 7%. Es ist nicht das beste Einkaufszentrum REIT, aber es ist attraktiv, bei den aktuellen Preisen. SPG ist eine Festung. SPG-management und die Möglichkeit der Abdeckung und heben die Dividende ist außergewöhnlich.

Für eine abschließende REIT, entschied ich mich zu setzen Granit Punkt Mortgage Trust (GPMT) auf der Liste. Die aktuelle Rendite ist über 8,5% und ich glaube, die Gesellschaft ist materiell unterbewertet. Sie erhöht die Dividende und arbeitet daran, optimale Hebelwirkung. GPMT sollte eine große Quelle von Einkommen für die Rentner.

Dividende Riesen und Vielfalt

Exxon Mobil (XOM) und Chevron (CVX) sind die großen öl-Unternehmen mit einem niedrigen beta. Ihre Größe, der politische Einfluss, track record, und die Dividendenrenditen über 3%, macht Sie starke Kandidaten.

AT&T und Verizon (VZ) sind die Könige der mobile Zugriff auf das internet. Sie sind Branchenführer mit hohen Dividendenrenditen, starken track records, und trading bei relativ anständige Wertungen im Vergleich zu den Markt als ganzes.

Procter & Gamble (PG), Coca-Cola (KO) und Johnson & Johnson (JNJ) haben eine große Geschichte, der Erhöhung Ihrer Dividenden. Alle diese Unternehmen haben starke Produktlinien und innerhalb Ihrer Branchen-Riesen. Während die Wachstumsrate dieser Unternehmen ist fraglich, freuen sich, Ihre Fähigkeit, die hand aus Dividenden nicht. Diese Unternehmen wurden ausgewählt, für einige der besten Dividenden-Historien, die der Markt zu bieten hat.

Philip Morris (PM) und Altria Group (MO) haben eine hohe Dividende Geschichte mit dem Ziel für 50 Jahre. Ich halte Altria – Dividenden-Wachstums-Geschichte angewendet, um Uhr. Beide Unternehmen verkaufen, eine süchtig machende Produkt und haben einen großen Teil des Marktanteils. PM gesehen hat, großen Erfolg mit Ihrem neuen Produkt: IQOS. Altria-Gruppe ist derzeit daran IQOS von der FDA zugelassen. Ich glaube, wenn es einmal verbessert, MO Umsatz gehen sollten, deutlich zu.

Setzen Sie alle zusammen

Hier sind alle 20-Einkommen Investitionen in ein portfolio tracker:

Quelle: CWMF portfolio-tracker, Abonnement erforderlich

Um zu sehen, die portfolio-Konzentration durch die ticker, die ich verwenden Sie das folgende Diagramm:

Grün bedeutet, dass die Diversifizierung ist unter 5%. Gelb (mittlere Exposition) bedeutet, dass über 5%. Über 10% würden orange und über 20% in den roten zahlen. Das portfolio trägt angemessene Diversifizierung sowohl Einkommen und Marktwert.

Die Gesamt portfolio Einkommen kam heraus, um $53,814.63. Das kommt heraus, um $4,484.55 monatlich. Das ist sehr viel Leben für eine person in manchen Bereichen, aber der Komfort unterscheiden. Einige Paare können in der Lage sein, leicht zu bekommen, indem Sie auf diesen Betrag, während andere nicht. Dies ist jedoch das Einkommen nur aus der Dividende portfolio. Weiterhin in Teilzeit arbeiten, oder mit einer anderen Quelle von Einkommen helfen würde.

Für diejenigen, die noch nicht im Ruhestand noch speichern Sie alles, was Sie können, beginnen Sie so früh wie Sie können, und halten Sie an Ihrem plan. Für die meisten Rentner, die zumindest eine bescheidene monatliche Leistung aus der Sozialen Sicherheit. Wenn die Rentner bekommen können, indem Sie nur auf die Dividendenrendite aus diesem portfolio, Sie könnten Verzögerung der Sozialen Sicherheit und zu sehen, die Vorteile wachsen.

Es gibt viele starke Unternehmen, die nicht in das portfolio. Jedoch, das portfolio bietet Rentner starkes Einkommen mit einem portfolio, das sollte zeigen das Wachstum in den meisten Jahren. Die meisten der Ruhestand ist die Planung der Aufwendungen. Alles kann leicht auseinander fallen, wenn wir nicht an unserem plan festzuhalten. Für diejenigen von Euch, die nicht vertraut sind, investieren in einzelne Unternehmen, die top 5 Dividenden-ETFs sind gute alternativen.

Offenlegung: ich bin/wir sind lange CBL, CBL-D, MO, PM, SPG, GPMT.

Ich schrieb diesen Artikel selbst, und es drückt meine eigenen Meinungen. Ich erhalte keine Entschädigung für Sie (anders als von der Suche nach Alpha). Ich habe keine Geschäftsbeziehung mit einem Unternehmen, dessen Aktie in diesem Artikel erwähnt wird.

Zusätzliche Offenlegung: Keine Finanzberatung. Investoren werden erwartet, um Ihre eigene due diligence und Rücksprache mit einem Fachmann, der weiß, Ihre Ziele und Anforderungen. CWMF aktiv trades in Vorzugsaktien und kann etwas kaufen oder verkaufen, in den Sektor vor, ohne Vorherige Ankündigung. Tipranks: Keine Bewertungen in diesem Artikel.

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