Wie wähle ich Mein 401k Fonds in Nur 15 Minuten, DIE DELUXE-STRATEGE

Ein paar Wochen zurück, die ich darüber gesprochen, warum sollten wir investieren. Heute möchte ich sprechen über Unternehmen-geförderte Altersvorsorge, die, wie die meisten Menschen Tauchen Ihre Zehen in zu investieren. Speziell, wie würde ich gehen über die Auswahl der Investmentfonds, die in Ihnen zu gehen. Die Investition in Ihre erste 401k (oder 403b/457 für nonprofit-und
wie 401k investieren

PERSÖNLICHE FINANZEN, ERHÖHT.

Wie wähle ich Mein 401k Fonds in Nur 15 Minuten

Ein paar Wochen zurück, die ich darüber gesprochen, warum sollten wir investieren. Heute möchte ich sprechen über Unternehmen-geförderte Altersvorsorge, die, wie die meisten Menschen Tauchen Ihre Zehen in zu investieren. Speziell, wie würde ich gehen über die Auswahl der Investmentfonds, die in Ihnen zu gehen.

Die Investition in Ihre erste 401k (oder 403b/457 für non-Profit-und Regierungs-Leute) kann überwältigend sein. Jeder sagt Ihnen, Sie müssen es tun, aber niemand sagt Ihnen , wie Sie tatsächlich tun. Vielleicht haben Sie ‘ ve Lesen Sie alles über “asset allocation” und wie “index-Fonds” sind die Biene die Knie. Forschen ist ein großer Erster Schritt, aber für viele von uns sind die Dinge anders, wenn man tatsächlich auf Informationen anwenden, die in einer realen situation. Denn wenn Sie sich in Ihrem 401k-Konto zum ersten mal einrichten, sind Sie erfüllt mit Buchstabensuppe wie diese:

Mit oft Dutzenden von 401k-Fonds-Optionen zur Auswahl, wie Sie wissen, welche zu wählen? Und wenn Sie nicht zu interpretieren, all das Kauderwelsch im Diagramm, wie Sie wissen, die zahlen zu achten, und welche sind nur ein smoke screen?

Sie sind an der richtigen Stelle.

Once upon a time, ich war im selben Boot wie du. Ich war super aufgeregt, um an meinem ersten 401k. Um zu berechnen, wie viel ich beisteuern konnte, war es leicht. Aber dann ich hatte, um herauszufinden, welche Investitionen zu wählen. Bewaffnet mit einem so genannten “Prospekt”, eine PDF-Datei, die detailliert jede einzelne option, die mir zur Verfügung standen, habe ich Stunden damit verbracht zu Googeln, jede einzelne ein, um zu versuchen, herauszufinden, was man machen würde, mir das meiste Geld.

Aber ich verschwende nicht meine Zeit, die Prüfung jeder einzelnen option mehr. Blick ich jetzt für Besonderheiten, und ich verengen meine Entscheidungen durch den Prozess der Beseitigung. Alles in allem dauert es etwa 15 Minuten.

Heute werde ich Sie durch diesen Prozess, ein real-life Beispiel von echtem Geld, können wir in der beruflichen Bildung. Ich werde nicht zu erklären, jeden einzelnen Begriff, weil ich ehrlich gesagt nicht glaube, Sie brauchen, um Sie alle zu kennen, um ein okay job. Mindestens, habe ich nicht.

Also, lasst uns 80/20.

Disclaimer: ich bin kein Finanz-Profi. Dieser Beitrag details, welche Faktoren persönlich würde ich berücksichtigen bei der Auswahl meiner eigenen investment-Optionen. Tun Sie Ihre eigene Forschung, bevor Sie Investitionsentscheidungen.

1. Vermeiden Geldmarktfonds

Neunundneunzig Prozent der Zeit, die ich Sie ermutigen, zu handeln, wie meine Mutter. Dies ist das eine mal, als ich würd dir raten es nicht zu tun.

Mein Herz sank als ich herausfand, dass meine Mutter investiert hatte 100% Ihrer 401k Geld in einem Geldmarkt-Fonds für die Jahre. Das ist richtig–Sie investiert wurde, null Aktien. Jemand ebenso ahnungslos von der Arbeit haben muss, abgehakt, dass die box für Sie. Geldmarktfonds sind die meisten konservativen Fonds-option, und wie die Geldanlagen in Bezug auf die Renditen. Es ist schmerzhaft, darüber nachzudenken, wie dieses Geld hätte wachsen können.

Wenn Sie die Investition in ein 401k, Sie planen für den Ruhestand, ich bin zu raten ist Jahrzehnten. Sie haben Zeit sich zu erholen, wenn der Markt nach unten geht, so können Sie standhalten, mehr Risiko.

Der eine markiert als ‘kurzfristig’ in der Asset-Class-Spalte? Ich würde es ignorieren, oder zumindest nicht investieren einen erheblichen Teil meines Geldes.

2. Nehmen Sie Gebühren in Betracht

Hier ist eine goldene Regel des Investierens: die Wertentwicklung der Vergangenheit ist keine Garantie für die zukünftige performance.

Sie können nicht kontrollieren, wie gut Ihre Investitionen zu tun, aber Sie können kontrollieren, wie viel Sie bezahlen, um zu investieren. Ja, es kostet Geld, um zu investieren. Sie zahlen Jahresbeiträge, eine “Kostenquote”, basierend auf dem Prozentsatz der Vermögenswerte. Dies ist der Grund, warum ich die ignore-Statistiken wie in der Vergangenheit und die Bewertungen und zahlen nur die Aufmerksamkeit auf den Kosten-Verhältnis – Spalte (in grün unten).

Schaut auf den chart, eine Gebühr bezahlen, wie 0.84% scheint wie nichts, und die teuerste option in dem Beispiel, 1.02%, klingt Total vernünftig. Aber die Gebühren kann eine drastische Unterschied in Ihre Rendite.

Beim Vergleich der Kosten-Verhältnisse auch sicher sein, zu beachten, die dezimal-Punkte. Bei einem schnellen Blick, 0,7% und 0.07% kann einfach gleich Aussehen.

Vergleichen wir, wie diese Gebühren spielen können, die Sie über die Zeit. Wenn Sie begann mit $10.000, und investierte 5000 Dollar pro Jahr für 30 Jahre mit 6% Rendite, ist hier, wie viel jeder kostet.

Chart: Beginnen zu Investieren

Einen 0.63% Unterschied kann am Ende kostet Sie fast $50,000 mehr über eine Zeitspanne von 30 Jahren. Zu mir, alles, was über 1% ist sehr teuer. In der Regel, ich Suche Fonds, die Kosten weniger als 0,5%, aber es hängt alles davon ab, welche Optionen Sie haben in Ihrem 401k plan. Wenn viele von Ihnen sind teuer, dann haben Sie möglicherweise eine beschissene 401k-plan.

Neben Kosten-Verhältnisse, gibt es andere Gebühren, die Sie entstehen können, wie Last-Gebühren und Erlösung Gebühren, aber Sie sind nicht in diesem speziellen Beispiel. Trotzdem, ich meide die auch.

3. Wählen Sie ” Index-Fonds

Ignorieren Optionen mit hohen Gebühren, jetzt lässt uns mit etwa 7 Mittel aus den ersten 30. Es gibt vier vor allem, dass ich, in grün hervorgehoben. Diese werden als index-Fonds. Fonds sind entweder “passiv gemanagte” oder “aktiv gemanagt.” Indexfonds sind passiv gemanagte und nicht nur die Kosten viel weniger, aber ziemlich konsequent übertreffen die aktiv verwalteten Fonds.

Wie können Sie sagen, welche ist ein index-Fonds? Sie haben in der Regel wirklich günstigen Gebühren, weniger als 0,1%, und der Fonds Namen das Wort ‘index’ in Ihnen.

Blick auf die Asset-Klasse und Kategorie Spalten, wir haben jetzt drei verschiedene Arten von Aktien, Fonds und einem bond fund Links:

  • Aktien:
    • Große Mischungen
    • Mid-Cap Blend
    • Ausländische Große Mischung
  • Anleihen

4. Herauszufinden, Ihre Maß An Risiko

Jetzt haben Sie zuordnen-Prozentsätze, um die Mittel, die Sie wählen. Sie können wählen Sie einfach einen Fonds, oder ein mix, wie lange, wie alles fügt bis zu 100%. Wie Sie das aufteilen Ihres Portfolios ist ein wichtiger Teil Ihrer Strategie, und hängt davon ab, Ihre Risiko-level.

Um zu illustrieren, wurde das Diagramm unten zeigt den typischen zurückgibt, basierend auf unterschiedlichen Zuordnungen. Auf die sehr weit Links ist, die meisten konservativen, zu 100% in Kurzfristige Investitionen (was meine Mutter Tat). Sie sind nicht wirklich sexy, kehrt mit einem konservativen portfolio. Und auf der rechten Seite ist die aggressive portfolio, wobei die meisten davon in den inländischen Aktien und ausländische Aktien. Mit 100% Ihres Portfolios in Aktien gibt Ihnen die größte chance für Wachstum…aber Sie möglicherweise nicht in der Lage, um den Magen der Börse Schaukeln.

Zum Vergrößern klicken

Diagramm: Fidelity

Gehen wir zurück zu unseren vier Optionen, und passend zu den Kategorien der Tabelle, wir haben zwei heimischen Aktienindizes ausländische Aktienindizes, und ein bond index zu mischen und anzupassen. Hinweis: ich benutze charts als Richtlinien, nicht für die genauen Proportionen, wie zusammen zu stellen und mein eigenes portfolio.

  • Aktien:
    • Große Mischungen = dunkelblau
    • Mid-Cap Blend = dunkelblau
    • Ausländische Große Mischung = hellblau
  • Anleihen = GRÜN

Eine gemeinsame Empfehlung ist es, sicherzustellen, dass Ihr portfolio sowohl Aktien und Anleihen. Es gibt viele Tests, die helfen können Sie herausfinden, wie reservieren Sie Ihr portfolio, wie diese CNN, obwohl ich finde, die meisten von Ihnen werden zu konservativ.

Da habe ich mehrere Jahrzehnte, bis ich berühren das Geld, ich gehe für aggressives Wachstum. Und weil ich den Wert der Einfachheit, würde ich nur wählen Sie ein paar Fonds. Und das ist, was ich wählen würde:

  • 90% große Mischung inländische Aktien – Vanguard Institutional Index I (VINIX)
  • 10% Anleihen – Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Die meisten Menschen würden Sie in einigen ausländischen Aktien, auch, aber ich würde lieber ein anderes investment-Konto. Für meine 401k, wie ich halten es ziemlich einfach, da die Optionen begrenzt sind.

Zusammenfassung

Durch die Konzentration auf ein paar wichtige Begriffe, die Investition muss nicht annähernd so kompliziert, wie es scheint. Und wenn Sie es herausfinden für Ihre 401k, dann können Sie es herausfinden für investment-Konten, die Sie öffnen, auf Ihrem eigenen, zu. Zur Erinnerung, sind einige Faktoren zu berücksichtigen:

  • Vermeiden Sie teure Gebühren
  • Betrachten index-Fonds, wenn Sie Sie haben als Optionen
  • Verstehen Sie Ihr Risiko-level

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