Wie man Geld Weg regelmäßig für Ihre Kinder

Es gibt viele Anlagemöglichkeiten für Kinder über ein sparbuch, aber die Verdienste der einzelnen werden für jeden anders. Hier einige Hinweise für Eltern, sowohl jüngere und ältere Kinder.
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Für diejenigen, die können, it’s sehr befriedigend, um sich ein wenig Geld jeden Monat für das nutzen der ourB Kinder. It’s lustig, sich vorzustellen, den Blick auf Ihre child’s Gesicht, als Schenkung das Geld auf Ihren 18 TEN oder 25-TEN Geburtstag, oder zu lehren, Sie über die Investition von einem Jungen Alter.

Allerdings there’s mehr als ein Weg, um das Geld zu wachsen, und es sind die steuerlichen Auswirkungen zu berücksichtigen. It’s eine langfristige Investition – in der Regel über 10 Jahre – so verlassen Sie es in Bar isn’t unbedingt geben, es die beste Gelegenheit zu wachsen, in ein echtes nest ei.

Sparkonten

Wenn you’re beginnen, wenn das Kind sehr jung ist mit einem kleinen monatlichen sparen, am einfachsten ist wahrscheinlich ein Kind Sparkonto. Für unsere vier Jahre alte Tochter, wir haben ein Kind-Konto in Ihrem Namen, und 50 Dollar im Monat geht es in unserem bank-Konto. Der standard Zinssatz beträgt 0,01%, es sei denn, es ist eine monatliche einzahlen und keine Abhebungen, in diesem Fall eine extra-bonus-rate von 3,8% gilt (3.81% insgesamt).

Wo ein Konto ist auf den Namen eines Kindes unter 16 Jahren, haben Sie Anspruch auf eine PAYG-Steuer frei Schwelle von $420, wo keine Steuer wird einbehalten, wenn Ihre Datum der Geburt wurde zitiert. In unserem Fall, mit einem Saldo von rund $2.500 und Zinsen von $95 oder so im Jahr, keine Tax File Number (TFN) ist erforderlich.

In Bezug auf die Deklaration der Zinserträge, gibt es вЂspecial’ Steuersatz für die Kapitaleinkommen der a-Moll:

* Ausgenommen Einkommen zählen Gehalt, Lohn oder gewerbliche Einkünfte, Einkünfte auf Vermögen geerbt, durch ein minor -, rentenversicherungs-Tod Vorteile und Erträge aus der Investition von anderen vorbehalten Einkommen. Gibt es spezielle Ausnahmen für Kinder mit einer Behinderung.

Wenn unsere daughter’s Gleichgewicht erreicht $10,918, die Zinsen übersteigen $416 und das 68% – kicks, offensichtlich etwas zu sehen.

Die ATO hat einige häufige Beispiele von, wem eigentlich das Geld in ein Sparkonto und daher wer sollte erklären das Interesse. Ob der account-Inhaber ist der Elternteil, der Elternteil treuhänderisch für das Kind oder das Kind, Sieh zu, das Geld, und wer trifft die Entscheidungen auf dem Konto.

Wenn das Konto auf den Namen des Kindes und das Kind, sofern das Geld, zum Beispiel von Beschäftigung, Gewinne oder Geschenke zum Geburtstag, und das Kind macht die Entscheidungen auf dem Konto, es ist ein Kind, das erklärt das Einkommen.

In den meisten anderen Fällen ist es der Elternteil, der das erklären sollte. Das löst das 68% – problem, aber für diejenigen, die Konten, wo das Kind erklären muß, das Einkommen, die das Kind braucht TFN und starten muss, um die Einlegung der Steuererklärungen. Vielleicht Zeit, den Blick auf andere Optionen.

Was sind andere Optionen?

Wenn das sparbuch startet verdienen Zinsen über $416, oder Sie Streben überdurchschnittliche Renditen anderswo, sollten Sie überlegen, alternativen zu verzinslichen Sparkonten.

Börsennotierte Wertpapiere (Aktien)

Aktien sind eine gute Investition-Wahl für das langfristige Wachstum und die Steuer-wirksame Dividende Einkommen. Ein gut gewähltes portfolio von soliden blue-chip-Unternehmen auf lange Sicht wahrscheinlich eine hervorragende Rendite als die meisten anderen Anlagemöglichkeiten.

Wenn Ihr Kind wächst, können Sie sich stärker in den investmentprozess und die Entscheidungsfindung. It’s ein fantastischer Weg, um zu lernen, über Geld und Investitionen, von einem frühen Alter, die dienen Sie gut in Ihre Erwachsenen Jahre.

Der Nachteil ist, dass die kleinen anlagesummen machen es schwer, angemessen zu diversifizieren. Es ist nicht kostengünstig zu kaufen ein paar Aktien in mehreren Unternehmen, zahlende Courtage bei jedem trade. Dies ist, wo andere Optionen wie Aufgeführt Investmentgesellschaften (LICs) oder Exchange Traded Funds (ETFs) könnte besser sein. Sie können die Belichtung für ein breites Spektrum von Unternehmen, die einen Handel.

Die steuerlichen Auswirkungen sind ähnlich denen von Sparkonten. Wenn für die child’s nutzen, das Kind erklärt die Dividenden und Veräußerungsgewinne, aber wenn die Eltern verbringt oder nutzt die Einnahmen für sich, die Eltern nicht. Es wird wahrscheinlich verlangen, dass das Kind zum Einreichen der Steuererklärung, um zu erklären, Dividenden und Veräußerungsgewinne, und zu behaupten, frankier-credits.

Insgesamt, wenn die child’s Einkommen wird wahrscheinlich über $416 pro Jahr, es könnte am besten sein, halten die Investition in den Namen der Elternteil, der untere grenzsteuersatz.

Versicherungen (investment -) Anleihen

Dieser weitgehend in Vergessenheit geraten Investition Fahrzeug hat Verdienst für Investitionen für Kinder, vor allem wegen der Bequemlichkeit. Eine Investition bond ist ein вЂtax paid’ Investition bedeutet, dass die Steuer auf Investitionen Gewinn gezahlt wird, von der Produkt-Emittenten bei der Firma Steuersatz (derzeit 30%).

Alle Rücksendungen, die innerhalb des Bundes sind nach Abzug der Steuer während also investiert, und bei Rücktritt nach dem zehnten Jahr gibt es keine Notwendigkeit, das Ergebnis in die persönliche Steuererklärung. Dies bedeutet, dass keine TFN erforderlich, kein Kind in der Steuererklärung keine besonderen Steuersätze und keine Regierung. Darüber hinaus können Sie es jederzeit zugänglich: it’s nicht, wie super, wo das Geld ist gesperrt bis zur Rente. Sie können auch wählen, die Investition option, wie Australische Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, hohes Wachstum, cash usw.

Sie können auch regelmäßige Investitionen und nach zehn Jahren gibt es keine persönliche Lohnsteuer Haftung für Auszahlungen. Watch out für die 125% – Regel, die gilt für zusätzliche Investitionen – I’m nicht gehen, um es zu bedecken hier, aber it’s wichtig zu wissen.

Die low-entry-point-Anzüge Kindes Investitionen. Die Mindesteinlage für einige ist nur $2.000, mit einem minimalen monatlichen Investition von $100. Wenn Sie sich für eine regelmäßige Investition planen, könnten Sie beginnen mit nur $500. Dies macht es leicht zu erreichen ein diversifiziertes investment in die Australische Aktienmarkt mit keine Belastung durch spezielle Steuersätze, die capital gains tax (CGT) oder brokerage. Sie werden jedoch von den zahlenden Verwaltungsgebühren im Bereich von 1,5% bis 1,8% pa.

Das Mindestalter, in dem ein Kind zu halten, kann die Anleihe direkt ist zehn Jahre. Für jüngere Kinder, ein Erwachsener besitzt die Politik mit dem Kind nominiert, wie das Leben versichert. Die Anleihe dann Westen oder als überweisung auf das Kind, wenn Sie sich treffen, eine VORGEGEBENE Alter (zwischen 10 und 25, aber das Kind doesn’t haben die macht, die Sie zur Ausübung Ihrer Investition-Rechte, bis Sie 16). Die (Erwachsenen) Richtlinie Besitzer hat die volle Kontrolle über das investment und können die Schalter-und Auszahlungen oder ändern die übertragung Alter jederzeit.

Investment Anleihen sind eine attraktive option für die zukünftige Ausbildung Kosten, sondern prüfen Sie die steuerlichen Konsequenzen der Sie eine Auszahlung beantragen, bevor das Jahr ten. Auch, Sie können weniger Steuern-wirksam, wenn einer der Eltern ist in einer Steuerklasse von weniger als 30%.

Verwaltete Fonds

Gemanagte Fonds bieten Zugang zu einem diversifizierten Spektrum von Investitionen und ermöglichen regelmäßige Beiträge. Die meisten verwalteten Fonds verlangen, ein Erwachsener zu sein, der rechtliche Besitzer und Ihre TFN. Sie neigen dazu, nicht zu erlauben, Kind zu Investoren.

Bei der Verwendung von verwalteten Mittel für ein Kind, Investitionen, öffnen Sie das Konto in den Namen der Ehepartner auf dem niedrigsten grenzsteuersatz zur Minimierung der Einkommensteuer oder der CGT Verbindlichkeiten aus der Investition.

Es ist möglich für einen Erwachsenen zu halten, die Investition in Vertrauen für ein Kind, wo das Kind ist nominiert als account-Bezeichnung) aber die 68% besonderer Steuersatz erhebt seinen hässlichen Kopf in diesem Fall.

Management-Gebühr im Bereich von 1,5% – 2%, wobei die index-Fonds, die auf einigen Plattformen, die kleiner sind.

Also, was ist zu tun?

Sie müssen abwägen die steuerlichen Fragen einschließlich der CGT und spezielle Steuersätze, die langfristige performance, Diversifikation, Gebühren, Einfachheit und Investitionen Steuern, unter anderem. Die Tabelle am Ende dieses Artikels könnte eine gute Orientierung sein.

Nun, dass das Gleichgewicht der meine daughter’s Spar-Konto ist $2.500, ich bin Neigung in Richtung einer Versicherung bond in einem hohen Wachstums-oder Australische Aktien option, mit einem regelmäßigen Anlagebetrag von 100 $im Monat (wenn Sie haben eine Menge kids, die $100 im Monat für den einzelnen vielleicht nicht machbar sein. Sie können mehrere begünstigte, die auf eine policy, so dass der regelmäßige sparbetrag geht an alle.)

Wenn Miss 4 älter ist, könnten wir entscheiden, zu gehen, um direkt Aktien, und starten Sie auf die Reise zum lernen über die Investitionen, die Wirtschaft und die Märkte.

Oder wir können uns weiter mit der investment bond. Die Leichtigkeit und das fehlen der Steuererklärung Verpflichtungen sind sehr Ansprechend für mich. Aber that’s nur mir – jede situation ist anders, also bitte suchen Sie Ihren eigenen Rat.

Allgemeine Hinweise Haftungsausschluss:die Informationen sind ausschließlich allgemeiner Natur und soll nicht als eine persönliche Beratung. Es berücksichtigt nicht Ihre besonderen Anlageziele, die finanzielle situation und Bedürfnisse. Bevor Sie eine finanzielle Entscheidung, die Sie sollten beurteilen, ob die Beratung erfolgt entsprechend Ihrer individuellen Anlageziele, die finanzielle situation und besonderen Bedürfnisse.

Alex Denham war Leiter des Technischen Services bei der Challenger Financial Services und ist jetzt Senior-Berater bei Dartnall Berater.

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