Wie viel kann ich aus einem buy-to-let investment? Geld Für Die Massen

Beispiel: Wie viel können Sie erwarten, machen Sie aus einem buy-to-let-Eigenschaft pro Monat & Jahr. Beinhaltet die Durchschnittliche Miete, die Sie von einem kaufen zu lassen, investment
wie viel Geld müssen Sie investieren in Immobilien

Wie viel können Sie aus einem buy-to-let-Eigenschaft?

Wie viel kann man machen aus kaufen zu lassen-Eigenschaft?

Buy-to-let-Investitionen belaufen sich in den letzten Jahren mit der hohen Nachfrage für die Vermietung von Immobilien und die änderungen zur Renten-Regeln für den Aufstieg in der Popularität. Viele sehen in Immobilien -, Investitions -, wie eine route zum Reichtum-mit ständig steigenden Wohnungspreise und mieten Bereitstellung einer gleichmäßigen Erträge und der Wertsteigerung Ihrer Investition.

Wenn Sie erwägen den Kauf eines buy-to-let-Eigenschaft, dann müssen Sie verstehen, die Kosten und die zu erwartenden return on investment, zusammen mit den damit verbundenen Risiken. In diesem Artikel werde ich versuchen, diese Fragen zu beantworten und hoffentlich geben Sie eine klare Vorstellung davon, wie viel können Sie aus einem buy-to-let investment?

Fallstudie

Ich habe beschlossen, eine Fallstudie zu veranschaulichen, die Erträge, die erzielt werden können von einem buy-to-let-Investitionen, die details sind wie folgt:

Kaufpreis – £150,000

Kaution von 30.000 Pfund

Hypothek – bei 120.000 € 2yr festen Zinssatz @ 3.95%, monatliche Zahlung £395

Mieteinnahmen

Die Einnahmen, die Sie erwarten können, von Ihr buy-to-let Investitionen variieren je nach Art der Immobilie, die Sie kaufen, und der Bereich, in dem Sie kaufen. Im August 2015 Grossbritannien mieten Erträge waren im Durchschnitt um 5,1% (LSL Property Services plc Buy-to-Let-Index), der regionalen Erträge reichten von einem Tiefstand von 3,7% in der Süd-West bis zu einer Höhe von 7,0% in der Nord-West.

Für die Zwecke meiner Fallstudie werde ich verwenden eine jährliche Mietrendite von 6.0% was bedeutet, dass die Mieteinnahmen aus meiner Fallstudie wird die Eigenschaft” £9,000 pro Jahr.

Vermietung von buy-to-let Investitionen ist gegenüber der Einkommensteuer aber ich werde viel mit der Besteuerung in einem späteren Abschnitt.

Kosten

Hypotheken-Kosten und die monatlichen Zahlungen

Hypothek Gebühren – £1,800

Umfrage fee – £500

Stamp Duty – £500 (steigt auf £1,250 nach April 2016)

Anwaltskosten – £700

Hypothekenrückzahlungen – £395 Uhr

Sonstige Kosten

Verlust von Zinsen auf 30.000 Pfund Kaution @ 3% pro Jahr – £720 p auf.ein. (abzüglich 20% Einkommensteuer)

Vermietung-agent-Gebühren (ca. 12% der Mietkosten) – £75 Uhr

Vermieter & Miet -, Versicherungs -, und £80 Uhr

Geschätzte Reparatur – £p 500.ein.

Geschätzte void Zeitraum Miet-Verlust – £p 500.ein.

Insgesamt Kosten

Der monatliche Gesamt Hypotheken/sonstige Kosten – £693 Uhr

Zusätzliche Hypothek setup-Kosten – £3,500

Jährliche Mietrendite

Jährliche Mietrendite (C) wird berechnet, indem die jährlichen Mieteinnahmen abzüglich der jährlichen Kosten (A) dividiert durch den Kaufpreis der Immobilie sowie damit in Zusammenhang stehende Kosten (B).

A – Net rental income = £9,000 – £8316 = £684 p.ein.

B – Gesamtkosten der Kauf einer Immobilie = £150,000 + £3,500 = £153,500

C – Jährlichen Miet-Rendite = 0,4% der Brutto –

Hauptstadt Wachstum

Im Laufe der letzten 10 Jahre (2005 – 2015) der Durchschnittliche Haus-Preis in Großbritannien stieg um rund 24%. Wenn ich davon ausgehe, dass house Preis erhöht wird, verschieben sich die in den letzten 10 Jahren dann unsere Fallstudie Eigenschaft erhöht im Wert von £150.000 in 2015 zu € 184,000. Dies entspricht einer jährlichen Kapital-Wachstum von 2.4%.

Besteuerung

Erlöse aus aller buy-to-let Investitionen der Besteuerung unterliegen. Mieteinnahmen (abzüglich einiger Zulagen), unterliegen der Einkommensteuer auf Einzelpersonen marginalen Steuersatzes. Während jeder Vermögenszuwachs unterliegt der Kapitalertragssteuer, die erhoben wird auf entweder 18% oder 28% auf insgesamt erzielten Gewinne auf alle Investitionen, die über £10.000 in jedem Jahr.

Wie kann ich aus einem buy-to-let investment – Zusammenfassung

In der Fallstudie über die Gesamtrendite im ersten Jahr wäre:

  • 0.4% Mietrendite
  • 2.4% Wachstum in der Hauptstadt

Dies entspricht 2.8% Brutto-total return der Investition vor Steuern. Bedenken Sie, dass Sie nicht genießen Sie die Hauptstadt Wachstum, bis Sie tatsächlich verkaufen die-Eigenschaft.

Wie Sie sehen können aus die Fallstudie, wenn Sie erfahren hohe Reparaturkosten oder lange leere Zeiten Ihrer Investition könnte kostet Sie Geld auf einer monatlichen basis. Es gibt auch vorab-Hypothek Kosten von £3,550, die in unseren Fällen-Studie würde auszulöschen den ersten 5 Jahren einer Vermietung zu erzielen.

Die Schlussfolgerung ist, dass, wenn Sie Investitionen in buy-to-let-finanziert über eine Hypothek dann monatliche Netto-Mieteinnahmen ist wahrscheinlich zu vernachlässigen, im besten Fall. Sie würde die sich auf Kapitalwachstum zu erzielen, die eine Rendite auf Ihre Investition. Aber ein buy-to-let Investitionen, ohne die Notwendigkeit für eine Hypothek kann sowohl eine monatliche Erträge und Kapitalwachstum im Laufe der Zeit.

Hinweis:

  • Die oben genannten Berechnungen gehen davon aus, dass eine Anzahlung von 30% verfügbar ist, und der Restbetrag des Kaufpreises ist mit einer Hypothek gesichert
  • Alle Kosten sind geschätzt und können höher oder niedriger sein
  • Haus Preis Wachstum zahlen sind für das gesamte Vereinigte Königreich und kann höher oder niedriger sein, in bestimmten Orten

Update – Wie die neue Budget-änderungen wirken sich auf buy-to-let gibt

  • Derzeit wird die Stempelsteuer auf Einkäufe ist 0% für Immobilien unter £125,000 dann 2% für Käufe zwischen £125,000 und £250.000 und 5% für Einkäufe zwischen £250.000 und £925,000
  • Die oben genannten Preise wird noch an Ort und Stelle verbleiben, aber für den buy-to-let und zweite Heimat kauft ein extra von 3% stamp duty wird zusätzlich zu diesen Preisen
  • Die oben genannten änderungen treten in Kraft ab dem 1. April 2016
  • Dies würde die Erhöhung der Stempelsteuer zu entrichten, die auf die Immobilie in unserem Beispiel von £500 bis £1,250 bei Kauf nach dem 1. April 2016
  • Wenn die Eigenschaft verkauft ist, dann wird der Betrag der Stempelsteuer bezahlt werden kann die Aufrechnung mit etwaigen potentiellen Kapitalertragsteuer Haftung

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Kommentare

Gegeben, Sie sind-einschließlich der Kosten der Kreditaufnahme in Ihren Berechnungen, ich glaube, es ist unaufrichtig, um auszuschließen, die Vorteile, die Hebelwirkung, die durch Kreditaufnahme.

In deinem Beispiel wird der investor startet mit 30.000 Pfund, die Einzahlung in 2005 und kauft eine Immobilie für £150,000. Dann im Jahr 2015, würde er verkaufen Sie für £184.000 und die Abzahlung der von £120.000 Hypothek, ließ ihn mit £64,000. Das ist also eine Rendite von über 113% auf seine £30.000 in 10 Jahren vor Steuern und vor Kosten, nicht 24%. Es sei denn, es ist etwas, was fehlt mir hier?

Vielen Dank für Ihren Kommentar und Sie sind richtig, dass die Rückkehr der ursprünglichen Investition in meinem Beispiel wäre 113%. Beachten Sie, dass die Abbildung ist eine Funktion der Nutzung und nicht allein eine Funktion des zugrunde liegenden Vermögenswertes. Wie so eine Zahl von 113%, könnte auch verwendet werden, in einem positiven spin für die Nutzung anstatt für Investitionen in buy-to-let Immobilie als Vermögenswert.

Eine der wichtigsten Sehenswürdigkeiten mit buy-to-let investment ist die Leichtigkeit, mit der Sie can nutzen Sie Ihre Investition und ausgeglichen die Fremdkapitalkosten durch die Vermietung der Immobilie. Jedoch, mit Hebel in jede Investition ist nicht nur eine Einbahnstraße und alle fallen in den Wert des Vermögensgegenstandes einen katastrophalen Effekt auf den Wert Ihrer ursprünglichen Investition. Zum Beispiel die durchschnittlichen Hauspreise in Großbritannien fiel von 18% zwischen Q3 2007 und Q1 2009 hätten Sie ausgelöscht fast alle der ursprünglichen Einzahlung in meinem Beispiel. Durchschnittliche Immobilienpreise nicht zurück, um Ihre 2007 Wert bis Q2 2014. Wenn Sie unglücklich genug, um Investitionen in buy-to-let während dieser Zeit würden Sie nicht in der Lage sein zu erkennen, Ihre Investitionen, ohne dass ein Verlust für einen Zeitraum von 7 Jahren.

Eine andere Sache zu beachten ist, dass die anfänglichen Kosten für den Kauf eines buy-to-let Investitionen sind Recht hoch, insbesondere, wenn Sie genutzt haben, Ihre Investition durch eine Hypothek. In meinem Beispiel die Investitionskosten sind £3.500 und mit Mieteinnahmen von € 684 p.ein. würde man mehr als 5 Jahren zu amortisieren sich diese Kosten.

Das Ziel dieses Artikels war es, werfen einige Figuren in der buy-to-let-Diskussion, so dass potenzielle Anleger haben mehr Informationen zur Verfügung, um Ihnen bei Ihren Anlageentscheidungen.

Noch einmal vielen Dank für Ihren Beitrag zu dieser Diskussion, halten Sie bitte in Kontakt.

Sie haben unter Berücksichtigung der Hypotheken-Kosten, die jährliche Mietrendite Abbildung sollte auf einer “cash” – basis, anstatt auf den Gesamtwert. Im Jahr 1 Sie erhalten £684 Netto-Miete auf einen Aufwand von £33550 geben einen Anteil von über 2% zurück. Mit dem Kapital-Wachstum, das machen würde mit 4,4% Rendite

Ian,
Vielen Dank für Ihre Kommentare und ich bin damit einverstanden, dass es eine alternative Sichtweise auf die jährliche Mietrendite. Jedoch, konsequent zu sein, Liam entschied sich für die Verwendung der gleichen Methodik, wie Sie in der ‘LSL Property Services Buy-to-let-Index’ im Sinne des Absatzes Leitung ‘Mieteinnahmen’.

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