Wie Viel Sollte ich Tragen, um Meine 401(k) Plan? Mein Geld Design

Wie viel sollte ich tragen, um meine 401(k) plan jedes Jahr? Während einige Experten sagen, dass 10-15%, sage ich traf diese eine Nummer ein und sparen Sie $4.000 mehr jedes Jahr! Hier ist, warum …
wie viel sollten Sie investieren in 401k

11. Februar 2018 durch MMD 25 Kommentare

Wenn es eine Frage über die Altersvorsorge, die viele Menschen fühlen sich unsicher, es ist diese: Wie viel sollte ich tragen, um meine 401(k) jedes Jahr?

Im ernst…, was ist die Magie, die Antwort? Ist es 5%? 10%? 15%?

Machen Sie einen Spaziergang rund um das Internet, und sind Sie verpflichtet, zu finden eine Reihe von Stellungnahmen von seriösen sites. Zum Beispiel, Handelsblatt wird mit den Worten zitiert, dass “a good sweet-spot liegt zwischen 10% bis 15%”.

Das ist nicht überraschend; vor allem, wenn man bedenkt, dass, wenn du jung bist (in Ihren 20 ‘ s und 30 s) und nur ab und zu aus -, Renten-fühlen können, wie so eine lange Wege Weg.

Sie wissen, dass Sie sparen sollten Sie sich für die Zukunft. Aber zur gleichen Zeit, die Sie haben, um das Gleichgewicht Ihrer Finanzen gegen Ziele, die in der Gegenwart wie Ihre Familie, Fahrzeuge, Haus, etc. Und so 10% bis 15% scheint wie ein guter Kompromiss. (… Das problem ist nur, dass wir dazu neigen, zu tragen viel weniger als das; 6.2% nach Vanguard.)

Während all dies kann schön und gut, ich glaube, wenn mehr Menschen waren zu sehen, die dazu beitragen, um Ihre 401(k) – Konten, die ich bin, Ihnen zu zeigen, dann würden Sie sparen eine GANZE MENGE MEHR!

Wie Sie sehen, es ist eine großartige Gelegenheit zu nutzen, einige große Einsparungen.

Dies ist, warum, wenn Leute Fragen, wie viel Sie beitragen sollten, um Ihre 401(k) s, meine Antwort ist einfach: Tragen Sie den max!

Warum Sie Sollten dazu Beitragen, die Max, um Ihre 401(k) –

Lassen Sie mich Ihnen eine Frage stellen: willst du Sachen kaufen, wenn es:

Ich denke, die meisten von uns würden Zustimmen, dass “On Sale” ist der Weg zu gehen! Und wenn Sie alles wie ich sind, dann werden Sie LIEBEN es, ein gutes Geschäft auf etwas, das Sie planen, kaufen sowieso.

Nun, es glauben oder nicht, diese einfache Analogie gilt für Ihre Altersvorsorge zu. Sie haben die Möglichkeit, entweder:

  1. Speichern Sie einen Teil von Ihrem Gehalt in eine reguläre bank-Konto.
  2. Speichern Sie einen VIEL GRÖßEREN Teil Ihrer Gehaltsscheck ohne zusätzlichen Aufwand mit Ihrem 401(k)!

Wie ist das möglich?

Einfach … rechtlich zu vermeiden, STEUERN zu zahlen!

Lassen Sie uns brechen diese nach unten mit einer einzigen dollar als ein Beispiel …

Sparen 28% Mehr aus Ihrem Geld

Für jeden dollar, den Sie verdienen, werden Sie wissen, dass müssen Sie zahlen Steuern auf Sie.

Mit dem neuen Bundes-durchschnittlichen Steuersatz von 22%, bedeutet dies, dass:

  • Für jeden $1.00 verdient,
  • Etwa 0,22 US-Dollar geht an Steuern und
  • Rund $0.78 übrig ist für Sie zu sparen, ausgeben, … machen, was Sie wollen.

Dies bedeutet, dass wenn Sie Ihr Geld einfach auf einem Bankkonto nach Steuern entrichtet werden, für jeden $1 Sie hatte gehofft, Sie zu retten, sind Sie wirklich nur sparen $0.78.

Das ist NICHT ein sehr guter deal.

Schauen wir uns nun an, wie dies funktioniert, wenn wir eine 401(k) statt:

  • Für jeden $1.00 verdient,
  • $0 geht zu Steuern. Denken Sie daran, dass mit einem 401(k), erhalten Sie zu verschieben, Ihre Steuern, die für Jahrzehnte später in die Zukunft, bis Sie endlich das Geld abheben.
  • Also die ganze $1.00 gespeichert wird!

Dies ist der grundlegende Vorteil der Verwendung eines 401(k) zu sparen für den Ruhestand. Sie bekommen beide $0.78 Sie würde gespeichert haben, PLUS die $0.22, Sie würden bezahlt haben in Richtung Steuern!

Was würden Sie lieber zur Verfügung haben, zu speichern: $0.78 oder $1.00?

Deutlich wird in der Lage, speichern Sie die $1.00 mit einem 401(k) ist die bessere Wahl! Das ist in etwa ($1 – $0.78) / $0.78 = 28% mehr für das tun nichts mehr als schlau darüber, wie Sie Ihr Geld sparen!

So, jetzt, dass Sie verstehen, wie steuerbegünstigte Ersparnisse mit einem 401(k) funktioniert, wie können Sie diese Informationen verwenden, um die MAXIMALE Höhe der Leistung?

Wie ich schon sagte: MAX, Ihre Ersparnisse; den ganzen Weg bis an die IRS Beitrag begrenzen!

Lassen Sie mich Ihnen zeigen, warum.

Wie Speichern Sie die IRS-Max = +4.000 Dollar Gespart!

Lasst uns greifen nach den Sternen für eine minute und überlegen, was der Vorteil wäre zu erreichen, die Obere Grenze …

Unter Verwendung der gleichen zahlen wie bei unserem obigen Beispiel haben wir jetzt:

  • $18,500 ist verdient,
  • $18,500 x 22% = $4,070 geht um Steuern und
  • $14,430 ist übrig für Sie zu sparen.

Aber auch durch sparen unser Geld mit unserer 401(k):

  • $18,500 ist verdient,
  • $0 geht zu Steuern. (Steuern aufgeschoben werden.)
  • Also die ganze $18,500 gespeichert wird!

Wieder, mit Ihrem 401(k), erhalten Sie beide $14,430 Sie würde gespeichert haben, PLUS die $4,070 Sie würden bezahlt haben in Richtung Steuern!

Wie viele andere Strategien, wissen Sie, wo der nutzen ist immer so speichern Sie ein extra +$4,000? Mir, das ist ein unglaublicher Anreiz, um zu erreichen, dass die IRS-Obergrenze jedes Jahr.

Bonus-Tipp: beachten Sie, dass diese Strategie funktioniert, – pro person. Wenn Sie ein paar und Sie beide tragen zu Ihrer eigenen 401(k) Pläne, haben Sie die Gelegenheit, um tatsächlich die DOPPELTE nutzen durch die Einsparung von über $8.000 pro Jahr!

Steuer-Latente Wachstum für Jahre zu Kommen

Wenn das nicht schon genial genug, nun betrachten Sie dieses: Alle, die zusätzliche Einsparungen nun wachsen und zusammengesetzte jedes Jahr Steuer-latente!

Denken Sie daran, dass Ihre 401(k) ist nicht nur ein Sparkonto. Es ist eine Investition Konto. Dies bedeutet, dass jeder dollar extra, die Sie beitragen, die die Fähigkeit hat zu wachsen und sich vermehren, die für Jahre und Jahre zu kommen.

Diese zusätzlichen Einsparungen von +4.000 Dollar ist keine kleine Zugabe. Wenn wir betrachten nur den Unterschied dieser Menge macht, indem Sie NICHT zu Steuern, können wir berechnen, dass $4,070, in den nächsten 30 Jahren mit einer rate von 7% jährlich hat das Potenzial zu erhöhen, um so viel wie $384,455.

Das ist eine ziemlich erhebliche Steigerung zu Ihrem nest ei!

Mehr sparen ist der Schnellste Weg zur Finanziellen Freiheit

Ich in der Regel empfehlen maxing Ihre 401(k), wenn aus keinem anderen Grund als zu halten Sie einfach mehr Geld für sich, anstatt es Weg, Steuern.

Aber es gibt auch andere sehr WICHTIGE Vorteil …

Eine hohe ersparnis ist der Schnellste und sicherste Weg, um eine finanzielle Freiheit!

Glauben Sie mir. Ich habe gelesen, Hunderte von F. I. R. E (finanzielle Unabhängigkeit, Ruhestand früh -) Geschichten. Und fast jedes mal, hinter jedem, den Sie finden können, dass die Einzelperson oder paar, verwendet ein hohes Maß an Einsparungen, um Ihr Ziel zu erreichen. In der Tat, hier sind sechs F. I. R. E.-Geschichten, Sie können check out für sich selbst.

Ich spreche nicht in Ihrer 50 ‘s und 60’ s. Dies sind die Menschen in Ihren 40ern oder sogar 30ern, wurde finanziell so stabil, dass Sie in der Lage waren, zu Fuß entfernt von Vollzeit-Beschäftigung, und gehen Sie tun, was Sie glücklich macht.

Wie ist das möglich?

Es ist wegen etwas, was ich nenne die Doppel-ended-Ansatz, um die vorzeitige pensionierung. Durch die Einsparung mehr, Sie im Grunde selbst beibringen zu Leben mit weniger Geld. Dies führt dann zu Sie brauchen weniger Geld, um eine finanzielle Freiheit. Und so erreichen Sie Ihr Ziel schneller. Sie können Lesen Sie alles darüber in diesem Beitrag hier.

So jetzt hast du zwei SEHR gute Gründe, sich zu bemühen, um max aus Ihrem 401(k): Halten Sie mehr von Ihren Steuer-Geld für sich selbst, und erreichen Sie finanzielle Freiheit schneller!

Super!!! Wie Bekomme Ich Nun Meine Sparquote So Hoch?

Können tragen Sie den ganzen Weg bis an die IRS 401(k) – max $18,500 ist nicht etwas, das meisten Menschen werden in der Lage zu tun, über Nacht.

Genau wie jemand auf eine Diät, die Gewicht verlieren will, dauert es eine Menge Disziplin und Willenskraft, um dorthin zu gelangen. Aber angesichts der Zeit, wenn Sie konsistent bleiben, werden Sie Ihr Ziel erreichen!

Schaut es Jahre, um uns an den Punkt gelangen, wo meine Frau und ich könnte jeden Treffer der IRS-max-Grenzen. Wir begannen viel wie jeder andere Beitrag 10% oder so unsere Pläne. Aber wenig durch wenig, hielten wir die Erhöhung unserer Beiträge, bis wir endlich die Decke getroffen.

Wie haben wir es dann tun?

Meine Lieblings-Strategie ist die Erhöhung trick. Dies ist, wo Sie erhöhen Ihre Grenze jedes mal, wenn Sie ein neues bei der Arbeit zu erhöhen. Indem wir dies tun, werden Sie nie am Ende fehlt das Geld, weil Sie nie wissen, jede anders als die Vorherige Jahr.

Weitere gute Tipps finden Sie hilfreich:

Auf ein Minimum, Erhalten Sie die Vollen Arbeitgeber 401(k) Spiel

Okay, Okay. Ich vollkommen verstehen, dass das speichern $18,500 passen nicht in jedermanns finanziellen situation.

Mein Ziel war es, zu verdeutlichen, wie groß diese Strategie sein kann, wenn Sie skaliert es für maximalen nutzen.

Auf das absolute minimum, da ist eine Schwelle, die Sie sollten unter keinen Umständen unter zu gehen: einen Beitrag, so viel wie nötig, um die volle 401(k) Arbeitgeber übereinstimmen.

Für mich ist das eine Zahl, die ist nicht verhandelbar.

Warum? Denn nichts weniger als das und Sie sind einfach vorbei KOSTENLOSER Geld.

Die meisten US-Arbeitgeber zahlen nun einen Anreiz, Ihre Mitarbeiter in form eines 401(k) übereinstimmen. Manchmal könnte dies 50 Cent bis zu einem dollar. Oder manchmal ist es so viel als dollar-für-dollar. Im Durchschnitt arbeitet dieser zu einer übereinstimmung von etwa 2,7% der Arbeitnehmer zahlen.

Halten Sie im Verstand, wie Sie Ihre 401(k) Beiträge, dieses Geld ist Steuer-latente zu – das bedeutet, Sie zahlen keine Steuern auf es jetzt. PLUS: Es wächst tax-deferred auch!

Wenn Sie also dazu beitragen, etwas weniger als diesen Betrag, um Ihre 401(k), du bist einfach nur verlassen Geld auf den Tisch. Eine MENGE Geld im Laufe der Zeit!

Glauben Sie mir nicht? Schauen Sie einfach, wie viel mehr können, bauen Sie Ihre 401k im Laufe der Zeit zu diesem Beitrag hier.

Um sicher zu wissen, was der Mindestbetrag sein sollte, gehen Sie zu Ihrem 401(k) – Anbieter oder Vertreter der Personalabteilung und Holen Sie sich die details. Jeder Arbeitgeber die Regeln anders sein.

Was ist, Wenn ich nicht Wie Meine 401(k) Plan oder nicht Beitragen Kann?

Leider sind nicht alle 401(k) Pläne sind die gleichen.

Einige bieten wirklich gute Konditionen, während andere …. nicht so viel. Es hängt alles davon ab, wie Ihr Arbeitgeber hat setup den plan.

  • Einige haben miese oder teure investment-Optionen
  • Einige Pläne erheben hohe Gebühren.
  • Einige erlauben nicht, Sie zu leihen oder es fast unmöglich machen, einen Rückzug zu machen, auch mit einer finanziellen Notlage.
  • Einige lassen Sie nicht eine Datei für ein 72t oder SEPP, wenn Sie planen, in den vorzeitigen Ruhestand gehen.

Wenn Sie gefunden haben, diese Probleme oder Ihre Arbeitgeber einfach nicht bieten 401(k) Pläne, zu entspannen.

Die IRS bietet auch die Möglichkeit, einen Beitrag zu einem Traditionellen oder Roth IRA. Wie eine 401(k), diese Einsparungen Pläne können Sie machen, steuerbegünstigte Beiträge, die wachsen können, und verschlimmern Ihre Notgroschen. Aber der große Unterschied ist, dass ein IRA ist unter Ihrer Kontrolle, es ist völlig getrennt von Ihrem Arbeitgeber.

Auch, wenn Sie mehr details sehen möchten, wie IRA Verschieden von 401(k) Pläne, dann bitte Lesen Sie diesen Beitrag auch.

Aber Wie Kann Ich Genau Wissen, Wie Viel Sollte Ich Sparen?

Ich bekomme es. Vielleicht möchten Sie sparen, genauso wie das, was Sie brauchen, um erfolgreich in den Ruhestand eines Tages.

Aber wie kann jemand herausfinden, was diese Zahl ist?

Mit all dem Lärm, der draußen in Finanz-Medien, es ist ein Wunder, dass jemand weiß, was real ist und was dort als link-bait.

Ich habe alles gelesen, was von den Artikeln darauf hindeutet, Sie sparen bis zu multi-Millionen-dollar-nest-Eier zu bewegen, um den Ländern der Dritten Welt für den Ruhestand. Nein danke!

Im Laufe der Zeit, als ich getestet habe meine eigenen Pläne, es wurde mir klar, dass eine Menge von dem, was ich Tat könnte von anderen genutzt werden, um Ihnen zu helfen, realisieren Ihre Wege zur finanziellen Freiheit zu.

Dies ist, was inspiriert mich, mein Buch zu schreiben “Wie Viel Geld Brauche ich Wirklich in Rente & Finanzielle Unabhängigkeit Erreichen?”.

Wir nehmen eine sehr straight-forward und praktischen Ansatz zur Beantwortung der Frage: Wie viel brauche ich wirklich noch zu retten? Was Sie entdecken, ist, dass je nachdem, wie Sie wollen Leben in Ihren Ruhestand, können Sie nicht brauchen Millionen von Dollar bei alle. In der Tat könnte man genauso sicher und mit weniger, nicht zu erwähnen, eine ganze Menge glücklicher waren Sie in der Lage, aufhören zu arbeiten, viel früher.

Wenn Sie gerne mehr sehen möchten, fühlen Sie bitte sich frei, check it out auf Amazon, erhältlich in digital-und Taschenbuch-format.

Leser – Was sagen Sie zu jemandem, der fragt: Wie viel sollte ich tragen, um meine 401(k) plan? Welchen Betrag oder Prozentsatz empfinden Sie als gut, und was ist Ihre Strategie dahinter?

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