Wie man eine Isa-Millionär, Moneywise

Sparen und investieren genug Geld, Millionär zu werden ist schon eine Leistung. Aber in diesen Tagen, Dank individueller Sparkonten, ist es möglich, zu bauen bis £1 million in weniger Zeit, denn es gibt keine Steuer zu zahlen auf Einkommen oder Kapitalerträge.
wie ein Millionär zu werden, indem Sie in Aktien zu investieren

Veröffentlicht von Marina Gerner am 14. Februar 2018.
Zuletzt aktualisiert am 14. Februar 2018

Sparen und investieren genug Geld, Millionär zu werden ist schon eine Leistung. Aber in diesen Tagen, Dank individueller Sparkonten, ist es möglich, zu bauen bis £1 million in weniger Zeit, denn es gibt keine Steuer zu zahlen auf Einkommen oder Kapitalerträge.

Die Isa wurde im Jahr 1999 eingeführt, wenn es ersetzt die share-fokussierte Personal Equity Plan (Pep) an, das hatte es schon seit 1987, und die cash-Schwerpunkt-Tax Exempt Special Savings Account (Tessa). Es begann das Leben als ein £7,000 Zulage für Aktien und Aktien, von denen bis zu £3,000 verwendet werden könnte, für Geld; es stieg über £10.000 im Jahr 2010, und im April 2017, der neue Isa Zulage ging bis zu £20.000 pro Jahr.

Die Anzahl der Isa-Millionäre wird geschätzt, dass bis zu 1.000 Menschen, obwohl die genaue Zahl wurde nicht bekannt. Jedoch, diese Zahl wird zunehmen in Zukunft. Das ist, weil der Wert des Isa-Zertifikate wurde nach oben gehen, und es wurde ein neun-Jahres-globalen Bullenmarkt führen. Als ein Ergebnis der Zeit, die benötigt zu sammeln, die erste million wurde nie kürzer für jene Investoren glücklich genug, um in der Lage sein, sofort Ihre volle Zulage.

Wie lange dauert es?

In dieser Funktion müssen wir berücksichtigen, wie lange hätte es gedauert, einen investor ab in die tiefen der Finanzkrise im Jahr 2008 zu einem Isa-Millionär, und wie lange könnte es dauern, jetzt, vorausgesetzt, es sind keine weiteren änderungen zu den jährlichen Zulagen.

Zu einem Isa-Millionär erfordert eine Kombination von dedizierten speichern Gewohnheiten und anständige Renditen. Wie also sollte der Möchtegern-Millionäre Strukturierung und Verwaltung Ihrer Portfolios, um Ihr Ziel zu erreichen? Und wie können Sie die balance der Suche nach Wachstum mit Kapitalerhalt?

Ben Yearsley, Direktor bei Shore Finanzplanung, hat berechnet, dass für die Anleger beginnen jetzt zu investieren, das £20.000 pro Jahr und vorausgesetzt, das Wachstum von 7% pro Jahr (nach Kosten), dauert es 22 Jahre, um sich ein Isa-Millionär. “Sie haben einen Topf von € 1,04 Millionen am Ende”, fügt er hinzu.

Wenn wir davon ausgehen, dass ein 8% Wachstum, das wird klopfen fast zwei Jahren aus der gesamten Zeit, die benötigt wird, und speichern Sie £40,000 Wert der Beiträge in den Prozess. Und eine 10% – Beteiligung Wachstumsrate verringert sich die benötigte Zeit auf nur 18 Jahren, und speichern Sie ein weiteres £40,000. Allerdings Yearsley argumentiert, ist es besser, realistisch zu sein, die 7% Figur und ermöglichen 22 Jahren.

“Die einfache Wahrheit ist, dass je höher die Wachstumsrate, desto schneller erreichen Sie das Magische Ziel und die weniger Geld, das Sie investieren müssen, um dorthin zu gelangen,” sagt Herr Yearsley. “Aber das bedeutet nicht, sollten Sie ein portfolio, alle zeigen die gleiche Art und Weise; Sie brauchen ein Gleichgewicht von Stilen, Sektoren und Länder in Ihrem portfolio, um auch Risiko.” Er fügt hinzu, dass, wenn Ihr Ziel ist es, langfristig Wachstum, dann würde es sich lohnen die Vermeidung von Anleihen und kleben überwiegend, wenn nicht ausschließlich auf Aktien.

Forschung gesetzt und das Gleichgewicht

Herr Yearsley, sagt: “die Zeit Verbringen, die Erforschung der besten Investitionen, die vor der Investition, dann in der Regel nicht berühren das portfolio, außer vielleicht ein bisschen rebalancing jedes Jahr. Sie wollen nicht das gesamte portfolio der Durchführung auf die gleiche Weise zur gleichen Zeit (D. H. nach oben und unten synchron). Wenn es das tut, können Sie nur kaufen einen Fonds. Solange Sie wissen, warum Sie gekauft habe, ein Fonds und was Ihr Ziel ist, können Sie sitzen und geduldig zu sein, wenn es nicht hinterherhinken.”

Für jemanden, der den Einstieg in die tiefen der Finanzkrise von 2008, es hätte noch etwas länger zu werden, ein Isa-Millionär. Herr Yearsley hat knirschte die zahlen für jemanden, der investiert die volle Isa Zulage am 1. Januar eines jeden Jahres, beginnend im Jahr 2008. Er berechnet, dass insgesamt Sie investiert haben £110,560 so weit, die gelernt haben, zu £173,159 wenn investiert der FTSE All-Share index (Figuren 21 Dezember 2017). Vom jetzigen Moment an, er meint den Fonds wächst mit 7% pro Jahr und das full-Isa Zulage ist investiert jedes Jahr, also zum 1. Januar 2018 sieht eine Investition von 20.000£. Er kommt zu dem Schluss, dass von hier an dauert es 15 Jahre Isa Zulage investiert, die gleich einem anderen £300,000, womit sich die gesamten Investitionen auf £410,560.

“Bei 7% Wachstum, 1. Januar 2033 müssen Sie einen pot im Wert von £1,015,512”, sagt Herr Yearsley. Es würde daher 25 Jahren ein Millionär zu werden in diesem Szenario. Andrew Craig, der Autor von, Wie man Selbst die Welt und Gründer der website Klartext Finance, stimmt, die “langsam und stetig” ist ein Weg des Werdens ein Isa-Millionär. Die andere Möglichkeit ist “extrem glücklich oder extrem clever, mit einem weit aggressiveren Ansatz”, argumentiert er. Dies würde die Annahme mehr von einem “trader” – Ansatz in Ihre Isa-Konto und drehen Sie Ihr portfolio über -, Schneid-Verlierer und ausgeführt Gewinner.

“Eine version dieses Ansatzes ist, zu suchen, ein paar kleine Unternehmen und hoffen, dass einer oder mehrere von Ihnen ist ein “ten-bagger” [eine Investition, die Renditen von mehr als 10-fache Ihres ursprünglichen Kapitals] oder besser,” sagt Herr Craig. “Diese sind tatsächlich häufiger als viele Leute denken. Sie können gefunden werden in Branchen wie der tech-und biotech, aber auch weit mehr nüchtern anmutenden Branchen – schauen Sie nur bei Asos oder FeverTree, wie Beispiele von Unternehmen, die in spielen vollkommen normal und verständlich Sektoren der Wirtschaft, die Anleger wunderbaren Renditen in den letzten Jahren.”

Er argumentiert, dass für diejenigen, die gehen, um zu versuchen, zu spielen, das stock-picking-Spiel, “es ist zwingend notwendig, um arm Sie sich mit den erforderlichen Bewertungs-Fähigkeiten, werden Sie ein unersättlicher Leser und wirklich versuchen zu denken, mit einem investor hat den Hut auf, wenn Sie durch die Welt bewegen”. Er schlägt auch vor, dass Sie sollte zusammen mit Ihrer eigenen gut durchdachten Checkliste der Dinge, die ein Unternehmen besitzen muss, bevor Sie eine Investition tätigen. “Das ist sicherlich das, was viele der besten small-cap-Fonds-Manager tun, und einige von Ihnen haben stellar zurück.”

Kleinere Unternehmen Potenz

Zur Veranschaulichung der Wirksamkeit von kleineren Unternehmen, Herr Craig zitiert eine wissenschaftliche Arbeit, die von der London Business School Professoren Elory Dimson und Paul Marsh über small-cap gibt. Sie fanden heraus, dass seit 1955 der Numis Smaller Companies index (NSCI), die misst die Leistung von kleineren zitierte britische Unternehmen, erreicht hat, eine annualisierte Rendite von 15.1%. Das ist um 3,4% mehr im Jahr als der FTSE All-Share index. 1 € Investition in die NSCI gemacht an seinem Ausgangspunkt im Jahre 1955 wäre es Wert £6,067 bis Ende 2016. Verglichen mit £968 wenn Sie 1 € investiert wurden in den FTSE AllShare, die über den gleichen Zeitraum.

Die Investition in kleinerer Unternehmen ist in der Tat die bevorzugte Strategie von Britain ‘ s self-declared ersten Isa-Millionär. Im Jahr 2003, John Lee wurde die erste person zu kommen, um der Presse als ein Isa-Millionär in Großbritannien. Zuvor minister in Margaret Thatcher – Regierung in den 1980er Jahren, er ist jetzt Herr Lee von Trafford und ein Liberaler Demokrat. Er wurde ein Isa-Millionär zu investieren-der maximale Betrag, den du in Isas und Ihre Vorgänger, Peps, jedes Jahr, und der Wiederanlage der Dividenden.

Er sagt: “Im Jahr 1987, als Nigel Lawson führte die Pep, erkannte ich die tax-free-Einsparungen Gelegenheit.” Er sagt, das erste problem war, dass er nicht finden konnte, ein investment-manager, die erlauben würde, ihn zu wählen, seine eigenen Aktien anstatt sich für ein ready-made-portfolio”, und ich wollte schon immer mein eigener Aktien”.

Er mag Unternehmen mit starken Marken und das konservative management, wodurch Unternehmen ausgeführt oder begonnen, durch die Familien. Er sieht für Unternehmen mit niedriger Verschuldung und hoher cash. Es ist wichtig, dass Sie kontinuierlich erhöhen Ihre Dividenden, weil die Dividenden, die uns sagen, dass “das Unternehmen hat das Geld zu bezahlen”; es ist auch ein “Hinweis darauf, was die Vorstände denke, dass wird eine Dividende, die Sie zahlen können, im folgenden Jahr, als die meisten Unternehmen vernünftig weiter denken und nicht möchten, schneiden Sie die Dividende”. Und schließlich, die Dividendenrendite “bietet eine weitere Stütze für den Aktienkurs”.

Herr Lee weiter: “ich bin kein early-stage-investor. Ich glaube nicht, zurück, start-ups, sondern gehen für die Unternehmen, die bereits etabliert ist, ist bereits profitabel und zahlt bereits Dividenden; Sie werden Ziel mit Aktien, aber nicht das, was ich nennen, hoffen-und-beten-Aktien.” Seine bevorzugten Art von Unternehmen hat sich vom Hauptmarkt über den Ziel-Markt. Ein weiterer wichtiger Aspekt für ihn ist, dass die Direktoren müssen “Haut im Spiel”, investiert persönlich in die Lager laufen.

Herr Lee das Ziel, Betriebe gehören Christie-Gruppe, die bietet professionelle Dienstleistungen wie vermessung zu Unternehmen, Lok’nStore, die self-storage-Raum für Unternehmen und Anpario, einer Firma, die macht der natürlichen Fütterung von Zusatzstoffen für Schweine und Geflügel. Auch in seiner Isa ist Vianet, das ermöglicht die überwachung der Systeme, um zu verfolgen Bierkonsum für pubs.

Eine weitere Aktie, die er hält, ist Treatt, ein Anbieter von Aroma -, Duft-und Kosmetik-Zutaten, mit Sitz in Bury St Edmunds. Treatt stellt ein Drittel des Wertes seiner Isa: “ich glaube an das halten gute Aktien und nehmen die Gewinne mit”, sagt er.

Wenn Herr Lee erklärte, er habe £1 million in seine Isa, er sagt, er hatte investiert über £126,000 der ursprünglichen Investition in den wrapper zu erreichen £1 million durch Kapitalwachstum und Wiederanlage der Dividenden.

Wachstum und Kapitalerhaltung

Auf die Frage, ob er sieht, die für Wachstum oder Kapitalerhalt, Herr Lee sagt: “ich glaube immer, dass Sie beides erreichen. Der Schlüssel ist, Kauf zur richtigen Zeit auf eine bescheidene Bewertung.” Sein bestes Jahr im Hinblick auf Kapitalanlagen belief sich 2003, mit 44 Prozent Kapital Leistung, und seine schlechteste Jahr war 2008, als die finanzielle Krise und er verlor 42 Prozent seines Portfolios Wert. “Aber während dieser Zeit ich kaufte eine Menge”, fügt er hinzu; und wenn der Markt erholte sich im Jahr 2009 in sein portfolio, geschätzt von 28%, weitere 29 Prozent erheben in 2010.

Etwas, was er jetzt tut, was er sagt, er hätte früher zu bedienen sind, eine 20% stop-loss-order, die Grenzen der Umfang der Wasserfall, bevor eine holding verkauft. “Von Angesicht zu schlechten Entscheidungen auftragen und 20% stop-loss, es gibt nichts Schlimmeres, als zu halten Verlustbringer in Ihren Portfolios.” Er erklärt, dass das, was ist schlimmer als der finanzielle Verlust ist die Tatsache, dass die Haltung von Verlierern ist “schlecht für die Moral, denn jedes mal, wenn Sie einen Blick auf Ihr portfolio oder hören den Namen des Unternehmens zieht es Blut und saugt Weg Vertrauen”. Allerdings empfiehlt er, lassen profitable Firmen haben Ihren Lauf.

Er fügt hinzu: “Verstehen, was ein Unternehmen tut, und ignorieren kleinere Kursbewegungen.” Er empfiehlt auch, auf der Suche für Optimismus in den Unternehmen der / s Vorsitzenden Kommentare. Und schließlich rät er: “Mach dir keine sorgen Sie zu viel über das makro in outlook, über Nord-Korea oder Trumpf. Fokus auf ein bestimmtes Unternehmen, und bereit sein, es zu halten für mindestens fünf Jahre. Nicht hacken und ändern Sie Ihre portfolio – don ‘ T behandeln die Börse wie ein casino.”

Eine abenteuerliche Fonds-portfolio für möchte-gern-Millionäre

Ben Yearsley, sagt: “Ohne die Auswahl von Fonds, die speziell für Kapitalerhalt, habe ich noch Ergänzende Fonds im portfolio, die unterschiedliche Eigenschaften aufweisen. Zum Beispiel, der First State Global Listed Infrastructure fund ist bei weitem nicht so rassig wie sagen Lazard Emerging Markets. Doch im Laufe der Zeit sollte es liefern hervorragende Renditen, aber in einem geringeren Risiko die Art und Weise, wie die zugrundeliegenden Anlagen sind in der Regel entscheidende Mittel, die verwendet werden, und die zugrunde liegenden Einkommen, das Sie liefern, ist oft der inflation verknüpft ist.”

Dieser Artikel erschien zuerst auf unserem Schwester-webstie Geld Beobachter

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