Wie TFSAs können Ihr Kind ein Millionär

Mit dem richtigen plan, sieben-Abbildung-portfolios sind gut erreichbar.
wie alt muss man sein, um Geld zu investieren

Mit dem richtigen plan, sieben-Abbildung-portfolios sind gut erreichbar.


NB: hat Die Bundesregierung erhöhte den jährlichen TFSA Beitrag limit $500 zu $5.500 pro Jahr, ab Jan. 1, 2013. Dieser Artikel lief zuerst in Druck, bevor das Statement gemacht wurde. Die änderung bedeutet, dass die Kanadier können bald noch mehr wachsen, die Ihr Geld steuerfrei.

Die Jungen Leute von heute haben es schwer. Von huge-Studenten Darlehen zu zweistelligen Arbeitslosenquoten haben die Eltern zu Fragen, ob Ihre Kinder die generation, die jemals fangen eine finanzielle Pause. Glücklicherweise haben Sie: die Tax-Free Savings Account (TFSA) eingeführt, die vor vier Jahren durch die Bundesregierung für Menschen, die möchten, um Vermögen aufzubauen. TFSAs lassen Sie sparen und investieren Sie Ihr Geld, ohne Zahlung einer Steuer auf das Wachstum—das ist keine Steuer auf Kanadische Dividenden, Veräußerungsgewinnen oder der Verzinsung in den plan. Nicht jetzt, und nicht, wenn Sie das Geld abheben.

Seit 2009, alle Kanadier im Alter von 18 oder älter kann dazu beitragen bis zu $5.000 pro Jahr zu einem TFSA. Das sind gute Nachrichten für Sparer. Aber was, junge Erwachsene und Ihre Eltern möglicherweise nicht betrachtet haben, ist die goldene Gelegenheit TFSAs Geschenk für junge Leute, die wollen, um Millionäre. Wie? Indem es junge Erwachsene beginnen, ein TFSA so früh wie möglich und mit der ganzen Familie verabschieden, konzentriert sich die Spar -, Investitions-Strategie ab dem Tag der Kontoeröffnung. “Die grundlegenden Regeln für TFSAs sind die gleichen, aber die Strategien, die Sie annehmen können, um für die Investition in Ihnen ist, was übersehen wird”, sagt Gordon Pape, Autor des kommenden Tax-Free Savings Accounts: Wie TFSAs Kann Sie Reich Machen. “Mit der richtigen Strategie macht den Unterschied in der Welt zu bauen Reichtum in Ihrem TFSA.”

Wie können Sie TFSAs Wunder wirken für Ihre Kinder? Ganz einfach—indem Sie sicher, dass Sie öffnen Sie eine TFSA früh, und indem wir Ihnen helfen, wählen Sie die richtigen Investitionen. “Der echte nutzen von Geld in ein TFSA in Jungen Jahren ist die macht der Compoundierung”, sagt Marc Lamontagne, eine Gebühr nur Berater mit Ryan Lamontagne in Ottawa. “Es ist exponentiell. Wenn du 25 Jahre oder mehr, Ihre Erträge erheblich sein.”

Selbst wenn Sie Ihre Kinder haben wenig Einkommen im Alter von 18, macht es Sinn, Geschenk Geld, um Erwachsene Kinder oder Enkel, so können Sie dazu beitragen, die maximal $5.000 pro Jahr, um Ihre TFSAs. Links auf Ihre eigenen, ein Kind ist der Beitrag von Zimmer stapeln sich ungenutzt, Jahr für Jahr, wenn Sie wenig Geld haben, von Ihrer eigenen. Durch TFSAs eine Familie Reichtum-Gebäude-Tools mit, die Beiträge, die früher eher als später, die macht der Compoundierung erweitert über längere Zeithorizonte. Diese können bis zu Millionen von Dollar, die Sie für das Kind auf lange Sicht.

“Der Schlüssel ist, für Kinder zu verstehen ist, ist die Belohnung am Ende der Einsparungen”, sagt Diane Dekanic, ein Certified Financial Planner mit Bonität Management in Calgary. “Sicher, dass Kinder zahlen nach unten Verbraucher Schulden und Ihre Hypothek sind wichtige Ziele, aber wenn Sie können Ihrem Kind helfen, zu sehen, wie wichtig TFSA Einsparungen werden zwischen dem Alter von 18 bis 35 sind, sind Sie sehr motiviert, mit dem plan festhalten.”

MoneySense dachte, Ihre Familie wäre daran interessiert zu erfahren, wie auch Sie, können, Vermögen aufzubauen, durch die Ihr Kind TFSA. Wir haben mit vier Anlagestrategien mit erwarteten Renditen und zahlen, die zeigen, wie $5.000 pro Jahr investiert ab dem frühen Erwachsenenalter können wachsen im Laufe eines Lebens. Und wir haben profilierte vier junge Erwachsene, die gemeinsam Strategien reichen von konservativ bis supercharged Wachstum.

Beginnen Sie, indem Sie Ihre Kinder engagieren und Ihnen helfen, zusammen eine kleine Einsparung und Investitionen planen. Es kann so einfach sein wie zeigen Ihnen, wie Sie einen kleinen Teil Ihrer jährlichen Einnahmen—sogar nur 5% oder 10%—fügt schnell als Ergebnis im Laufe der Zeit erhöhen. Aber seien Sie vorsichtig. Pape betont die Bedeutung der Vermeidung häufiger Fehler in der Eröffnung ein einfaches Sparkonto TFSA und Parken das $5.000 Beitrag ohne zu berücksichtigen, wie es investiert. “Ihr Kind ist nicht die Optimierung Ihrer Rechnung, wenn Sie einfach verdienen Sie 1% oder 2% Zinsen auf einem sparbuch.”

Pape hat Recht. Die meisten Jungen Menschen, die TFSAs offen sind, die funktionieren wie ein Sparkonto eröffnen. Sie, wie die Idee, Geld beiseite für künftige Notfälle aber während dieses stellt Frieden des Geistes, es wird nicht machen Sie Ihr Kind zum Millionär. Es ist leicht zu sehen, warum. Sagen aus der Zeit, Ihren Sohn (nennen wir ihn Shawn) wird 20, er (zusammen mit geldgeschenke von Eltern und Großeltern) puts $5,000 jährlich in einem TFSA. Er investiert konservativ in ultra-sichere Anlagen, die im Durchschnitt 2% pro Jahr. Würde Shawn Millionär werden nach Alter 65? Absolut nicht. Er hätte ungefähr $367,000—kaum ein Drittel der Weg dorthin. Wäre er ein Millionär von 90? Wieder, Nein. Shawn würde etwa $765,000 in seinem TFSA—und nach 70 Jahren der inflation, nichts Wert sein in der Nähe zu dem, was es heute ist.

“Die Entscheidung für dieses sehr sichere Strategie wird wahrscheinlich machen Sie Ihrem Kind ein gutes saver, aber es wird nicht machen Sie ihn zu einem Millionär”, sagt Dekanic. “Er muss sich zu verabschieden, die eine aggressive Strategie und sein Geld für ihn arbeiten zu fördern seine zurück.”

Die TFSA name ist ein wenig irreführend und könnte besser benannt wurden eine TFIA oder steuerfreie Anlagekonto. Das ist, wie Dekanic glaubt, dass es betrachtet werden sollte. Eltern, die helfen wollen, Ihre Kinder wachsen, muss der Reichtum geben Ihnen Orientierung. Starten Sie, indem Sie tun, was ich getan habe: nehmen Sie Ihr Kind auf die bank und eröffnen Sie ein selbstgesteuertes TFSA. Für die meisten Kinder, Eröffnung von investmentkonten ist einschüchternd, so dass Mama oder Papa macht es glatter.
Der Schlüssel zum Erfolg ist motivierend, Ihr Kind zu investieren, für die langfristige. Zeigen Sie Ihnen, wie Sie schnell Geld sammelt sich mit regelmäßigen $5,000 jährliche Beiträge. “Kinder sind wie mir—Sie freuen sich über Reich werden”, sagt Bridget Casey, 26, eine Universität von Alberta, Personalvermittler, fingen an, zu einem TFSA vor vier Jahren. “Jetzt bin ich aufgeregt über meine TFSA. Ich habe gelernt, wenn ich sparen Sie von einem frühen Alter und bleiben aus der Verschuldung, bin ich wirklich glücklich und wohlhabend Leben. Wenn ich es tun kann, kann jeder.”Selbstgesteuertes TFSA gibt Ihrem Kind die Flexibilität, halten Aktien, Anleihen und exchange-traded funds. Low-Gebühr Investmentfonds, einschließlich index-Fonds, auch gut für den Anfang Investoren, weil Sie minimieren trading Kommissionen. Fokus auf Aktien-power für sein Geld im Laufe der Zeit. “In Ihrer frühen 20er Jahre, Kinder mit einer langfristigen Perspektive ignorieren können fixed-income-investments”, sagt Nancy Woods, associate portfolio manager bei RBC Dominion Securities in Toronto. “Sie erhalten bessere Renditen mit solidem Wachstum der Bestände oder der blue-chip-Aktien, die zahlen gesunde Dividenden.”

Zeigen Sie Ihrem Kind, wie wichtig der Aufbau der Gewohnheit, einen Beitrag reguläre set Mengen—vorzugsweise monatlich. Die Wahrheit ist, junge Menschen haben nicht viel Geld, aber das sollte nicht halten Sie zurück. Eine strukturierte Spar-Programm begann in einem frühen Alter garantiert den Erfolg.

Meine Tochter Laura, 21. Sie ist ein full-time forensic accounting student an Seneca College und arbeitet in Teilzeit als Kassiererin in einer lokalen Apotheke. Wenn ich half Ihr, öffnen Sie ein TFSA vor drei Jahren, Geld zu sparen, war das Letzte, was auf Ihrem Verstand. Sie zu verführen, ich habe versprochen, zu entsprechen, jeden dollar, den Sie trug, bis zu $2.500 pro Jahr. Glauben Sie mir, es dauert nicht lange, Laura zu erkennen, dass eine passende Menge des freien Geld für Ihre TFSA ist eine wunderbare Sache.

Aber es gibt keinen Punkt maxing TFSAs wenn Sie Verbraucher Schulden. Bezahlen, zuerst ausschalten, dann schauen Sie in TFSAs. “TFSAs am besten funktionieren, wenn Sie sind schuldenfrei”, sagt Jason Heath, eine Gebühr nur Berater mit Ziel Financial Partners in Toronto. “Junge Menschen, die zu Hause Leben, ohne Schulden und wenige Kosten, die auch arbeiten Teil-oder Vollzeit sind auf die perfekte Zeit in Ihrem Leben zu machen, Ihre Beiträge zählen.”

Es ist auch wichtig, Kinder zu ermutigen, zu lernen, zu investieren. “Mein Sohn Tyler fingen an, zu seinem selbst-gerichtet TFSA im Jahr 2010, als er 18 war”, sagt Woods, der RBC portfolio-manager. “Ich half ihm, das Konto zu öffnen, und obwohl er hat einen kleinen part-time-job und nicht dazu beitragen konnten das maximum von $5.000 pro Jahr, er trug $1.400-Datum und bestrebt ist, sich zu öffnen, seine Aussage jeden Monat.”

Was wichtig ist, ist er ‘ s lernen investieren, seine Ersparnisse klug, um Vermögen aufzubauen. “Es ist sehr motivierend für ihn. Heute ist sein TFSA ist im Wert von $Fläche von ungefähr 2.030. Die kleinen Mengen Geld sollte nicht halten Sie Kinder zurück”, sagt Woods. “Kann man immer kaufen eine Aktie eine Börse, um loszulegen.”

Wie groß können Sie erwarten, dass ein TFSA zu wachsen, wenn Sie beginnen, wie ein teenager und bleiben investiert, 50 oder mehr Jahren? Das hängt davon ab, auf zwei wesentliche Dinge an: wie viel gespendet hat und wie es investiert. In den vier Beispielen, die wir betrachten, nehmen wir an, dass ein Kind—vielleicht unterstützt durch die Spenden von Eltern oder Großeltern—trägt $5.000 ein Jahr ab dem frühen Erwachsenenalter, idealerweise von 18.

Der asset mix ist auch wichtig. Aggressive Anlagestrategien mit 60% Aktien sollten schneller wachsen als konservative Ansätze mit 40% Aktien. “Aktien haben am besten gemacht in der Vergangenheit und wenn Sie und Ihr Kind Leben kann, mit der Volatilität, entspannen über Ihre Bestände und keine Sorge, das halten eines equity-Portfolios, die langfristig wahrscheinlich am besten funktioniert”, sagt Rick Coyle, ein Berater mit Finanziellen Bistro in der Nähe von Halifax. “Es kann wie ein Schneeball. Als Kinder sehen, Ihr Geld wachsen, erhalten Sie motiviert zu halten speichern und es wächst noch mehr. Je besser das Wachstum, desto mehr bestimmt werden Sie dabei bleiben.”

Was bleibt, ist die Auswahl eines geeigneten plan-und start-Beitrag. Die Lektion? Ihre Kinder nicht zu gut aus, um Vermögen aufzubauen, in TFSAs. Lassen Sie Sie dazu beitragen, was Sie können, und oben, wenn Sie oder die Großeltern wollen, Ihnen Geld zu geben. Ab Anfang legt Sie auf dem stetigen Weg zum Reichtum-Gebäude.

“Geld in meine TFSA wirklich können Sie mich sehen, ich bezahle mich selbst zuerst”, sagt Casey. “Und auch wenn meine Eltern nie geholfen, mir über alle Beiträge, die wegen Ihrer bescheidenen Einkommen, Sie haben wirklich ermutigend durch den gesamten Prozess. Ich weiß, ich werde wohlhabend sein, irgendwann später in meinem Leben. Das ist für mich alle motivation, die ich brauche, um sparen und investieren in meine TFSA.”

*Für details, wie die vier Jungen Kanadier, die investieren und wachsen Ihre TFSA in den siebenstelligen Bereich pick-up die DEZ/JAN Ausgabe von MoneySense Magazin ist jetzt am Kiosk bis Mitte Januar 2013.

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