Wie und Wo Öffnen Sie ein Roth IRA

Öffnen Sie ein Roth IRA kann eine intelligente Art und Weise zu optimieren Sie Ihre Altersvorsorge. NerdWallet-Handbuch bietet Informationen über das, was Sie brauchen, um loszulegen, wie man einen provider und wie Sie Ihre Investitionen.
wie die Investition in eine roth ira

Öffnen Sie ein Roth IRA kann eine intelligente Art und Weise zu optimieren Sie Ihre Altersvorsorge. Der Prozess ist einfach:

  • Bestimmen Sie, welche Art von investor Sie sind: hands-on oder hands-off
  • Wählen Sie einen Anbieter aus, und öffnen Sie Ihre Roth IRA
  • Wählen Sie die Investitionen, die macht Ihre Roth IRA. (Wenn Sie mit einem robo-Berater, die Sie in der Regel tun dies für Sie.)

Ein Roth IRA ist ein wahres Geschenk für die Altersvorsorge-Sparer: Zwar gibt es keine unmittelbaren Steuervorteile, Ausschüttungen in den Ruhestand sind komplett steuerfrei. Aber es gibt einige Regeln für Roth IRAs, einschließlich der Einkünfte begrenzt.

Roth IRA Beitrag Grenzen für 2017

Es gibt zwei grundlegende Schritte zur Gründung einer Roth IRA. Zuerst wählen Sie einen Anbieter aus: Entweder einen broker, bei dem Sie sich für Geldanlagen entscheiden, oder eine robo-advisor-wer kümmert sich um die investment-Möglichkeiten für Sie. Zweitens, wählen Sie Ihre investments: Wenn Sie gehen mit einem broker, suchen low-cost-Investmentfonds und ETFs. Wenn Sie einen robo-advisor, Sie Hole diese für Sie.

Lesen Sie weiter für weitere details zu den einzelnen Schritten.

» Nicht sicher, wie Sie eine Roth IRA arbeitet? Lesen Sie unsere komplette Anleitung zu Roth IRAs

1. Bestimmen Sie, welche Art von investor Sie sind

  • Wenn Sie ein “do-it-yourself” – Anleger, wählen Sie eine Maklergebühr. Sie können öffnen Sie ein Roth IRA bei einem online-broker und wählen Sie dann Ihre eigenen Investitionen (dies kann einfacher sein als Sie denken, Sie können bauen ein diversifiziertes portfolio mit nur drei oder vier Investmentfonds). Mit den Anbietern, die den unten, Sie in der Regel nicht zahlen, ein Kostenpflichtiger account (obwohl, erfordern Ihre Zustimmung zur elektronischen Bereitstellung von Dokumenten oder die Aufrechterhaltung einer Mindest-Kontostand), so dass die primären Kosten, die Sie brauchen, um zu sehen für den Handel Provisionen und Investitionen-Gebühren (die auch als Kosten-Verhältnisse).
  • Wenn Sie ein “manage it for me” – investor, wählen Sie ein robo-advisor. Wenn du lieber jemanden wählen ein investment-portfolio für Sie, können Sie Ihre Roth IRA in einem robo-advisor. Robo-advisors sind online-investment-Dienstleistungen, Aufbau und Pflege eines diversifizierten Portfolios für Sie. Sie zahlen eine kleine Gebühr für den service, aber Ihre Gebühren in der Regel wesentlich geringer sind als ein menschliches financial advisor — in der Regel von 0,25% auf 0,50% der verwalteten Vermögenswerte jährlich. Diese Dienstleistungen sind schnell wachsende und heute: Unsere top-zwei robo-advisor-picks, Wealthfront und Betterment, beide haben über 10 Milliarden USD in assets under management.

2. Wählen Sie einen Anbieter aus, und öffnen Sie Ihre Roth IRA

Beste Roth IRA-Broker für den “do-it-yourself” – Anleger

Für Menschen, die wählen wollen, die Ihre eigenen Investitionen, öffnen Sie ein Roth IRA bei einem online-broker macht sehr viel Sinn. Bei die besten Broker, finden Sie eine große Liste von low-cost-Investitionen, zum von zu wählen, einschließlich index-Publikumsfonds und exchange traded funds. Die top-Broker bieten auch umfangreiche vorsorge-tools, robust Kunden-service und günstigen Konto minima und Gebühren. Und Sie behalten die vollständige Kontrolle darüber, wie Ihre vorsorgegelder angelegt sind. Hier sind drei der Favoriten aus unserem 2018 Analyse:

in cash-bonus mit einer Einzahlung

Die bottom line

Merrill Edge bietet high-Qualität, Kunden-service, robuste Forschung, niedrigen Provisionen und Gebühren-alle ohne account mindestens für IRA Investoren. Kunden der Muttergesellschaft Bank of America wird die Liebe die nahtlose, nachdenklich integration, mit einem einzigen login Zugriff auf beide Konten.

Kein Konto mindestens Zugriff auf first-rate customer service.

Robuster Drittanbieter-Forschung.

Laufende Aktionen für die Eröffnung und Finanzierung eines qualifizierten IRA-Konto.

Keine provision-frei-ETFs für IRA Investoren.

Mindestanlage für day-trading-Plattform.

in cash-bonus mit einer Einzahlung

Die bottom line

Ruhestand Investoren finden eine viel zu Liebe mit E-Trade der IRA Angebot, darunter eine große line-up von no-trading-Gebühr Investmentfonds und eine umfangreiche Bibliothek Ruhestand Beratung und tools. Plus, es gibt keine Mindest-Kontostand.

Kein Mindestguthaben für IRAs

Umfangreiche Forschung und Werkzeuge

156 provisionsfrei ETFs

4,400+ no-Transaktion-Gebühr (NTF) Investmentfonds

$19.99 Kosten für den Handel mit nicht-NTF-Investmentfonds

Höhere trading-Gebühren für low-volume-ETF und Aktien-Trader

» Möchten Sie noch mehr Optionen? Schauen Sie sich unsere top-picks für Roth IRA-Broker.

Beste Roth IRA robo-Berater “schaffen es für mich” Investoren

Für Leute, die investieren wollen für den Ruhestand, wollen aber nicht zu kümmern, verwalten Ihr portfolio im Laufe der Zeit, eine robo-advisor ist eine einfache Wahl. In der Regel, robo-Berater-Miete-investment-Profis zu entwickeln, eine Handvoll portfolios richtet sich an verschiedene Arten von Investoren. Einige robos bieten portfolios, die variieren basierend auf dem Grad der Gefahr, mit “aggressiv” für Menschen, die einen hohen Anteil Ihres Portfolios in Aktien und “konservativ” für Menschen, die versuchen, eine weniger volatile investment-Konto.

Als investor, alles, was Sie tun müssen, ist öffnen Sie Ihre Roth IRA, verknüpfen Sie Ihr Bankkonto-und Folgen Sie die Schritte, die der Anbieter verwendet, um Ihr portfolio zu erstellen. Der robo-Berater dann kauft die Investitionen für Sie und verwaltet das Konto im Laufe der Zeit. Viele robos bieten auch Dienstleistungen, die helfen können, maximieren Sie Ihre Einsparungen, wie Ziel-Einstellung tools, um Ihren Finanzen auf der Spur, und Strategien zur Senkung Ihrer Steuerschuld. (Robo-advisors in der Regel sind registrierte Anlageberater, die unter einer ähnlichen Struktur der menschlichen investment advisors.)

Höhe des verwalteten Vermögens zum freien

Die bottom line

Wealthfront nimmt den Streit aus der IRA zu investieren. Der robo-advisor verwaltet Konten durch den Aufbau von portfolios von low-cost-ETFs, mit einer flat-und low-cost-Struktur, die Gebühr appelliert an die Anleger, die eine hands-off-Ansatz. Was mehr ist, hat sich das Unternehmen das Vertrauen des Kunden durch das Angebot von kostenlosen management-auf den ersten 5.000 US $investiert (für NerdWallet Leser).

Low-cost -, ärger-frei Ansatz für die IRA zu investieren.

Ersten $5.000 verwaltete kostenlos (für NerdWallet Leser).

Kostenlose automatisierte Steuer-Verlust der Ernte.

Keine großen-balance Rabatten.

Kein Zugang zum menschlichen Berater.

der Kostenlose management mit einer qualifizierenden Einzahlung

Die bottom line

Mit der low-cost-ETFs, automatische rebalancing, umfangreiche Steuer-Strategien und zur Altersvorsorge Beratung, Besserstellung ist eine starke Wette für den Ruhestand Investoren. Verbesserung der Planungs-tools gehören Beratung zum Thema “asset-Speicherort”, welche Arten von Investitionen sind am besten für verschiedene Arten von Konten — und Investoren-sync außerhalb der Konten sowie die.

Kein Konto mindestens

Umfangreiche Steuer-Strategien

Robuste Ziel-basierte tools

Kostenlose automatisierte Steuer-Verlust der Ernte

Beschränkte Anlagemöglichkeiten

» Möchten Sie noch mehr Optionen? Schauen Sie sich unsere picks für die besten robo-advisors.

3. Wählen Sie Ihre Investitionen

Ein Roth IRA ist eine Rechnung, nicht eine Investition. Beitrag ist nur der erste Schritt. Wenn Sie möchten, um Vermögen aufzubauen, im Laufe der Zeit, müssen Sie investieren, Geld.

Wenn Sie möchten, um zu versuchen, ein hands-on-Ansatz, die Sie bekommen können, dass die Diversifikation auf Ihre eigenen für weniger durch den Bau ein portfolio aus Indexfonds und ETFs. Um das zu tun, werden Sie wollen, um zu entscheiden, wie viel von Ihrem Geld zu setzen in Richtung risikoreicher investments, wie Aktien Fonds und wie viel Sie wollen zu halten, relativ sicher, Anleihefonds und cash. Diese Mischung wird aufgerufen, Ihre asset allocation. Im Allgemeinen werden Sie wollen, um mehr Risiko einzugehen, wenn man jünger ist, weil Sie Zeit haben, um das Wetter der Markt seine Hochs und Tiefs. Als Sie näher an das Rentenalter, möchten Sie vielleicht, um es Ton ein wenig nach unten.

IRAs geben Ihnen Zugang zu einem großen pool von Anlagemöglichkeiten, so dass, sobald Sie sich entschieden haben, auf Ihrer Aufteilung, Sie können bestimmte Mittel zu treffen. Viele Broker haben in der Fonds-Screener, um Ihnen zu helfen, und Sie können Sie Sortieren durch expense ratio, asset-Klasse oder eine beliebige Anzahl von anderen Funktionen.

Und wenn Sie nicht weiterkommen? Verwenden Sie ein Modell: Check-out die portfolios verwendet robo-advisors (oft angezeigt, die auf Ihren websites) und target-date-Fonds, dann imitieren Sie, sicher zu sein, wieder auszugleichen, als notwendig, da Sie gewonnen ‘ T tun es für Sie.

Ist es das?

Das ist es. Außer ein paar zusätzliche überlegungen:

  • Wenn Sie eine 401(k) bietet matching-Dollar, und Sie sind nicht Beitrag genug, um Sie zu verdienen, das ist, wo Sie sollten, richten Sie Ihre Altersvorsorge erste. Lesen Sie unsere Roth IRA vs. 401(k) – Artikel, der erklärt, wie sollten Sie priorisieren die zwei Konten.
  • Ein Roth IRA ist die beste Wahl für viele Leute, aber für einige einen traditionellen IRA besser sein könnte. Überprüfen Sie heraus diese Geschichte, um herauszufinden, welche für Sie am besten ist.
  • Sobald Sie bestimmen, wie viel Sie dazu beitragen können, empfehlen wir das einrichten einer automatischen transfers, um sicherzustellen, es geschieht. Nicht nur, dass Sie vermeiden, den Prozess der Initiierung der transfer pro Monat, aber Sie stellen Sie sicher, Sie regelmäßig zu sparen. Viele Vermittler verzichten auf Ihre Ersteinlage wenn Sie sich für eine kleinere automatische überweisungen pro Monat. (Zum Beispiel: Schwab hat ein $1.000 Konto minimum, aber Sie kann Rock es durch die Anmeldung für den monatlichen auto-Einzahlungen von $100 oder mehr.)
  • Werden Sie sicher, dass Sie nicht tragen zu viel. Noch mehr beitragen als der Grenzwert kann verlassen Sie unterliegen einer Strafe von der IRS. Wenn es Ihr Ziel ist, die Ausbreitung von $5.500 über einem Jahr, contribute $458.33 einem Monat oder $105.76 eine Woche. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie dazu beitragen $541.66 einem Monat oder $125 pro Woche. Beachten Sie auch, dass der Beitrag Grenze ist für alle Ihre IRA-Konten kombiniert — wenn Sie an einer Roth-und einer traditionellen,, die Grenze ist insgesamt auf beiden Konten.

Haben Sie noch Fragen? Wir haben die Antworten

Viele Broker bieten wettbewerbsfähige Roth IRAs, so dass die Wahl eine wird, erfordert eine sorgfältige Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse und Vorlieben, wie Sie shop. NerdWallet, die detaillierte Analyse der besten Roth IRA Konten können helfen, Anbieter, die im Einklang mit Ihren Bedürfnissen.

Sehen Sie unsere Roth IRA Regeln-Seite, die liefert aktuelle details über den jährlichen Beitrag Grenzen, Einkommen Förderfähigkeit und-Verteilung Anforderungen.

Unsere komplette Roth IRA-Führer ist die Heimat einer Vielzahl von Artikeln und Werkzeugen, einschließlich Seiten gewidmet, wie Sie investieren in Ihre IRA und die Berechnung der potenziellen Wert Ihrer Roth Beiträge auf den verschiedenen Ebenen zurück.

Ja. Verschieben Ihr Geld von einem 401(k) bei einem früheren Arbeitgeber zu einem Roth IRA ist ein ziemlich einfacher Prozess, und die meisten 401(k) und IRA Anbieter sind gut gerüstet, damit umzugehen. Sie können lernen, wie alles funktioniert in unserem 401(k) – rollover-guide.

Es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen, die hier, einschließlich Ihrer Einkommen, die gewünschte Rente Alter, monatliche Ausgaben, Gesundheit, Zukunft der Sozialen Sicherheit, das Leistungsniveau und unzählige andere. Unsere Renten-Rechner kann Ihnen helfen, abzuschätzen, ob Sie speichern genug, um einen komfortablen Ruhestand und entwickeln einen plan, um die die meisten von Ihre Ersparnisse.

Zusammenfassung: Wie öffnen Sie ein Roth IRA in 3 Schritten

  1. Bestimmen Sie, welche Art von investor Sie sind
  2. Wählen Sie einen Anbieter aus, und öffnen Sie Ihre Roth IRA
  3. Wählen Sie Ihre Investitionen

Über den Autor

Arielle O ‘ Shea

Arielle ist eine persönliche Finanz-Schriftsteller bei NerdWallet. Ihre arbeiten wurden von Esquire, Geld, USA Today, Forbes und The Associated Press. Lesen Sie mehr

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