Wie Viel Geld Brauchen Sie Wirklich ein Haus Kaufen in Vermont?

Gewinnen ein solides Verständnis des durchschnittlichen monatlichen Kosten von Wohneigentum in Vermont mit unserem umfassenden guide.
wie viel Geld müssen Sie investieren in Immobilien

Union Bank-Wohn-Darlehen-Team 24. Juli 2017

Ihre erste Haus zu kaufen, werden Sie eines der größeren Ereignisse in Ihrem Leben. Oft, zu Hause zu erwerben ist das Ergebnis von mehreren Faktoren, die sowohl emotional als auch praktisch. Es ist ein Bekenntnis zu Ihrer Wahlheimat oder wo Sie aufgewachsen sind, wenn Sie beschlossen, nicht umzuziehen. Fühlen sich sicher genug, um ein Haus zu kaufen auch oft bedeutet, dass Sie Ihre Finanzen auf ein solides Fundament und Sie haben nicht eine übermäßige Menge an Schulden von Kreditkarten und Darlehen für Studenten hält Sie zurück aus Ihren träumen. Wenn Sie gerade geheiratet, oder starten Sie eine Familie mit Ihrem partner, dann wird jeder von Ihnen hat Visionen darüber, wie Sie möchten, dass Ihr Leben sich zu entfalten, und dass Sie das richtige Haus, in Ihrem bevorzugten Ort, steht im Mittelpunkt dieser vision.

Als community-bank, Union Bank ist immer investieren Sie in diejenigen, die Leben wollen und dazu beitragen, unsere Gemeinschaft. Also, lasst uns prüfen, die finanzielle Auswirkungen haben, besitzen ein Haus, das in der Tat informieren, die jeden Schritt der Wohnungs-Suche, noch bevor Sie Zeichen auf der gepunkteten Linie zu schließen. Die details unten wird Ihnen helfen, haben ein solides Verständnis des durchschnittlichen monatlichen Kosten von Wohneigentum als die Reise beginnt.

Ein Haus zu kaufen lokal

Für die meisten Menschen (besonders diejenigen, die nicht den Kauf fixer Oberteil oder Häuser mit bestimmten teuren Probleme, die erfordern eine sofortige Abhilfe), die Hypothek wird den größten monatlichen Kosten für ein Haus. Aber was ist mit one-time-up-front-Kosten sowie die Laufenden Kosten, die Sie möglicherweise nicht entstanden, wenn Sie vermietet? Hier ist ein genauer Blick.

Kosten schließen

Es gibt closing der Kosten für das Darlehen, das Ihre bank ist der Garant für Ihre Hypothek. Dazu gehören die folgenden:

  • Treuhand-withholdings: die Meisten Banken bieten an, was ist bekannt als eine Treuhand-service, wo Sie erhöhen Ihre monatlichen Kredit-Zahlungen um einen Betrag, der ausreichend ist, um die bank zu zahlen Ihre Grundsteuern und Versicherungsprämien, für Sie auf Ihre jeweiligen Fälligkeitsdaten. Ihre Treuhand-withholdings werden, die spezifisch für Ihre situation, aber wir benutzen ein $225,000 Haus in Morrisville, VT als Beispiel. Vermont geschieht zu einem der am wenigsten teuer Staaten in Amerika für Hausbesitzer Versicherungskosten, die mit einem durchschnittlichen Preis von $582. Dies ist für ein Haus, das etwa entlang der Linien von der Art von Haus Sie unsere hypothetischen Morrisville paar wäre für die Suche. Mehr teure Häuser haben natürlich teurer Versicherung Kosten. Ihre erste Monat des Treuhand-Quellensteuer wird in der Regel gezahlt, als Teil der Kosten für die Schließung. Sobald Sie beginnen zahlen Sie Ihre Hypothek Darlehen der hinterlegte Betrag ist die erforderliche monatliche Zahlung und angepasst werden wenn Sie Ihre Immobilie Steuern oder Versicherung Kosten zu erhöhen, erfordern erhöhte Treuhand vorenthalten.
  • Titel: Gebühren für Titel Versicherung sowohl für die bank (um sicherzustellen, dass das Eigentum ist frei von allen Pfandrechten und Belastungen—zum Beispiel, die bank will sicherstellen, dass ein Versorgungsunternehmen, eine sekundäre Hypothek von einer Refinanzierung oder andere Person, die einen Anspruch auf das Haus gelöscht wird, bevor voran mit dem schreiben einer Hypothek), und für Sie. Diese sind separate Gebühren, aber in der Regel kostet etwa $200.
  • Kredit-Bericht: Kredit-Berichte in der Regel kostet etwa $75. Ihrer Kredit-Bericht hat einen erheblichen Einfluss auf wenn Sie erhalten ein Darlehen und, wie günstige Konditionen, um Ihren möglichen Kredit werden. Viele Banken nicht Unterschreiben, einen Kredit für jemanden mit einem Kredit-score, die unter einem bestimmten Niveau (640-680 oder so), obwohl die Federal Housing Administration (FHA) Darlehen können oft in diesen Fällen. Unter seiner Vielzahl von Kredit-Produkte, Union Bank übernehmen FHA Darlehen.
  • Bewertung: Der Käufer einer Immobilie in der Regel zahlen die Kosten für Bewertung der Immobilie und Ihren Marktwert durch eine formale Beurteilung. Der Zweck des Gutachtens ist es, zu gewährleisten, dass die einzelnen Kauf der Wohnung ist nicht zu viel auf die Eigenschaft, und damit der Aufnahme einer Hypothek, die höher ist als der Wert des Hauses. Diese Gebühren können reichen von $250 bis $500 oder mehr, aber die meisten werden in die $350-$450-Bereich.
  • Loan origination fees: Loan origination fees für die meisten Banken sind in der Regel mit 0,5-1% der gesamten Höhe des Darlehens, obwohl einige dieser Gebühren können erlassen werden, mit der eine Belastung mit einem höheren Zinssatz.

Im Allgemeinen, durchschnittlichen Schlusskurs der Kosten in Vermont wird im Bereich von etwa 2% bis 3% der Kreditsumme/Wert des Hauses, obwohl der Anteil niedriger sein wird, mit höheren Preisen Häusern, da bestimmte Kosten (ie, Bewertungen und Kredit-Berichte) nicht viel variieren in Preis, unabhängig von der Art der zu Hause, die Sie kaufen.

Anzahlung Kosten

Für ein Haus rund um die median-Preis in Morrisville (zwischen $200.000 und $250.000), die 20% Anzahlung erforderlich, um zu vermeiden private Hypothek Versicherung (schützt die bank im Fall, dass Sie standardmäßig auf Ihrem Darlehen) ist $20,000-$25,000. Allerdings sind viele Menschen nicht in der Lage, niederzuschlagen, die viel Geld. Also, wie viel Anzahlung brauchen Sie?

Private Hypothek Versicherung ist erforderlich, wenn Sie nicht nach unten 20%, außer mit bestimmten Arten von Krediten. PMI kostet in der Regel zwischen 0,5% und 1% der Summe der Heimat den Wert, sondern dies ist der Betrag, den Sie zahlen jährlich, bis es nicht mehr notwendig–zum Beispiel, wenn die ausstehenden Hypotheken Darlehen fällt der Wert unter 80% des Schätzwertes der Immobilie. So könnten Sie am Ende zahlen ein bisschen mehr als 1% der zu Hause den Wert in PMI.

Setzen Sie mindestens 20% des Verkaufspreises, senkt den Gesamtbetrag der Geld, das Sie brauchen, um zu leihen, und speichern Sie die Kosten und den Aufwand für private mortgage insurance. Doch angehende Eigenheimbesitzer, die nicht über eine 20% Anzahlung gespeichert, sollte nicht entmutigen. Es gibt viele Möglichkeiten, ein Haus zu kaufen mit einem niedrigeren Anzahlung.

Ein Haus zu besitzen in VT & NH

In diesen Tagen die meisten home-Suche online starten. Seiten wie Realtor.com, Zillow und Trulia sind bemerkenswert für Ihre einfache Nutzung: geben Sie Ihre Postleitzahl oder Stadt Interesse und sind in der Lage, Art der Suche, mit einer Vielzahl von filtern, einschließlich der Anzahl der Schlafzimmer, home-Merkmale (Sie können wählen Sie beispielsweise, ob Sie möchten, eine garage, ein Haus mit pool, oder ein Haus, das mehr oder weniger als 50 Jahre alt). Wenn Sie unternehmungslustig sind, und möchten eine Wohnung zu mieten, zusammen mit Ihren Haupt-Wohnraum, Sie können auch festlegen, dass diese Filter zeigen Sie nur multi-unit-Gebäude.

Immo-Seiten haben auch einige der finanziellen Informationen, die Sie benötigen, um zu entscheiden, welche Preisklasse zu konzentrieren. Lassen Sie uns zurück zu unserem hypothetischen Morrisville paar und geben Ihnen ein gemeinsames Einkommen von $57,500 ein Jahr. Mit einer Preisspanne von zwischen 3-4 mal jährlich Einkommens (vorausgesetzt, dass keine oder nur minimale Schulden und eine 20% Anzahlung), Sie sollten suchen für einen Listenpreis von zwischen $172,500 und von $230.000. Dass im Einklang mit dem median Haus Preis von $225,000. Die gesamte Stadt Grundsteuer-rate ist ungefähr $ .83 pro 100 $bewertet-Wert, der (bei weniger als 1% des geschätzten Wertes) ist gering und wird dazu führen, dass eine insgesamt geringere monatliche Zahlung als hätten Sie, wenn Sie Ihre Immobilie Steuern waren höher.

Unter der Annahme einer Hypothek auf ein $225,000 Eigenschaft, die geschätzt vollen Wert, wenn Sie es kaufen (beachten Sie, dass viele Eigenschaften haben, die Bewertungen, die niedriger sind als Ihre Kaufpreise, aber wir werden mit der konservativen hier), mit 20% nach unten und oben Steuern-rate, die grundlegenden Kosten der Hypothek würde sein, wie folgt mit einem Zinssatz von 4%, 30-Jahr-fest (wir werden sprechen über die verschiedenen Arten von Hypotheken zur Verfügung, um Sie unten):

  • Grundsteuer: $1867 (dividieren durch 12 und die Steuer ist $155.58 einem Monat)
  • Kosten der Kreditaufnahme $180,000 im Jahr: $859.35
  • Der monatliche Gesamt-Kosten für die basic-Darlehen: $1014.93

Union Bank, online Hypotheken-Rechner ermöglichen Ihnen zu beginnen, herauszufinden, in diesem Teil der Hypothek Prozess, bekannt als “pre-Qualifikation.” Geben Sie einfach einige finanzielle Informationen (Ihre monatliche Bruttoeinkommen, das ist Ihr Jahreseinkommen vor Steuern und Quellensteuern, dividiert durch 12; Ihre monatlichen Schulden von Dingen wie Auto Zahlungen und Kreditkarten und anderen festen Ausgaben) und Sie erhalten eine Allgemeine konservative und aggressive Preisspanne, die Sie in Ihre Suche. Besser noch, Kontaktieren Sie einen unserer lokalen Kreditgeber, besprechen Sie Ihre besonderen Umstände und das, was Kredit-Programme am besten Ihren Bedürfnissen.

Während die Hypothek ist vielleicht das wesentliche Element, das bestimmt Ihre monatlichen Wohnkosten, es gibt viele andere Faktoren, die dazu beitragen, die Gesamt-Kosten Ihres Hauses. Lassen Sie uns einen vertieften Blick auf diese Faktoren, von denen viele die erste Zeit zu Hause Käufer nicht bewusst sind.

Durchschnittliche monatliche Kosten für Wohneigentum

Hausbesitzer Verein Gebühren: Zwei Arten von Gebühren bestehen für Hausbesitzer und Eigentumswohnung Verbände. In der Regel Gebühren für Allgemeine Gebühren könnten sein, etwa $200 bis $300 pro Monat. Es können jedoch zusätzliche spezielle assessments für große Investitionen konnte eine Erhöhung dieser Gebühren.

  • Zwei mögliche Beispiele: eine geplante Gemeinschaft von Häusern mit einer Eigentümergemeinschaft verantwortlich sein kann für das Pflügen seine eigenen Schnee im winter, oder für den Straßenbau und-Instandhaltung, die innerhalb der Gemeinschaft ordnungsgemäße.

Der Verein beschafft das Geld für diese durch eine Beurteilung über die typischen $200 bis $300 monatlich.

  • Die Höhe dieser Einschätzungen können variieren je nach der Art der Bewertung.
  • Eine Eigentumswohnung-Gebäude erfordert, dass umfangreiche Wartungs -, um so etwas wie das Dach oder Ihre Heizung kann problemlos ein spezielles assessment, das läuft über $1.000. Andere könnten niedriger sein.

Vor allem, diese Gebühren variieren, wie die meisten Dinge, die mit nach Hause Preise verstehen sich, je nach der Größe der Immobilie und wo es ist, mit größeren Eigenschaften tendenziell haben größere Verein Gebühren als kleinere in einem condominium association, und Wohnungen in teureren Gebieten tendenziell mehr teure Hausbesitzer Verein Gebühren.

Kanalisation/trash-pickup: Der Preis für diese Elemente werden in der Regel weniger als 50 Dollar im Monat; viele Gemeinden haben low-cost-trash drop-offs. Dorf-Bewohner zahlen oft Wasser und Abwasser-Gebühren zusammen.

Dienstprogramme: Wenn Mieter die Hausbesitzer sind Sie oft überrascht über die Kosten der Dienstprogramme; eine große, stand-alone-Haus mit unserem langen, kalten Winter können die heizkosten, die leicht größer sind als $400 oder 500 Dollar im Monat. Hypothekenbanken in der Regel nicht Faktor in Ihre Kreditvergabe-Entscheidungen, so ist es wichtig, dass Sie tun, wenn Sie erwägen, ein Haus zu kaufen.

Wie verwenden diese Informationen, um vergleichen Sie die Kosten zwischen den Gemeinden

Sobald Sie gefunden haben ein paar verschiedene Orte, an denen Sie interessiert sein könnten in den Kauf eines Hauses, ist es gut, eine Checkliste erstellen, so haben Sie einen Punkt, an dem es möglich ist, Kosten vergleichen. Einige Elemente dieser Checkliste könnten gehören die folgenden:

  • Welche dieser Gemeinden hat eine höhere oder niedrigere Vermögenssteuern? Welchen nutzen erhalte ich von diesen Steuern?
  • Hat diese Eigenschaft gehört zu einem Hausbesitzer-Verein? Sind die Gebühren Wert, was ich erhalte?
  • Ist das ein älteres oder ein neueres Haus? (ältere Häuser neigen dazu, höhere Betriebskosten sowie Kosten, die im Zusammenhang mit Sanierungen, die nicht in der Regel notwendig, in den neueren Häusern)
  • Wenn Sie den Kauf einer Eigentumswohnung, was die Wartung Kosten zu decken? Welche Arten der Sanierung sind Sie verantwortlich für, zum Beispiel, wenn ein Wasser-Rohr, dient das gesamte Gebäude platzt hinter deiner Wand? Dies ist nur eines von vielen möglichen Szenarien.
  • Lohnt es sich, wählen Sie eine weniger teure Haus, zugeschnitten auf unsere Bedürfnisse, wenn wir vermeiden können, zu bezahlen PMI?

Die Haupt-Idee hinter haben eine Checkliste, die Sie vermeiden möchten, zahlen wesentlich mehr für ein Haus im Vergleich zu anderen, wenn (für Sie) die mehr teure Haus nicht greifbare Vorteile mit sich bringen, dass die weniger teure Haus nicht.

Setzen Sie sich auf dem Weg zum eigenheim noch heute.

Wenn es Zeit, um eine Hypothek beantragen, Sie wollen mehr als nur ein Kreditgeber. Union Bank ist Ihr lokaler partner in der Hypotheken-Qualifikation und Heimat-Kauf-Prozess. Wir können Ihnen helfen, die richtige Art von Hypotheken-und erziehen Sie auf die gesamte Sequenz der Ereignisse und Anforderungen, so dass Sie sind völlig bereit, ein Haus zu kaufen. Kontaktieren Sie unser Kredit-team noch heute, um loszulegen.

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