Wie Sie Anfangen zu Investieren – MyMoney von Fidelity

Wenn Sie gerade erst anfangen, in Ihre Reise investieren, gibt es einige wichtige Dinge, die Sie wissen sollten. Lesen Sie mehr.
investieren, in Aktien zu investieren, der Einstieg mit Investitionen

Wenn Sie gerade erst anfangen, in Ihre Reise investieren, gibt es einige wichtige Dinge, die Sie wissen sollten.

  • Von Treue
  • – 04/04/2018
  • 2118

Key take-aways

  • Denken Sie zunächst darüber, wie lange Sie planen, bleiben Sie investiert, Ihre finanziellen Bedürfnisse, und wie viel Risiko oder Schwankungen des Preises—Sie ertragen konnte.
  • Überlegen Sie, wie viel von Ihrer Investition-mix sollte in Aktien, Anleihen und kurzfristigen Anlagen, um Ihnen einen geeigneten Grad von Risiko und Rendite-Potenzial.
  • Schließlich, wählen Sie einen diversifizierten mix von Investitionen.

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Hier ist ein gemeinsames problem: Sie wollen investieren, aber Sie sind konfrontiert mit Dutzenden, Hunderten, oder sogar tausenden von Optionen. Zwischen Investmentfonds, exchange-traded funds (ETFs) und Aktien, es scheint so viele Möglichkeiten wie Sterne am Himmel.

An diesem Punkt, viele Menschen geben, verschleppen, oder wählen Sie einfach die Investitionen nach dem Zufallsprinzip. Aber es sollte nicht so sein. Sie bauen Ihr portfolio methodisch wie es viele Profis tun—beginnend mit asset-allocation.

Es klingt sehr kompliziert und technisch, richtig? Aber es ist ein einfaches Konzept. Asset allocation bezieht sich auf die Art und Weise verteilen Sie Ihre Investitionen Dollar über asset-Klassen, z.B. die 3 wichtigsten Arten von Investitionen, Aktien, Anleihen und kurzfristigen Anlagen (wie Bargeld)—basierend auf Ihren Zeitrahmen, die Risikoneigung und die finanzielle situation. Diese 3 sind nicht die einzigen Anlageklassen—zum Beispiel, Immobilien und Rohstoffe werden im Allgemeinen als Verschieden von den basic 3 hier aufgelistet.

Studien haben gezeigt, dass die Art und Weise, die Sie aufteilen Ihr Geld auf diese 3 Anlagen können einen enormen Einfluss auf Ihre langfristige Renditen—und das ist, bevor Sie haben sogar begonnen, die Auswahl an Investmentfonds oder Aktien.

Bauen Sie Ihre Investitionen Mischung faszinierend und bereichernd, aber es ist definitiv nicht der einzige Weg, um zu investieren. Für viele Investoren, kann es einfacher sein, auf ein Zieldatum Fonds oder ein managed account zu handhaben, die asset allocation. Im Falle einer target-date-Fonds, wenn Sie sparen für den Ruhestand, sollten die Auswahl eines Fonds mit einem abgangsdatum, in unmittelbarer Nähe zu Ihrem geplanten Ruhestand Alter (irgendwo um Alter 65-67 für die meisten Menschen). Oder wählen Sie ein managed account Anbieter, wird in der Regel Fragen oder Sie einen Fragebogen ausfüllen, die hilft, um zu bestimmen, die richtige Mischung der investments.

Warum Aktien, Anleihen und kurzfristigen Anlagen?

Genau wie die einzelnen Investitionen jede Investition Typ spielt eine Rolle in Ihrem anlagemix. Hier ist ein kurzer Blick auf das, was Aktien, Anleihen und Kurzfristige Investitionen an den Tisch bringen.

Aktien Suchen Wachstum

Aktien haben in der Vergangenheit bereitgestellt höhere Renditen als weniger flüchtige Investitionen, und die Erträge notwendig sein können, um für Sie Ihre Ziele zu erreichen. Über die kurze Sicht, die Börse ist unberechenbar, aber langfristig, hat Sie in der Vergangenheit gelaufen. Aber nur im Kopf behalten, dass die Börse hat viele ups und downs, und das Risiko des Verlustes ist viel höher mit Aktien als mit anderen Anlageklassen wie Anleihen oder Bargeld.

Wenn Sie über Jahrzehnte zu bleiben, investiert, Sie sind in der besten position, um die Vorteile der langfristigen Tendenzen an der Börse. Mit der Zeit fahren Einbrüche, Sie können in der Lage sein, nutzen aus potenziellen Wertschätzung in Ihre Investitionen, wie die Jahre vergehen.

Anleihen können spielen mehrere Rollen

Anleihen bieten stetige Rendite durch Zinszahlungen über einen festgelegten Zeitraum. Es gibt ein Spektrum von Risiko und Rendite zwischen niedriger-Risiko-Anleihen und solche, die riskanter sind. Der Zinssatz hängt von der Kreditrisiko der Anleihe-Emittenten. Anleihen, die von der US-Regierung bezahlen eine relativ niedrige rate von Interesse, sondern haben das niedrigste Ausfallrisiko. Am anderen Ende, high-yield-Anleihen zahlen einen höheren Zinssatz als Treasury-Papieren, aber es gibt ein erhebliches Risiko, dass die Emittentin nicht in der Lage sein zu halten mit Zahlungen oder zurück zu zahlen Ihre AUFTRAGGEBER.

Da Anleihen haben unterschiedliche Risiken und Renditen als Aktien mit einer Mischung aus Aktien und Anleihen hilft, diversifizieren Sie Ihre Investitionen-mix. Aber Einkommen und Diversifizierung ist aber nicht die einzige Rolle, die Anleihen spielen können, in ein portfolio: Niedriger-Risiko-Anleihen wie US-Staatsanleihen, kann auch helfen, glätten die Höhen und tiefen Ihrer gesamten portfolio, bietet eine gewisse Rendite, während die Gewährleistung der Rückkehr der Prinzipal, wenn die Bindungen Reifen. Obwohl Sie vielleicht nicht riskieren, alle Ihr Geld, verlieren an Kaufkraft, die inflation kann ein Risiko im Laufe der Zeit mit konservativen Anlagen wie hochwertige investment-grade-Anleihen.

Kurzfristige Investitionen, Die Helfen, Erhalten Sie Ihr Geld

Für langfristige Ziele, Kurzfristige Investitionen sind in der Regel nur ein kleiner Teil eines insgesamt investment-mix. Sie zahlen in der Regel eine minimale Rendite, sondern bieten Stabilität und Diversifikation.

Aufbau Ihrer Investment-Mix

Aber wie wollen Sie wissen, wie viel Geld in Richtung Aktien oder Anleihen? Es beginnt alles mit Ihnen. Die grundlegenden Dinge zu denken, wie lange Sie planen, zu investieren (bekannt als Ihre Zeit Horizont), Ihre finanzielle situation und Ihre Risikotoleranz.

Risikobereitschaft ist ein squishier Messen, als Ihre Zeit und Ihr Geld situation. Die Geschichte zeigt, dass je mehr Aktien Sie haben, in Ihr investment-mix, die mehr Ihrem Konto Wert kann steigen und fallen im Laufe der Zeit. Risiko-Toleranz bittet Sie zu prüfen, wie viel Börsen-up-and-down, die Sie bereit sind, sich mit.

Es kann ein wenig schwierig sein, sich vorzustellen, wie Sie sich fühlen würden, wenn Sie den Wert von Ihrem Konto fiel kontinuierlich für einen Zeitraum von Zeit. Einige Leute finden sich selbst zu verlieren Schlaf über vorübergehende Börsen-Volatilität. Kann dazu führen, dass der Verkauf Investitionen auf einem Tiefpunkt, und letztlich, Geld zu verlieren—das Ergebnis, die Sie versuchten, zu vermeiden. Deshalb ist es entscheidend, wählen Sie eine Ebene an der Börse das Risiko, das Sie mit Leben können: Es kann Ihnen helfen, bleiben Sie investiert über die Zeit, könnte Ihnen die beste chance der Verwirklichung Ihrer langfristigen Ziele investieren.

Um zu bestimmen, Ihre persönliche Risikobereitschaft, kann es hilfreich sein, zu arbeiten mit einem Finanz-Fachmann und führen Sie einen Anleger-Profil-Fragebogen. Es gibt auch Kostenlose online-tools, die helfen können, bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz.

Ihre Risikobereitschaft ist ein weiterer wichtiger Gradmesser dafür, wie viel Risiko Sie nehmen können. Er misst Ihre finanzielle Fähigkeit, das Wetter lehnt sich in Ihrem Konto.

Wenn Ihr Ziel ist es, den Ruhestand in 20 Jahren, Ihre Fähigkeit, Risiken einzugehen in ein Altersvorsorge-Konto höher wäre als in dem Konto, das Sie verwenden, um Rechnungen zu bezahlen. Ihre Altersvorsorge-Konto hat Zeit sich zu erholen von Rückschlägen, und alle unmittelbaren Verluste wiedergewonnen werden können. In Ihrer Rechnung-Zahlung-Konto, ein Verlust könnte sehr gut gefährden Ihre Fähigkeit zu bezahlen, die Miete nächsten Monat.

Es ist wichtig zu berücksichtigen, sowohl Risikobereitschaft und Risikofähigkeit. Sie Stimmen nicht immer überein. Ihre Fähigkeit, sich emotional zu ertragen Verluste übersteigen könnte Ihre finanzielle situation. Das umgekehrte ist auch wahr: Manche Menschen sind extrem Verlust abgeneigt, egal wie viel Geld Sie haben. Es kann eine Objektive Dritte Partei, um Ihnen helfen, genau zu prüfen, wie die balance dieser 2 Fragen, so dass Sie haben die besten Chancen, das zu erreichen Ihre finanziellen Ziele.

Für die chance auf höhere Renditen auf lange Sicht, Investoren haben in der Vergangenheit musste sich um größere Schwankungen über die kurze Frist. Die Tabelle “Börse dips sind Teil der Fahrt in Aktien” zeigt, wie weit die Schaukeln wurden.

Es kann notwendig sein, um ein gewisses Risiko eingehen, aber es sollte nicht mehr sein als Sie können, nehmen Sie emotional oder finanziell. Sie müssen nicht zu 100% in Aktien zu profitieren, von der Möglichkeit der Aktienmarkt hat sich historisch verschoben. Hinzufügen von Anleihen und kurzfristiger cash-wie die Investitionen-Bestand Investitionen-mix kann haben einen stabilisierenden Einfluss auf das gesamte investment-mix. Da das Muster der Risiken und Renditen von Anleihen und Kurzfristige Investitionen unterscheidet sich von Börse zurück, um diese zu einem portfolio von Aktien können etwas abzumildern die Allgemeine Volatilität, die Sie erleben.

Auf der anderen Seite, indem einige Aktien und Anleihen zu einem portfolio von stabilen, kurzfristigen Geldanlagen konnten, steigern Sie die Wahrscheinlichkeit, eine höhere langfristige Renditen.

Ihre Ziele und den Zeitrahmen, zusätzlich zu Ihren Gefühlen die Gefahr, werden ein Schlüsselfaktor bei der Entscheidung, wie verteilen Sie Ihre Investitionen zwischen Aktien, Anleihen und kurzfristigen Anlagen.

Berechnen Sie Ihre Zeit Frame

Viel investieren ist Ziel-basiert—zum Beispiel, sparen für den Ruhestand, um ein Haus zu kaufen oder zu finanzieren ein Kind ist Bildung. Das macht es leicht zu verstehen, wie lange Sie brauchen werden investiert, um zu treffen Ihre Ziele.

Risiko und Rendite über die Zeit

Die Zeit macht den Unterschied. Das Diagramm oben zeigt die portfolios mit unterschiedlichem Börse Belichtung und wie Sie stehen während Ihrer schlimmsten Jahr und beste Jahr, sowie Ihre besten und schlechtesten 30-Jahres-Perioden. Über einen kurzen Zeitraum von Zeit, die worst-case-Szenario hätte man auch ganz schlecht wäre, wenn Sie eine Menge von Aktien. Aber mit einer Investition im Zeithorizont von 30 Jahren, Ihr worst-case-Szenario für ein portfolio von 85% Aktien immer noch besser gewesen wären, als die beste 30-Jahres-Rendite für ein portfolio von 100% Kurzfristige Anlagen. Es ist nicht auf der Karte angezeigt, aber die beste 30-jährige annualisierte Rendite für ein portfolio von kurzfristigen Investitionen ist 6.77%.

Sie wissen einfach nicht, welche Ergebnisse wirst du bekommen sind. Selbst wenn Sie haben Nerven aus Stahl und Eiswasser in den Adern, wäre es immer noch eine schlechte Idee zu investieren, die alle Ihre Ersparnisse in Aktien, wenn Sie müssen Sie Ihr Geld in nur 1 Jahr. Niemand weiß, was der Markt tun wird: Ihre Investitionen könnte glatt schätzen Wert, oder Sie könnten am Ende verlieren die Hälfte Ihres hart verdienten Ersparnisse einfach, weil es war ein schlechtes Jahr auf dem Markt. Wenn Sie brauchte das Geld und musste verkaufen Sie Ihre Aktien in dieser situation, Ihr Geld würde nicht haben eine chance, sich zu erholen von der kurzfristig negative performance.

Zu können, bleiben Sie bei Ihrem plan durch die Höhen und tiefen des Marktes ist entscheidend, da zu bleiben, investierte über viele Jahre fast immer besser als die alternative—lassen die Zeit gehen, wenn Sie nicht in den Markt.

Asset Allocation und Diversifikation

Diversifikation ist der Vorteil erhalten Sie von asset allocation. Nachdem Sie sich entschieden haben, auf die breiten Striche für Ihre investment-mix, ist es Zeit, füllen Sie die Lücken mit einigen Investitionen. Zwar gibt es viele Möglichkeiten, dies zu tun, ist die wichtigste überlegung ist, dass Sie abwechslungsreich sind, sowohl zwischen und innerhalb der asset-Klassen.

Diversifikation kann das Gesamtrisiko zu reduzieren in Ihrem portfolio, und könnte erhöhen Ihre erwartete Rendite für das Risiko. Zum Beispiel, wenn Sie investiert Ihr ganzes Geld in nur eine Aktie, das wäre sehr riskant, weil die Firma könnte mal hart getroffen oder die gesamte Branche könnten, durch eine felsige Zeitraum, wobei die Aktien des Unternehmens werden sich für einen Zeitraum von Zeit.

Investitionen in vielen Unternehmen, in vielen Arten von Industrien und Sektoren, reduziert die Risiken, die kommen mit putting alle Eier in einen Korb. Ebenso verteilen Sie Ihre Investitionen Dollar bei den verschiedenen Arten von bond-Emittenten-und Anleihe-Laufzeiten bieten können, Diversifikation auf der bond-Seite zu Ihrem investment mix.

Ein wesentliches Konzept ist die Diversifikation Korrelation. Investitionen, die perfekt korreliert würde steigen oder fallen auf genau die gleiche Zeit. Wenn alle Ihre Investitionen steigen und fallen in der gleichen Zeit, würden Sie erleben eine Menge von Schwankungen im Wert Ihrer Investitionen. Wenn Sie Ihre Investitionen sind hoch und runter gehen zu unterschiedlichen Zeiten, die Investitionen, die gut tun, kann dämpfen die Auswirkungen der Investitionen, weisen schlechte Leistung.

Das Endergebnis ist für Sie weniger Volatilität in Ihrem portfolio. Beachten Sie, dass die asset-Allokation und Diversifizierung auf der Ebene der potenziellen Ertrag und Risiko von Grad—Diversifikation und asset allocation nicht gewährleisten einen Gewinn oder Garantie gegen Verluste.

Commit zu einer Fortwährenden Balanceakt

Ein weiterer Grund ist es wichtig, zu überdenken, Ihre investment-mix ist für den Ausgleich. Sobald Sie festgelegt haben, Ihre asset allocation und Investitionen, sind die Chancen wird es beginnen sich zu verändern, da einige Investitionen gut tun, und mehr als der Anteil Ihres Portfolios, den Sie zugeteilt für Sie. Andere Investitionen schrumpfen kann. Immer Ihre asset allocation back on track ist bekannt als rebalancing. Zum Beispiel, sagen wir, Sie, Ihr mix zu investieren Sie 50% Ihres Geldes in den Aktienmarkt und im Laufe der Zeit, dieser Prozentsatz erhöht sich auf 65% aufgrund von Wachstum im Markt. Sie können änderungen vornehmen möchten, bringen Sie zurück auf Ihren 50% – Ziel.

Wie oft sollen Sie ins Gleichgewicht bringen? Es hängt davon ab, was macht Sie komfortabel, aber im Allgemeinen sollten Sie überprüfen in regelmäßigen Abständen, ob jährlich oder vierteljährlich, und betrachten Sie das zurücksetzen Ihres Zuweisung, wenn es hat sich von Ihrem ursprünglichen plan.

Investieren kann verwirrend und einschüchternd, aber es muss nicht sein. Mit der roadmap zur Verfügung gestellt, die von einem basic-asset-allocation-plan, könnten Sie feststellen, dass die Planung Ihrer Investitionen ist nicht so kompliziert, nachdem alle.

Machen Sie den nächsten Schritt

In diesem video erfahren Sie mehr über die Investition und Risikomanagement.

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