Wie Viel Sollte Mein Netto-Wert Oder Einsparungen Werden Durch Einkommen?

Hohe Einkommen ist großartig, aber Sie brauchen, Messen Sie auch Ihre Spar-und Netto-Wert die Fortschritte. Es ist, was Sie halten am Ende des Tages! Hier ist, was Ihre Netto-Wert oder die Einsparung sollte durch Einkommen.
wie viel meines Einkommens soll ich investieren

Wenn Sie schon machen $500.000 pro Jahr für ein Jahrzehnt als 40 Jahr alt, aber nur 1 Millionen US $Vermögens -, wahrscheinlich bist du ein Esel, der mit einigen ernsten finanziellen Problemen. Wenn Sie 80.000 US $als 30 Jahre alt, aber Sie haben einen $500,000-net-worth-ich würde klassifizieren Sie als ein held, ist auf dem Weg zu Blasen und Einhörner!

Ich habe geschrieben über Das Durchschnittliche Netto-Wert Für Die Oben genannten Durchschnittlichen Person, die bietet charts, wo hoch motivierte Menschen, die wollen, um die finanzielle Unabhängigkeit erreichen sollte. Das einzige problem mit meiner Analyse ist, dass es keine Band-Einkommen speziell in den charts. Dieser Beitrag binden, die untrennbar wichtiges Bindeglied zwischen Einkommen und Vermögen zu gewährleisten, eine möglichst hohe chance auf finanzielle Freiheit wie möglich.

Um eine gute net-worth-Leitfaden auf der Basis des Einkommens kann sehr schwierig sein, basierend auf Variablen wie, wie lange jemand schon seit X Einkommen, return on investment, und der Zustand der Wirtschaft. Daher eine eher konservative Annahme ist zu ersetzen-net-worth-mit Einsparungen. Lassen Sie uns zuerst verstehen, die den aktuellen Zustand der Welt und brechen unsere Annahmen.

FINANZIELLE ANNAHMEN FÜR VERMÖGENS – / SPAR-INCOME-RATIO

* Niedrige Zinsniveau. Die Zinssätze haben seit den 1980er Jahren und haben ein Niveau erreicht, wo es ist schwieriger zu bekommen, deutlich geringer. Die effektive Fed Funds rate ist bei 0,15% und die 10-Jahres-Rendite traf ein tief von rund 1,4% im Jahr 2012 und ist noch unter 2,5% im 2H2015. Die Fed hat bereits telegraphed werden Sie beginnen zu erhöhen, die Fed Funds rate, wenn die nationale Arbeitslosenquote unter 6.5%. Nachdem alle, die Fed hat die Aufgabe, die inflation im Zaum halten und maximieren die Beschäftigung.

Niedrige Zinsen bedeuten niedrige risikofreie Renditen. Dies ist schlecht für Sparer, die konservativen in Ihrer investment-Strategie, aber konservativ ist es, was wir alle sollten, nachdem wir aufgebaut haben, eine ausreichend große finanzielle Nuss, die es spuckt eine Dauer von Einkommen. Der S&P-500 ermöglicht rund 2% und einem Korb von Dividenden konzentriert-Aktien werden wahrscheinlich bekommen Sie rund 3%. Als Ergebnis, bitte beseitigen Sie die häufigsten statt 4% Abzug Regel ein und wählen Sie etwas näher an 2%. Denken Sie daran, die ideale ausspeicherleistung in den Ruhestand nicht berührt AUFTRAGGEBER.

* Die Lebenserwartung erstreckt sich auf 85 für Männer, 90 für Frauen. Wir wissen nicht, ob wir länger Leben, aber sollten wir konservativ annehmen, als die Mediane Lebenserwartung von 78 derzeit zu niedrig ist. Je länger wir davon aus, dass wir Leben werden, desto mehr Geld müssen wir haben, in den Ruhestand. Es ist besser, um am Ende mit zu viel als zu wenig, denn wir können immer Leben zu geben, unser Geld Weg, um diejenigen, die in not sind.

* Rentenalter nicht höher als 65. Es wäre ein Jammer um die Arbeit für die 43 Jahre nach dem college und Leben nur bis zum Alter von 78 wäre es nicht? Alter von 65 Jahren ist das Höchstalter für die Arbeit in meiner Vermögens durch Einkommen-Modell. Im Idealfall, wir alle erreichen, finanzielle Unabhängigkeit viel früher und erleben Sie den Luxus der “ein Jahr-Syndrom”.

* Sparquote von mindestens 20% mit dem Ziel der Einsparung von 50%. Sie können nicht wachsen Ihre Ersparnisse und Investitionen aggressiv, ohne eine entsprechende Einsparungen Prozentsatz. Das Ziel ist, um Ihre Finanz-Nuss so groß ist, dass es beginnt, spart mehr, als Sie sparen können auf Ihrer eigenen. Im Idealfall sollte jeder sich bemühen, zu sparen Sie 50% auf Ihre nach-Steuer-Einkommen oder mehr von 50 Jahren. Der einfachste Weg für die meisten Menschen ist es zu sehen, wenn Sie können, speichern Sie einfach eine Ihrer bi-wöchentliche Gehaltsscheck jeden Monat, während die Maximierung Ihrer vor-Steuer-Pläne für den Ruhestand. Hier ist eine tolle Grafik auf, wie viel Einsparungen, die Sie anstreben sollten, vom Alter, der Kosten-Deckungsgrad Konzept.

* Es gibt kein Einkommen produzieren bricht. Dies ist eine schwierige Annahme, weil so viele von uns, nehmen Sie sich Zeit zwischen den jobs zu gehen, Reisen, verbringen Zeit mit der Familie, oder starten Sie ein Geschäft. Ich bin dafür ein gutes Beispiel-wer befreit sich selbst aus der Arbeit Kraft zu geben, sich an online-Unternehmertum. Meine absoluten Einsparungen pro Jahr ist sehr viel niedriger, aber meine Ersparnisse Anteil weiterhin hoch und ich passe meinen lebensstil und Kaufverhalten. Nur eine kleine Minderheit von Menschen nehmen Arbeitsunterbrechungen, die länger als zwei Jahre.

* Der trend ist nach oben und rechts für wirtschaftliches Wachstum. Es gab immer Gewinne in jedem Zeitraum von 20 Jahren. Mit einem kollaborativen Welt und das Aufkommen des internet, Produktivität und wirtschaftliches Wachstum sollte sich fortsetzen. Sicherlich werden wir die multi-Jahres-Bär wieder da, das liegt in der Natur der zyklischen Wirtschaft. Aber strukturell, langfristig und nachhaltig die Flugbahn höher ist Dank Demografie, inflation, Technologie und Produktivität. All dies sagte, ich glaube nicht, dass jeder gibt, außer am Ende, wo ich ermöglichen, für +/- 25% änderungen in der final-Verhältnis.

NETTO-WERT ODER DIE EINSPARUNG VON INCOME-RATIO CHART

Ich war ursprünglich werde machen diesem Diagramm sehr kompliziert, einschließlich einer nach-Steuer-Spar-rate Spalte, Wachstum Prozentsätze der effektive Steuersatz Annahmen und so weiter. Stattdessen habe ich beschlossen, um das Diagramm zu vereinfachen, markieren Sie einen Netto-Wert mehrere von Einkommen Ziel nach Alter in fünf-Jahres-Schritten. Sie werden auch sehen, hypothetische Nettowert ” (Ersparnisse) Beträge, die nach Alter, basierend auf $50,000, $100,000, $150,00 und $200,000 Einkommen.

Einige Take-Aways:

1) Konzentrieren sich Auf Die Multiplikatoren: Der chart ist auf jedem Einkommen oberhalb der Armutsgrenze. Die Beispiele von $50,000, $100,000, $150.000 und 200.000 Dollar Einkommen und Ihre jeweiligen Mengen sind da, um eine visuelle Anleitung, was sein könnte. Wenn Sie ‘ re verwendet, um die $50.000 pro Jahr für Ihren Beruf, dann sollten Sie verwenden, um damit eine ähnliche oder weniger Menge im Ruhestand. Gleiche gilt für diejenigen, die machen mehr.

2) Berechnen Sie Ihren Eigenen Vielfachen Erste. Es ist besser, konservativ zu sein und berechnen Sie Ihre individuelle Ziel-net-worth in dem Fall, dass etwas passiert, um Ihre Beziehung oder in der Veranstaltung, die Sie niemals jemand finden. Wenn Sie verheiratet sind, dann einfach berechnen Sie Ihren net-worth-Ziele basierend auf Ihre kombinierte Einkommen.

3) Einzelnen Personen, die Lifestyle-Aufwendungen Sind Anders: Dieses Diagramm ist nicht eine one size fits all-net-worth-zu-Einkommen-Diagramm. Manche Menschen sind glücklich, zu Leben, sehr spartanly in der Mitte von nirgendwo zu machen es unnötig für Sie zu haben, wie hoch ein Vielfaches. Meine Karte ist gedacht für Leute, die Leben wollen überdurchschnittlich lebensstil, ohne zu viel sorgen über running out of money Leben in den teureren Städten. Können Sie Schießen Sie für ein Vielfaches höher als auch.

4) Können Sie Beschleunigen Ihre Net Worth: einfach Durch die Erhöhung Ihrer ersparnis beläuft sich, dass mehr Geld, und die Investition in profitable Vermögenswerte, die Sie haben, die macht zu erhöhen Ihre Netto-Wert schneller und früher in Rente gehen, wenn Sie wählen. Lassen Sie uns sagen, Sie machen $50.000 pro Jahr und haben ein Ziel von $1 million in net worth im Alter von 60 Jahren. Entsprechend der Tabelle, wenn Sie eine Möglichkeit finden können, um Ihr Einkommen zu erhöhen, um $200,000 durch mehrere Seite hetzt und pflegen Sie Ihre Einsparungen/Investitionen Gewohnheiten, Sie sparen 20 Jahren Arbeit und Ruhestand 40. Leichter gesagt als getan, natürlich, aber die Möglichkeiten sind da.

5) Die Exit-Multiple Target: Sobald Sie schlagen etwa 20-FACHE Ihres jährlichen Brutto-Einkommens, wie Ihre Vermögens-oder Spar-Figur, Sie können ernsthaft anfangen, darüber nachzudenken, Ruhestand oder sonst etwas tun erfreulicher. Sie wird zu kämpfen haben mit verschiedenen anderen Annahmen, einschließlich, ob Sie Ihre Hauptwohnung in Ihrem Nettowert, ob Sie noch eine Hypothek, und wenn man alternativen streams von Einkommen. Meine Hoffnung ist, dass alle arbeiten auf passives Einkommen-streams während Ihren Vermögensaufbau phase, so brauchen Sie nicht so viel oder kein Einkommen im Ruhestand.

FAZIT

Es ist sehr wichtig, um eine Vorstellung von Ziel-net-worth-zahlen, weil es nicht so viel, was Sie verdienen, sondern was Sie sparen. Es gibt unzählige Geschichten von Menschen, die riesige Gehälter nur piss Sie Weg auf Frivole Dinge und am Ende sehr wenig bis gar nichts. Dies ist der Grund, warum ich empfehle allen, die rund 10% – 30% Ihres Vermögens in risikolose Vermögenswerte nur für den Fall, alles geht zum Teufel.

Weiterhin aktiv verfolgen Sie Ihre net-worth-Fortschritt ein paar mal im Jahr. Ziele werden Ihnen helfen, passen Sie Ihre Finanzen entsprechend und erhöhen Ihre Chancen auf das erreichen Ihrer Ziele viel schneller als andere, die nicht stören. Sie sollten auch die Berechnung Ihres Vermögens durch Ihre realistische Lebenshaltungskosten zu kommen schließt sich der Kreis.

Während ich arbeiten war hatte ich ein Ziel erreichen, einen Netto-Wert gleich 20X meine Durchschnittliche Einkommen nach Alter 40. Stattdessen verließ ich die Belegschaft mit einer 15X mehrere in 34, weil ich herausgefunden habe, wie man das meinen mehrere zu 18X in einer Angelegenheit von Monaten von Verhandlungen über eine Abfindung nach 11 aufeinander folgenden Jahren in einer Firma. Vier Jahre später, meine Abfindung ist noch zu bezahlen.

Meine aktuelle Netto-Wert liegt derzeit bei rund 20 – 22X meine Durchschnittliche Einkommen im Jahr 2016. Ich kann Ihnen sagen, ohne Zweifel, dass ich das Gefühl finanziell unabhängig und frei auf dieser mehrere. Wenn Sie einen Weg finden, um glücklich Leben auf weniger. Sie können ganz einfach steigern Sie Ihre mehrere!

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Aktualisiert für das Jahr 2018 und darüber hinaus. Diejenigen, die schon seit diszipliniert investieren ständig seit 2009 wurden reichlich belohnt mit dem S&P 500 bis

300% und die Immobilienpreise übertraf 2006 peak-Pegel im ganzen Land.

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